アメックスの審査基準の誤解|必要な年収は?通過のポイントを解説

アメックスの審査

「憧れのアメックスカードを発行したいけど、審査に通るか不安…」

ステータス性の高さと魅力ある独自サービスで人気のアメックス。憧れはあるけれど、富裕層が持つイメージがあり、審査が厳しいのではないかと心配になりますよね。

結論からいうと、アメックスカードの審査は「他カードと比べて厳しい」と断言するのは間違いです。安定した収入があれば正社員以外でも発行できます。

アメックス公式サイト記載の申込条件

  • 満20歳以上であること
  • 日本国内に住所があること
  • 日本国内で安定した収入があること

自営業や派遣社員、契約社員、年金受給者、株や不動産収入で生計を立てている方も安定した収入があれば問題なく入会条件に当てはまります。一方でパートやアルバイトは申し込みを受け付けていないとされています。

アメックスプロパーカードの年収基準

他社カードのゴールド並みの豊富な特典 レストラン優待や継続特典で年会費以上の利便性 高ステータス!コンシェルジュデスクが使える
カード名 アメックスグリーン
アメリカン・エキスプレス・カード(小)
アメックスゴールド
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
アメックスプラチナ
アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード(小)
審査通過のための目安 年収400万円以上 年収500万円以上 年収600万円以上
年会費 13,200円 31,900円 143,000円
キャンペーン 新規入会&利用で
最大15,000ポイント
新規入会&利用で
最大35,000ポイント
新規入会&利用で
最大50,000ポイント
公式サイト 申し込む 申し込む 申し込む

アメックスの審査基準の誤解

「医者や弁護士など、社会的地位がある人しか審査に通らないのでは?」

アメックスカードはステータスカードの象徴的な存在であることから、そんなふうな印象をもっている方も多いのではないでしょうか。

アメックスカードは安定した収入があれば正社員以外でも持てます審査が厳しいという評判は過去のもの。現在は決して厳しいとはいえません

【職業・属性別】アメックスカードの審査基準

それでは、職業や属性に分けたアメックスカードの審査基準を記します。他のクレジットカード会社同様にアメックスも詳しい審査基準を公開していませんが、さまざまな審査情報から判断し、まとめたものです。ぜひ、参考にしてください。

ピックアップしているのは実際に申し込みフォームの職業選択欄に表示される職業名です。ですので、これらの職業の方は審査対象に十分当てはまるということになります。

職業・属性別 審査基準

自営業 安定した収入があれば審査に通る可能性がある
会社員 安定した収入があれば審査に通る可能性がある
大企業であれば年収が基準に満たなくても優遇される
公務員 年収が基準に満たなくても優遇される
医師・歯科医師 安定した収入があれば審査に通る可能性がある
年収が基準に満たなくても優遇される
弁護士・会計士・獣医師 安定した収入があれば審査に通る可能性がある
年収が基準に満たなくても優遇される
派遣・契約社員 勤務先や収入によって審査に通る可能性がある
主婦・主夫 世帯収入の金額次第で審査に通る可能性がある
年金受給者 収入や資産によって審査に通る可能性がある
不動産・利子配当による収入がある方 安定した収入があると認められれば審査に通る可能性がある

パートやアルバイトは申し込みができない

申し込みフォームの職業選択欄に「パート・アルバイト」という選択肢は表示されません。そのことから、パートやアルバイトの方は申し込みができないことがわかります。

公式ページのQ&Aにも「誠に申し訳ありませんが、パートまたはアルバイトの方のお申し込みはお受けしておりません。」とあります。アメックスの審査では、「安定した収入」をもたらす職業として、パートやアルバイトは外されていると考えられます。

アメックス プロパーカードの審査基準を解説

ここからは、アメックス プロパーカードの審査基準をカードごとに見ていきましょう。

プロパーカードとは、アメックスが独自で発行しているカードです。他社との提携カードよりもステータスが高く、世界中どこで利用しても自身の信用度を高めることができるという魅力があります。

1.アメリカン・エキスプレス・カード(グリーンカード)

アメリカン・エキスプレス・カード

アメックスグリーン

総合評価

表示しない
年会費 13,200円(税込)
還元率 0.3〜1.0%※
国際ブランド americanexpress
電子マネー
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

※カード利用100円につき1ポイントが貯まる
※「メンバーシップ・リワード・プラス(3,300円)」登録で対象加盟店でのポイント還元率が最大10倍+ポイントの有効期限無期限

おすすめポイント

  • 国内外29空港の空港ラウンジが同伴者1名まで無料
  • 出国・帰国時の「手荷物無料宅配サービス
  • 海外旅行先でも、レストラン予約や緊急対応などのサポートを24時間いつでも日本語で受けられる

キャンペーン情報

  • 入会後3ヶ月以内のカード利用で合計15,000ポイント獲得可能

【審査難易度】中  【年収の目安】400万円以上

アメックスカードを象徴するセンチュリオンが描かれた、通称「アメックスグリーン」の名で親しまれているカードです。

プロパーカードとしてはもっとも年会費がお手頃。将来的にアメックスのゴールドやプラチナを持ちたい方にも最初の1枚として最適です。

アメックスグリーンを発行できる年収の目安は400万円。ステータスカードの象徴として知られているアメックスカードですが、平均的な年収の方でも発行可能です。

2.アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード(ゴールドカード)

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

総合評価

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年会費 31,900円(税込)
還元率 0.3〜1.0%※
国際ブランド americanexpress
電子マネー
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

※カード利用100円につき1ポイントが貯まる
※「メンバーシップ・リワード・プラス(3,300円)」登録で対象加盟店でのポイント還元率が最大10倍+ポイントの有効期限無期限

おすすめポイント

  • プライオリティ・パス」に無料入会でき、海外の1,300ヵ所以上の空港ラウンジが利用可能
  • 出国・帰国時の「手荷物無料宅配サービス
  • 「ゴールド・ダイニング by 招待日和」利用で1名分のコース料金が無料
  • 継続特典として「ザ・ホテル・コレクション」の宿泊で使える15,000円分のクーポン

キャンペーン情報

  • 入会後3ヶ月以内のカード利用で合計35,000ポイント獲得可能

【審査難易度】中  【年収の目安】500万円以上

発行できる年収の目安は500万円以上ですが、その他の審査難易度はアメックスグリーンと変わらないという評判です。

アメックスカードを初めて発行する方でも、年収500万円以上の継続収入があれば、審査にチャレンジしてよいでしょう。

3.アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード(プラチナカード)

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード

総合評価

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年会費 143,000円(税込)
還元率 0.3〜1.0%※
国際ブランド americanexpress
電子マネー
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

※カード利用100円につき1ポイントが貯まる
※「メンバーシップ・リワード・プラス(3,300円)」登録で対象加盟店でのポイント還元率が最大10倍+ポイントの有効期限無期限

おすすめポイント

  • プラチナ・コンシェルジェ・デスクが使える
  • カードを更新すると国内の対象ホテルの無料ペア宿泊券がもらえる(年1回、1泊分)
  • 家族カードが4枚まで無料で作れる

キャンペーン情報

  • 入会後3ヶ月以内のカード利用で、アメリカン・エキスプレスのポイント・プログラム「メンバーシップ・リワード」で最大50,000ポイント獲得可能

【審査難易度】高  【年収の目安】600万円以上

ステータスカードの象徴的な存在。重厚なメタル製のカードは他カードとは別格の威厳を放っています。

取得できる年収の基準は500万円以上とされています。そんなに高くないと思う方が多いのではないでしょうか。プラチナカードの場合は年収ではなく、143,000円という高額な年会費を払える人なら、アメックスの審査基準を十分に満たしていると判断され、寛容な審査が行われるようです。

審査難易度とともに紹介! おすすめアメックスカード6選

それでは、当サイトがおすすめするアメックスカードを審査難易度とともに紹介します。

※各カードの審査難易度はアメリカン・エキスプレス・カードを【難易度】中とした、編集部による独自評定です。

アメックスカードの特徴をさらに詳しく比較したい方は、おすすめのアメックスカードの記事もご覧ください。

特徴 カード名 審査難易度 年会費 旅行傷害保険
プロパーカード2選 アメックスグリーンの名で知名度が高い
他カードのゴールド並みの付帯サービス
アメリカン・エキスプレス・カード(小)
アメリカン・エキスプレス・カード
【難易度】中 13,200円 国内
最大5,000万円(利用付帯)
海外
最大5,000万円(利用付帯)
公式サイト
ステータス性抜群のゴールドカード
レストラン優待や継続特典、手厚い補償がプラス
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
【難易度】中 31,900円 国内
最大5,000万円(利用付帯)
海外
最大1億円(利用付帯)
公式サイト
提携カード4選 ANAとアメックス、どちらの優待も活用できる ANA アメリカン・エキスプレス・カード
ANAアメリカン・エキスプレス・カード
【難易度】低 7,700円 国内
最大2,000万円(利用付帯)
海外
最大3,000万円(利用付帯)
公式サイト
SPGの後継カードとして誕生した新カード
旅行愛好家のための特典多数
Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・カード
Marriot Bonvoy アメリカン・エキスプレス・カード
【難易度】不明 23,100円 国内
最大2,000万円(利用付帯)
海外
最大3,000万円(利用付帯)
公式サイト
ヒルトンの上級会員資格で優雅なホテルライフを堪能できる ヒルトン・オナーズ・アメリカン・エキスプレス・カード(小)
ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード
【難易度】低 16,500円 国内
最大2,000万円(利用付帯)
海外
最大3,000万円(利用付帯)
公式サイト
QUICPayの利用で3.0%の高還元率*
完全ナンバーレス
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
【難易度】不明 実質無料(前年にカード利用がなければ1,100円) - 公式サイト

* 2022年7月31日(日)までの利用分 2022年8月1日(月)〜10月31日(月)の利用は2.0%還元(永久不滅ポイント4倍)となります

プロパーカード2選

1.アメリカン・エキスプレス・カード(グリーンカード)

アメリカン・エキスプレス・カード

アメックスグリーン

総合評価

表示しない
年会費 13,200円(税込)
還元率 0.3〜1.0%※
国際ブランド americanexpress
電子マネー
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

※カード利用100円につき1ポイントが貯まる
※「メンバーシップ・リワード・プラス(3,300円)」登録で対象加盟店でのポイント還元率が最大10倍+ポイントの有効期限無期限

おすすめポイント

  • 国内外29空港の空港ラウンジが同伴者1名まで無料
  • 出国・帰国時の「手荷物無料宅配サービス
  • 海外旅行先でも、レストラン予約や緊急対応などのサポートを24時間いつでも日本語で受けられる

キャンペーン情報

  • 入会後3ヶ月以内のカード利用で合計15,000ポイント獲得可能
家族カード 6,600円
ETCカード 無料
旅行傷害保険 国内旅行傷害保険 最大5,000万円(利用付帯)
海外旅行傷害保険 最大5,000万円(利用付帯)

こんな方に最適!

  • アメックスならではの特典を楽しみたい方
  • プロパーカードを持ちたいけれど、年会費はなるべく抑えたい方
  • 今後、ゴールドやプラチナへのランクアップを検討したい方

【審査難易度】中  【年収の目安】400万円以上

一般カードの位置付けですが、空港ラウンジの利用や手厚いセキュリティサービスなどスペックは他社のゴールドカード並みです。「プライオリティ・パス・メンバーシップ」無料登録も付帯しています。

アメックス独自の豊富な旅行関連サービスやポイントサービスを使いこなせば、日常から旅行時まで大いに活躍するステータスカードとなるでしょう。

アメックスプロパーカードならではのサービスとして、海外旅行での出国・帰国時にスーツケースやゴルフバックを無料配送してもらえる「手荷物無料宅配サービス」が好評です。

見逃せない特典

  • 空港ラウンジ 国内外29空港の空港ラウンジを同伴者1名まで無料
  • 「プライオリティ・パス・メンバーシップ」無料登録可能(利用は1回32米ドルが必要)
  • 「手荷物無料宅配サービス」出国・帰国時にスーツケースやゴルフバックを無料配送
  • 「無料ポーターサービス」空港内の荷物を専任スタッフが無料で運搬してくれるサービス
  • 「グローバル・ホットライン」海外旅行先でもレストランの予約から、医療機関の紹介などの緊急支援まで、24時間日本語サポートを受けられる
  • 国内・海外旅行傷害保険 最大5,000万円
  • 安心して利用できる多彩なプロテクションサービス(補償制度)

キャンペーン情報

  • 新規入会+3ヶ月以内に10万円利用ライオンズ限定レザーバッグプレゼント
  • 新規入会+3ヶ月以内に15万円利用埼玉西武ライオンズの選手に会えるイベントにご招待
  • *新規入会期限(2022/4/1〜8/31まで)

2.アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード(ゴールドカード)

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

総合評価

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年会費 31,900円(税込)
還元率 0.3〜1.0%※
国際ブランド americanexpress
電子マネー
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

※カード利用100円につき1ポイントが貯まる
※「メンバーシップ・リワード・プラス(3,300円)」登録で対象加盟店でのポイント還元率が最大10倍+ポイントの有効期限無期限

おすすめポイント

  • プライオリティ・パス」に無料入会でき、海外の1,300ヵ所以上の空港ラウンジが利用可能
  • 出国・帰国時の「手荷物無料宅配サービス
  • 「ゴールド・ダイニング by 招待日和」利用で1名分のコース料金が無料
  • 継続特典として「ザ・ホテル・コレクション」の宿泊で使える15,000円分のクーポン

キャンペーン情報

  • 入会後3ヶ月以内のカード利用で合計35,000ポイント獲得可能
家族カード 1枚目無料 2枚目以降 13,200円
ETCカード 無料
旅行傷害保険 国内旅行傷害保険 最大5,000万円(利用付帯)
海外旅行傷害保険 最大1億円(利用付帯) 

こんな方に最適!

  • 海外への旅行や出張が多い方
  • 家族カードを発行する予定のある方
  • レストラン優待を活用したい方

【審査難易度】中  【年収の目安】500万円以上

ゴールドカードらしい優雅な特典や補償制度が追加されています。

特に海外旅行の多い方には、ゴールド会員向け旅行予約サイト、航空便遅延費用補償、無料ポーターサービスなどの特典が使い勝手の良さを格段に上げるでしょう。

ゴールド・ダイニングby招待日和」やカード更新のたびに15,000円分の宿泊クーポンが進呈される継続特典などを活用すれば、年会費以上の利便性が期待できます。スマホ補償も人気。家族カード1枚は無料で持てるので、ご夫婦での発行もおすすめです。

見逃せない特典

  • 継続特典 
    「ザ・ホテル・コレクション」の宿泊で使える15,000円分のクーポン
    スターバックス特典(ドリンクチケット3,000円分)
  • ゴールド・カード会員向け旅行予約サイト「ザ・ホテル・コレクション」
  • 「プライオリティ・パス・メンバーシップ」無料登録可能(利用は年2回無料)
  • 「手荷物無料宅配サービス」出国・帰国時にスーツケースやゴルフバックを無料配送
  • 「無料ポーターサービス」空港内の荷物を専任スタッフが無料で運搬してくれるサービス
  • 「オーバーシーズ・アシスト」海外旅行先でもレストランの予約から、医療機関の紹介などの緊急支援まで、24時間日本語サポートを受けられる
  • 航空便遅延費用補償(海外旅行)
    航空便の遅延により支払った宿泊料金や食事代が1回につき最大2万円補償
  • 「ゴールド・ダイニングby招待日和」国内外約200のレストランを2人以上でコース予約すると、1人分の料金が無料
  • 最高1億円の海外旅行傷害保険
  • スマートフォン・プロテクション(スマホが破損した場合、修理代金を保険期間中1年間5万円まで補償)

キャンペーン情報

  • 新規入会+3ヶ月以内に10万円利用ライオンズ限定レザーバッグプレゼント
  • 新規入会+3ヶ月以内に15万円利用埼玉西武ライオンズの選手に会えるイベントにご招待
  • *新規入会期限(2022/4/1〜8/31まで)

提携カード4選

1.ANAアメリカン・エキスプレス・カード

ANAアメリカン・エキスプレス・カード

ANA アメリカン・エキスプレス・カード

総合評価

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年会費 7,700円(税込)
還元率 0.5〜0.75%
国際ブランド americanexpress
電子マネー
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

おすすめポイント

  • ANA航空券や旅行商品など、ANAグループでのカード利用でポイント1.5倍
  • 新規入会でもれなく1,000マイル、カード継続ごとに1,000マイルがもらえる

キャンペーン情報

  • 入会後3ヶ月以内のカード利用で最大36,000マイル相当を獲得可能
家族カード 2,750円
ETCカード 無料
旅行傷害保険 国内旅行傷害保険 最大2,000万円(利用付帯)
海外旅行傷害保険 最大3,000万円(利用付帯) 

こんな方に最適!

  • ANAマイルを効率的に貯めたい方

【審査難易度】中

アメックスとANAの提携カードです。ANAマイルをたくさん貯めたい方に秀逸で、搭乗ボーナスマイルや継続ボーナスマイルでザクザクマイルが貯まっていきます。セブン-イレブンやENEOSなど「ANAカードマイルプラス加盟店」で利用すればポイントとマイルをダブルで獲得可能合計還元率は2.5%です。

提携カードの審査はプロパーカードよりも甘いと言われています。

見逃せない特典

  • 「ポイント移行コース(参加費:年間6,600円)」への登録で有効期間無期限
  • 「ANAカードマイルプラス加盟店」の利用で二重取り
  • ANAの航空券や、ANAグループでのカード利用でポイント1.5倍
  • 搭乗ボーナスマイル 通常のフライトマイルに加えて区間基本マイレージxクラス・運賃倍率x10%
  • 入会・継続ボーナスマイル 1,000マイル
  • 空港ラウンジ 国内外29空港の空港ラウンジが同伴者1名まで無料
  • 海外旅行の帰国時に手荷物無料宅配サービス

2.Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・カード

Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・カード

Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・カード券面画像

総合評価

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年会費 23,100円(税込)
還元率 0.6%~
国際ブランド americanexpress
電子マネー
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

おすすめポイント

  • 年間100万円以上の利用で「Marriott Bonvoyゴールドエリート」資格へアップグレード
  • 家族カード1枚目が無料
  • 毎年のカード継続時に、無料宿泊特典をプレゼント

キャンペーン情報

  • 【入会特典】入会後3ヶ月以内のカード利用で合計16,000獲得可能
家族カード 1枚目無料(2枚目以降11,550円)
ETCカード 無料
旅行傷害保険 国内旅行傷害保険 最大2,000万円(利用付帯)
海外旅行傷害保険 最大3,000万円(利用付帯) 

こんな方に最適!

  • ラグジュアリーなホテルライフを楽しみたい方
  • 年間150万円以上のカード利用がある方

【審査難易度】不明

スターウッドプリファードゲスト アメリカン・エキスプレス・カード(SPGアメックス)の後継カードとして誕生した2枚のカードのうちの1枚。年会費を抑えながらも上質なホテル体験を実現したカードです。

旅行愛好家におすすめしたい特典がMarriott Bonvoyシルバーエリート会員資格の自動付帯です。年間100万円以上のカード利用があればゴールドエリート会員資格の取得も可能。マリオットやザ・リッツ・カールトンなどの一流ホテルでお部屋の無料アップグレードを受けたり、多くのVIPサービスを体験できます。

SPGアメックスで高評価を得ていたMarriott Bonvoy参加ホテルの無料宿泊特典はこのカードでも存続しています。カード更新時に150万円以上の利用があることが条件ですが、交換レート1泊35,000Marriott Bonvoyポイントまでのホテル宿泊が継続特典として毎年プレゼントされます。家族カードが1枚無料なので、ご夫婦での利用もおすすめです。

見逃せない特典

  • Marriott Bonvoyシルバーエリート会員資格
  • さらに1年間100万円以上のカード利⽤でゴールドエリート会員資格へアップグレード
  • 継続特典 更新時に年間150万円以上の利用があれば、世界各地のMarriott Bonvoy参加ホテル1泊1室の無料宿泊特典(交換レート1泊35,000Marriott Bonvoyポイントまで)
  • 家族カードが1枚無料
  • 空港ラウンジ 国内外29空港の空港ラウンジが同伴者1名まで無料
  • 海外旅行の帰国時に手荷物無料宅配サービス

3.ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード

ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード

ヒルトン・オナーズ・アメリカン・エキスプレス・カード

総合評価

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年会費 16,500円(税込)
還元率 0.5~0.75%
国際ブランド americanexpress
電子マネー
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

おすすめポイント

  • カード利用と継続でウィークエンド無料宿泊を1泊プレゼント
  • ヒルトン・オナーズ・ゴールドステータスを無条件で提供

キャンペーン情報

  • 入会後3ヶ月以内に30万円以上のカード利用で合計16,000ポイント獲得可能
家族カード 1枚目無料 2枚目以降 6,600円
ETCカード 無料
旅行傷害保険 国内旅行傷害保険 最大2,000万円(利用付帯)
海外旅行傷害保険 最大3,000万円(利用付帯) 

こんな方に最適!

  • ヒルトン系列のホテルを堪能したい方
  • 年間150万円以上のカード利用がある方

【審査難易度】中

年会費を抑えながら、ヒルトン系列の上質なホテルライフを堪能したい方におすすめしたいカードです。

上級会員資格の「ヒルトン・オナーズ・ゴールドステータス」が付帯するので、このカードを持っているだけで部屋のアップグレードや朝食無料利用など、上級会員だけの特別なサービスを受けることができます。また、ヒルトン系列のホテルでボーナスポイントが貯まるので、利用すればするほどおトクです。

カード更新時に1年間で150万円以上の利用があれば、1泊分のウィークエンド無料宿泊特典がプレゼントされます。

見逃せない特典

  • 上級会員資格の「ヒルトン・オナーズ・ゴールドステータス」
  • 年間150万円以上の利用と継続で1泊1室(2名まで)のウィークエンド無料宿泊特典
  • 家族カード1枚目無料
  • 海外旅行の帰国時に手荷物無料宅配サービス

4.セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード/Digital

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

総合評価

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年会費 無料*
還元率 0.5%
国際ブランド americanexpress
電子マネー
quicpayiD
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

*前年にカード利用がなければ1,100円(税込)

おすすめポイント

  • ETCカードは無料で即日発行可能
  • 有効期限のない永久不滅ポイント
  • QUICPay加盟店で買い物をすると、利用金額の3%還元 2022年7月31日(日)の利用分まで。2022年8月1日(月)~10月31日(月)は2%
  • 海外でのショッピング利用で永久不滅ポイントが通常の2倍
  • 「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital」なら、最短5分で発行され、後日ナンバーレスカードが届く

キャンペーン情報

  • 最大8,000円相当(1,600ポイント)プレゼント
  • 抽選で最大10万円還元のチャンスあり 「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital」の場合のみ
家族カード 無料
ETCカード 無料
旅行傷害保険 なし

こんな方に最適!

  • ポイントを効率的に貯めたい方
  • 年会費を抑えたい方

【審査難易度】低

アメックスを象徴するセンチュリオンが大きく描かれた人気カードです。

デジタル発行の申請をすれば最短5分で利用可能。後日、セキュリティ対策の面で注目度の高い、完全ナンバーレスのカードが届きます。

ポイント還元率が高いことでも知られていて、電子マネーのQUICPay(クイックペイ)で支払えば、3.0%の高還元率カード*となります。 年会費は実質無料。アメックスのプロパーカードにこだわらない方、日常の買い物で多くのポイントを貯めたい方にはイチオシです。

見逃せない特典

  • 年会費が実質無料(初年度無料・年1回以上のカード利用で翌年度も無料)
  • カード番号の盗み見に配慮した完全ナンバーレスカード
  • QUICPayの利用でいつでも3%相当*の高い還元率
  • 失効の心配がない永久不滅ポイント
  • 最短5分でアプリ上にカードが発行されて利用できる
  • アメックスの優待特典「アメリカン・エキスプレス・コネクト」を利用できる

* 2022年7月31日(日)までの利用分 2022年8月1日(月)〜10月31日(月)の利用は2.0%還元(永久不滅ポイント4倍)となります

ほかのアメックスカードも検討したい方はおすすめのアメックスカードの記事をご覧ください。

アメックスがステータスカードとして人気であり続ける理由

アメックスカードがステータスの象徴として、憧れを集めているのはなぜなのでしょうか? ここからは、アメックスカードの人気の理由を多面的に見ていきましょう。

世界中で認められたステータス性

アメックスカードはステータスの象徴として世界中で圧倒的な知名度を誇るカードです。

もともと富裕層向けに発行されていたという背景があるため、「アメックスカードを持っている人は経済的余裕があり、社会的な信用がある人」というイメージが今でも浸透しています。

実際にアメックスカードを所持していることで、提携レストランやブランドショップなどでVIP待遇を受けたり、ホテルで部屋のアップグレードを提案されたり、さまざまな優遇を受けることができます

海外では特にクレジットカードは身分証明書のような位置付けなので、アメックスカードを所持していることの効果が顕著です。

プレミアムな旅行関連サービス

引用:アメックスカード公式ページ

アメックスといえば充実した旅行関連サービスをメリットに挙げる方も多いかと思います。

プロパーカードの中で、もっとも手軽な年会費で発行できるアメリカン・エキスプレス・カード(アメックスグリーン)でも、次のような魅力的なサービスがそろいます。

出発前 旅行予約サイト
・カード会員専用旅行予約サイト『アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン』
・『旅・Fun』
旅行手配
・『HIS アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスク』
出発当日 空港ラウンジサービス
・国内28カ所、海外1カ所の空港ラウンジ利用
・プライオリティ・パス
手荷物無料宅配サービス
無料ポーターサービス
空港クロークサービス
大型手荷物宅配優待特典
エアポート送迎サービス
旅行中 日本語サポート『グローバル・ホットライン』
海外用レンタル携帯電話

アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン カード会員専用旅行予約サイト

国内外のホテルや航空券、レンタカーのオンライン予約サイト。アメックスならではの幅広い選択肢から旅をアレンジでき、優待料金やポイント特典などのサービスが豊富です。

手荷物無料宅配サービス スーツケース1個を無料で配送

海外旅行や出張の出発時と帰国時に、自宅と空港間をカード会員1名につきスーツケース1個を無料で配送してくれる人気サービスです。

※対象空港:羽田空港(第3ターミナル)・成田国際空港・中部国際空港・関西国際空港

空港ラウンジサービス 混雑を避けて出発までゆっくり過ごせる

アメックスカードと利用当日の搭乗券を提示することで、国内外29空港の空港ラウンジを同伴者1名まで無料で利用できます。

プライオリティ・パス 空港VIPラウンジの年会費が無料

国内外1,300カ所以上の空港VIPラウンジを利用できる「プライオリティ・パス・メンバーシップ」に無料で登録できます。

日本語サポート(グローバル・ホットライン) 海外旅行先で24時間サポート

海外旅行中、レストランの予約から緊急時の支援まで24時間無料で日本語サポートを受けることができます。

このように、海外旅行先でも安心感のある多種多様なサービスがアメックスカードの価値を上げています。上位カードになると、さらに魅力的なサービスがプラスされます。

手厚い保険と補償

万一の場合の、保険や補償も幅広く備えられています。以下はアメリカン・エキスプレス・カード(アメックスグリーン)に付帯する内容です。

国内・海外旅行傷害保険 旅行中の事故やケガに対する入院や通院費を補償
※アメックスは「家族特約」が付帯するので、家族の補償も受けることができる
オンライン・プロテクション インターネット上での不正利用を補償
ショッピング・プロテクション 破損・盗難などの損害を購入日から90日間、年間最高500万円までを補償
リターン・プロテクション 商品の返品を購入店が受け付けないときの補償

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの場合は、このほか次の2つの補償が加わります。

スマートフォン・プロテクション スマホが破損した場合、修理代金を保険期間中(1年間)、通算して最大5万円まで補償
※保険事故発生時点で、スマホの通信料を少なくとも3ヶ月以上連続してカード決済している場合が対象
キャンセル・プロテクション 急な出張や病気・ケガによる入院などにより、カードで代金を支払い済みの旅行やコンサートに行けなくなった場合、キャンセル費用などの損害を年間最高10万円まで補償

ポイントを貯める楽しみも

「メンバーシップ・リワード」ポイントがカード利用100円につき1ポイント貯まります(*注1)。1ポイントは0.3円程度の価値なのでポイント還元率は0.3%。一般的なクレジットカードに比べて低いようですが、「メンバーシップ・リワード・プラス(年間参加費3,300円)」に登録することで、還元率が大幅にアップします。

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ボーナスポイントプログラム対象加盟店の一例
(メンバーシップ・リワード・プラス加入者は登録無料)

Amazon 
Yahoo!ショッピング
JAL
HIS
ポイント3倍

JCBとの提携で日本でも使いやすい

アメックスはアメリカの会社ですが、JCBと提携しているためJCB加盟店でも利用できます。日本でも世界でも安心して利用できる使い勝手の良さも魅力です。

【審査内容の実際】審査における重要項目

ここからは、今一度アメックスの審査内容について掘り下げてご紹介します。

実際に合否に関わってくる審査項目について見ていきましょう。当サイトで集めた審査情報をもとに記載します。

合否に大きく関係する審査項目

審査のポイントは、「申請者に支払い能力があるか」です。支払い能力の有無を判断する材料として、合否に直結すると見られるのが次の2つです。

合否に大きく関係する審査項目

  1. 年収 カードごとの基準を満たした年収があるか
  2. クレヒス 支払い遅延などの金融事故がないか

1.年収|基準を満たした年収があるか

審査に通るための年収の目安は、申し込むカードによって変わってきます。先にもお伝えしましたが、アメックス プロパーカードの年収の目安を口コミ情報などからまとめました。

カード名
アメックスグリーン
アメリカン・エキスプレス・カード(小)
アメックスゴールド
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
アメックスプラチナ
アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード(小)
審査通過のための目安
年収400万円以上
年収500万円以上
年収600万円以上
カードの詳細情報
詳細を見る
詳細を見る
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審査の対象となるのは手取り額ではなく、総支給額です。主婦(主夫)の方はパートナーの収入を合わせた「世帯年収」で判断されます。

また、これらの金額は勤務先や職業によっても考慮されるため、あくまで目安として見てもらえればと思います。

国税庁が令和2年に発表した「民間給与実態統計調査」によると、日本人の平均年収は436万円です。となると、平均水準の年収があれば、アメックスグリーンを持ててしまうことになります。雲の上のステータスカードというイメージをもっていた方も、印象が変わったのではないでしょうか。

2.クレヒス|支払い遅延などの金融事故がないか

「クレヒス」とは、クレジットヒストリーの略称でその名のとおりクレジットカードを利用してきた記録です。

アメックスはもちろん、クレジットカード会社は個人信用情報機関に保存されている個々のクレヒスをもとに入会審査を行います。

クレヒスをもとに審査される内容例

  • クレジットカードの利用や返済状況(支払い遅延などの金融事故がないか)
  • クレジットカード会社の審査履歴(短期間に複数のカードを発行していないか)
  • クレジットカードのキャッシング利用(残高・遅延の有無)
  • カードローンの支払い状況(残高・遅延の有無)

クレジットカードやカードローンにおける滞納や遅延などのブラック情報があると、アメックスカードはもちろん、クレジットカードを持つのは難しくなります。また、年収に対して、あまりにも多額の借り入れを行っている場合なども同様です。

総合的な判断材料としての審査項目

アメックスの独自審査

続いて、年収とクレヒスの次に重要となる審査項目です。これらは、申請者の支払い能力を総合的に判断するための材料のようなものと考えてください。高評価を受けると、年収が基準を満たしていない場合でも審査に有利に働く場合があります。

総合的な判断材料としての審査項目
(高評価を受けると審査に有利)

  1. 職業・勤務先 安定した職業は有利
  2. 資産 持ち家・預貯金があれば有利
  3. 副業や投資 取り組んでいれば有利

1.職業・勤務先|安定した職業は有利

アメックスの申し込みフォームでは、勤務先の情報として会社名・電話番号・業種などの記入が必要になります。そして、これらの勤務先情報は「支払い能力があるか」の点で膨大な顧客データをもとに審査されます。

発行したいカードの年収基準を満たしていない場合でも、名前の知れた大企業の社員や公務員は「安定した職業をもった返済能力のある人」と見なされるため、審査上有利になるようです。

例えば、公務員の方で年収250万円でもアメックスゴールドの審査に通ったなどの場合は職業情報が有利に働いたといえます。

ちなみに、アメックスも他の多くのクレジットカード会社の審査と同じように勤続年数も審査されると主張するサイトがありますが、これについては関係ありません。申し込みフォームに勤続年数を記載する箇所がないからです。現在はステップアップとして前向きな転職をする方も多く、外資系企業のアメックスは、そのことに理解があるのかもしれません。

2.資産|持ち家・預貯金があれば有利

申し込みフォームには、「住まい」が持ち家かどうかと、任意ですが「預貯金・有価証券」の保有額を選択する欄があります。

たとえ年収が基準を満たしていなかったとしても、これらの内容次第で資産がある優良顧客と捉えられ審査に通る可能性が上がります。

3.副業や投資|取り組んでいれば有利

クレジットカードの申し込みフォームとしてはめずらしく、副業について問う欄もあります。総合的な判断を行ってくれるアメックスでは、副業をもっている場合も審査上有利に働くようです。また、職業の選択肢には「不動産・利子配当による収入」という内容もあり、投資を行っている方も有利だと考えられます。

POINT

  • アメックスカードは社会的地位の高い職業、高所得者にかぎらず、比較的手に届きやすいカードとなっている。

審査落ちの場合の原因とは?

昔に比べて審査基準が緩和されているとはいえ、自分は審査落ちしないかどうか不安になりますよね。審査落ちする場合に多い原因についても見ていきましょう。

審査落ちの原因として多いもの

  • 属性が基準に満たなかった(年収や職業をもとにした総合的な審査)
  • カードローンやキャッシングに多額の借り入れがある
  • 短い期間に複数枚のクレジットカードに申し込んでいる
  • スマホ分割払いの延滞・滞納
  • 記載内容に不備があった

ご覧いただいてわかるように、審査落ちの原因となるのはアメックスにかぎらず、どのクレジットカードにも共通する内容です。

信用情報に不安がある人は、一度信用情報機関に確認してみてもよいかもしれません。CICとJICCの公式ページにアメックスの登録記載があるため、この2社に問い合わせてみるとよいでしょう。インターネット・郵送・窓口で情報開示を受け付けてくれます。

アメックスの審査に通るコツ

審査に通って、魅力的なステータスカードを確実に手にするために! 審査通過のコツをまとめました。

一度申し込みを行うと審査に落ちた場合、再申し込みまで6ヶ月以上の期間を空ける必要があります。ぜひ、以下について確認してから申し込みを行ってください。

多重申し込みをしない

短期間に複数のクレジットカードに申し込みをしていると、返済能力を疑われる可能性があります。

短期間に申し込む際は2枚までにしておきましょう。3枚目を発行する際は、少なくとも6ヶ月はあけると良いでしょう。

固定電話の番号も記載する

自宅に固定電話があれば、携帯電話の番号とともに記載しておきましょう。固定電話の番号も記載している方が有利だといわれています。

記入項目はできるだけ埋めておく

任意入力欄も可能な範囲で埋めておきましょう。例えば、預貯金や有価証券は記載した方が審査に有利です。

審査期間・審査状況の確認・結果通知について

最後に、アメックスカードに申し込みをする場合の流れや審査期間、結果通知について解説していきましょう。

1.Web申し込み(10分程度で入力可能)
  ↓
2.審査(最短60秒〜10日程度)
  ↓
3.カード受け取り(申し込みから7〜10日程度)

1.Web申し込み

郵送や電話での申し込みも可能ですが、Webからの申し込みの方が審査結果が早く届くためおすすめです。

まずは公式サイトから申し込みしたいカードを選択し、申し込みフォームに進みましょう。申し込みフォームで問われる内容を記しておきます。申請自体は10分程度で終了するかと思います。

  • 【個人情報の入力内容】
    名前・性別・電話番号(自宅・携帯電話)・メールアドレス・生年月日・自宅の郵便番号・住まい(自己所有・家族所有・社宅・賃貸の中から選択)・アメックスのカードを持っている場合はカード番号・他社カードを持っているか(カード会社を選択)
    ※このほか、運転免許証をもっている方は免許証番号が必要になります。
  • 【職業や収入についての入力内容】
    職業(当てはまるものを選択)・年間所得・預貯金や有価証券の額(任意)・勤務先名・勤務先電話番号・勤務先区分(当てはまるものを選択)・業種(当てはまるものを選択)

アメックスの申し込みフォームでは、勤務先の電話番号が在籍確認のために必要とされます。ですが、申し込みで実際に勤務先に電話がかかってくることはほとんどないようです。

2.審査(審査期間)

申し込みが済んだら、審査を待ちましょう。アメックスは「スコアリング」という自動判定システムを採用しているため、申し込み条件を十分に満たしていた人は最短60秒で瞬時に審査結果が出ます。その場合は、すぐにカードが発行されるので到着まで3〜7日を見ておけばよいでしょう。

審査結果がすぐに届かない場合は、通常フローの審査に入ったことになります。60秒で結果が出る人はごくわずか、ほとんどの人は通常フローでの審査になりますので、焦らず待っておけば大丈夫です。審査に通った場合は通常3〜10日の期間で結果通知メールが届きます。落ちた場合は郵便で結果が届くことが多いようです。

「審査結果がこない!」場合の審査状況の確認

アメックスの審査は、時間がかかる場合も多々あります。ですが、あまりにも遅いと結果が気になりますよね。もしも、3週間以上たっても審査結果がこない場合は「審査状況問い合わせ窓口」に電話してみましょう。審査の進捗状況を確認できます。

その場合、申し込み手続き完了後に表示される照会番号が必要になるので準備しておきましょう。

アメックス 審査状況問い合わせ窓口
0120-020120(通話料無料 9:00~17:00 土日祝休) ※照会番号を準備

3.カード受け取り

カードは「本人限定受取郵便」で届けられます。事前に郵便局から「本人限定受取郵便物到着のお知らせ」という通知が届くので、配達希望日を連絡しましょう。

受け取りの際は、運転免許証などの本人確認書類と印鑑(サイン)が必要です。

この記事のまとめ

  • アメックスの審査に通過するには、20歳以上で安定した収入があることが条件(パート・アルバイトは申し込みできない)
  • 社会的地位の高い職業、高所得者にかぎらず、比較的手に届きやすいカードとなってきている
  • 信用情報に不安がある人は、CICとJICCへの確認を推奨

アメックスカードはステータスカードとしての魅力はもちろん、旅行をより快適にするサービスや、より安心して楽しむための補償が充実したカードです。

審査の基準を確認したうえで、ぜひ自分のライフスタイルに合ったアメックスカードを選んでみてください。

>>【専門家監修】クレジットカードの審査基準|審査に通りやすいカードの選び方

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