コンビニATMでお金を借りる方法！審査や借り入れ方法を解説

コンビニでお金を借りる方法はクレジットカードのキャッシングとカードローンがあります。

どちらもコンビニATMで手軽にお金を借りられるという点では共通していますが、金利や審査スピード、借り入れできる時間帯などに違いがあります。

この中で追加審査なしで借り入れができる方法は、キャッシング枠設定済みのクレジットカードのキャッシングです。キャッシング枠の設定時に審査が完了しているためすぐに借り入れができるということです。

しかしキャッシング枠が未設定の場合は追加の審査が必要となるため、消費者金融のカードローンの方が比較的早くお金を借りられる可能性が高いです。

本記事ではコンビニでお金を借りる方法それぞれのメリットやデメリット、審査についても詳しく解説しています。

自分に合ったコンビニATMでの借入方法を知ろう

	メリット	デメリット
クレカのキャッシング	・追加審査なしで即日借り入れ可能 （キャッシング枠設定済みの場合） ・海外でも借り入れができる	・金利が高め （15.0〜18.0%） ・カードローンより利用限度枠が少ない ・ショッピング枠が減る
消費者金融のカードローン	・申込〜融資まで最短即日で借り入れ可能 ・無利息期間がある ・返済方法が豊富	・金利が高め （17〜18%）
銀行系のカードローン	・金利が低め （14〜15%程度） ・手数料無料で借り入れできる場合がある	・審査に時間がかかる （数日～1週間程度）

ここからはコンビニでお金を借りる方法を3種類に分けて、メリットやデメリットを詳しく解説していきます。

それぞれの特徴を把握して、自分に合った借入方法を選びましょう。

1.クレジットカードをもっていて即日借りたい人はカードのキャッシング

クレジットカードをもっている人であれば、カードのキャッシングがおすすめです。

クレジットカード申し込み時にキャッシング枠が設定されていれば、追加の審査はなく即日で借り入れができるためです。

メリット	デメリット
・追加審査なしで即日借り入れ可能 （キャッシング枠設定済みの場合） ・海外でも借り入れができる	・金利が高め （15.0〜18.0%） ・カードローンより利用限度枠が少ない ・ショッピング枠が減る

カードローンに比べると借り入れできる金額が少なめですが、数万円〜10万円程度であれば、クレジットカードのキャッシングで十分といえるでしょう。

一方でクレジットカードのキャッシング金利はだいたいが15.0〜18.0％に設定されており、銀行系のカードローン金利である14.0〜15.0％と比べると高めです。

長期的に返済をする場合には、返済総額がかさんでしまうので注意してください。

クレジットカードのキャッシングは会員サイトのマイページやアプリで確認できます。

2.即日借りたい人は消費者金融のカードローン

即日で借り入れをしたい人は消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融のカードローンであれば、申し込み・審査・融資までが最短即日で完了するサービスがあるためです。

メリット	デメリット
・申込〜融資まで最短即日で借り入れ可能 ・無利息期間がある ・返済方法が豊富	・金利が高め （17〜18%）

消費者金融のカードローンの融資スピードは、銀行系カードローンに比べ早め。早くて即日、一般的には1週間以内に融資が完了し、急な資金需要にも対応可能です。

また、大手の消費者金融系カードローンでは、初回30日間程度の無利息期間サービスがあります。

この期間内に返済すれば利息0円で借りられるため、すぐに返済できる人にもおすすめです。

一方で、上限金利が17〜18％と高めな点がデメリットです。クレジットカードのキャッシング同様、返済が長期間に及ぶ場合は返済総額が増えます。

利息負担を抑えたい人は銀行系のカードローンなど、違う方法を検討しましょう。

【即日借り入れ可能なカードローン例】

提供会社	融資スピード※	金利（年）
公式サイト	最短3分	4.5～17.8％
公式サイト	最短18分	3.0～18.0％
公式サイト	最短20分	3.0～18.0％
公式サイト	最短25分	4.5～18.0％
公式サイト	最短15分	3.0〜18.0％
公式サイト	最短当日	1.3～12.5％

3.金利を抑えて借りたい人は銀行系のカードローン

金利をなるべく抑えて借り入れをしたい人は、銀行系のカードローンがおすすめです。

消費者金融カードローンの金利が17〜18%程度であるのに対して、銀行系カードローンの金利は14〜15%程度と低めのためです。

メリット	デメリット
・金利が低め （14〜15%程度） ・手数料無料で借り入れできる場合がある	・審査に時間がかかる （数日～1週間程度）

また、コンビニATMでの手数料が無料で借りられる場合も多くあります。

例えば楽天銀行カードローンの場合、セブン-イレブン・ローソン・ファミリーマートなどのコンビニATMで利用手数料は無料。

何度も利用するとかさみがちになる手数料負担を減らせます。

画像引用：楽天銀行

一方、デメリットは申込〜融資完了までに1〜2週間ほどかかる点です。

数日中に資金が必要な場合は、消費者金融のカードローンやクレジットカードのキャッシングを検討しましょう。

借り入れができる金融機関一覧

主要コンビニ3社で借り入れできるおもな金融機関は、以下のとおりです。

	クレジット カード						バンクイック	カードローン	カードローン	カードローン
セブン- イレブン		〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇
ローソン		〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇
ファミリー マート		〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇

基本的に大手のカードローンであれば主要3コンビニのATMで借り入れができます。

その他のコンビニでも提携ATMが設置されていれば、利用可能です。自宅近くにあるコンビニなど、借り入れしやすい場所でお金を借りるとよいでしょう。

なお手数料は以下のとおり、借入金額によって異なります。

提携ATM利用手数料（税込）

取引額	借入時	返済時
1万円以下	110円	110円
1万円超	220円	220円

コンビニATMでの借入方法

まず前提としてコンビニでお金を借りるには、申し込みや審査が必要です。

キャッシング、カードローンともにインターネットやアプリから、簡単に申し込みができます。

申し込み自体は無料でできるので、借り入れをしない限り利息も発生しません。

利用を考えている人はあらかじめ申し込んでおくのも方法です。

それでは詳しい利用方法を確認していきましょう。

クレジットカードのキャッシング借入方法

手持ちのクレジットカードにすでにキャッシング機能が備わっている場合は、すでに審査が完了しているので、審査はありません。

キャッシング枠がない場合は、キャッシング枠の申し込みが必要で、審査があります。ご自身のカードのアプリからキャッシング枠の有無を確認してみてください。

ここではコンビニATMでキャッシングを利用する方法を解説します。

なおクレジットカードのキャッシングの場合、対応している海外のATMでもお金を引き出せる点も魅力です。

操作方法は国内ATMとおおむね同じですが、端末の言語が英語表記なので注意が必要です。

なお海外ATMの利用手数料は、国内ATMを利用した際と同じ金額であることがほとんどです。

取引額	利用手数料
1万円以下	110円
1万円超	220円

消費者金融・銀行のカードローンの借入方法

消費者金融のカードローンでの借入方法を、セブン銀行ATMを例に解説していきます。

借入専用カードで借りる	スマートフォンで借りる
1）カードをATMに入れて「引出し・預入れクレジット取引など」を選択 2）希望の取引の中から「ご出金（借入）」を選ぶ 3）4桁の暗証番号を入力し、取引金額を入力 4）画面の案内に従って現金を受け取る	1）スマホアプリの「スマホATMで借りる」からQRコード画面を表示 2）「スマートフォンでの取引」を選択ATM画面に表示されたQRコードをスマホアプリで読み取る 3）スマホアプリに表示される企業番号をATMに入力 4）画面の案内に従って現金を受け取る

各社銀行ATMや他コンビニATMも大まかな流れや操作方法は同じです。

また三井住友銀行・三菱UFJ銀行・楽天銀行などの銀行系カードローンは、コンビニATMでの借入や返済の手数料が無料です。

少しでも手数料を抑えたいなら銀行系カードローンがおすすめです。

お金を借りるための審査

お金を借りるためには必ず審査があります。審査は以下の項目が確認されます。

特に重要なのが安定的な収入を得られているかどうかです。そのため「勤務先×勤務形態×勤続年数」が重要になってきます。

また過去に返済の遅延や滞納などの金融事故があると、いわゆる「ブラックリスト」に入っているため、借り入れができないことがあります。

審査は金融機関の貸し倒れを防ぐものでもありますが、利用者の過度な借り入れを防ぐ対策でもあるということです。

コンビニでお金を借りる際に注意すること

コンビニでお金を借りることは、簡単にできます。しかし簡単だからこそ注意が必要です。

事前にしっかりと注意点を確認して、不備がないようにしましょう。

ATMによっては手数料がかかる

消費者金融のカードローンやクレジットカードのキャッシングをコンビニATMで利用すると、以下の手数料がかかります。

取引額	借入時	返済時
1万円以下	110円	110円
1万円超	220円	220円

手数料は取引金額によって異なります。

対して銀行系カードローンの場合、借り入れ・返済ともに手数料を無料にすることができます。

例えば三井住友銀行カードローンでは、コンビニATMや自社銀行ATMなどの場合、手数料無料です。

三井住友銀行カードローンの手数料一覧

ATM	手数料
コンビニATM	無料
ゆうちょ銀行	無料
三井住友銀行ATM	無料
三菱UFJ銀行	店舗外ATM＝無料店舗内ATM＝有料
その他提携金融機関	有料

ただし三菱UFJ銀行の店舗内にあるATMやその他提携金融機関のATMでは有料となるため、注意しましょう。

出金限度額以上の借り入れはできない

コンビニATMには不正利用防止の観点から、1回や1日あたりの出金限度額が設定されているため、限度額内であっても借り入れができない場合があります。

例えばローソン銀行ATMでは、1回あたりの出金限度額は20万円、1日あたりの出金限度額が50万円です。

借入限度額内であっても、1日のうちに多くのお金を引き出しすぎると出金限度額の上限に達してしまうため、計画的に実行しましょう。

借り入れできない時間帯がある

金融機関によっては一部ATMで借り入れできない時間帯があるため、注意しましょう。

24時間365日営業しているコンビニであっても、金融機関がサービス対象外としている時間帯はATMの利用はできません。

特に銀行系カードローンなどは早朝や深夜に借り入れできない場合があります。

例えばみずほ銀行カードローンの場合、以下をコンビニATMの利用停止としています。

みずほ銀行カードローンのコンビニATM利用停止時間

土曜日	22:01〜23:59
第1、4土曜日	22:01〜23:59／3:00〜5:00
日曜日	24:01〜7:59

金融機関によって利用可能時間は異なるため、コンビニATMで借り入れる際は、事前にチェックしておきましょう。

よくある質問

ここではコンビニでお金を借りる際によくある質問をまとめました。

一つずつ確認していきましょう。

返済方法は？

カードローンはクレジットカードのキャッシングに比べて返済方法が豊富です。

特に消費者金融のカードローンの場合、ローンの利用で貯まったポイントを返済に充てることもできます。

	消費者金融・銀行のカードローン	クレジットカードのキャッシング
返済方法	・提携ATM ・口座振替 ・銀行振込 ・スマホアプリやWeb	・ATM ・口座引き落とし ・銀行振込

無職でもコンビニでお金は借りられる？

無職で収入がない場合、コンビニでお金は借りられません。無職の場合、安定的な収入がない＝返済能力がないと判断されるためです。

審査基準は金融機関によって異なりますが、安定的な収入があるかは必須条件です。　

すでにキャッシング枠の審査通過済みのクレジットカードを持っている場合でも、無職の場合は一般的にキャッシングの利用はできません。

キャッシングの利用条件である「定期的収入を有する人」に当てはまらないためです。

審査の際は虚偽の申告はせず、まずは安定した収入を確保しましょう。

学生はコンビニでお金を借りられる？

学生であってもアルバイトなどで安定した収入があればお金を借りられますが、高校生は対象外です。

例えばプロミスでは、申し込みの条件を「18〜74歳の安定した収入のある人」としています。

年齢18〜74歳のご本人に安定した収入のある方。

主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

引用：お申込条件と必要書類｜プロミス

申し込み条件は金融機関によって異なるため、事前に各金融機関のホームページを確認しましょう。

即日でお金を借りられるカードローンを教えて！

即日でお金を借りられるとうたっている代表的な金融機関名は以下のとおりです。

金融機関名	融資最短時間
プロミス	最短3分
アイフル	最短18分
アコム	最短20分
レイク	最短25分
SMBCモビット	最短15分

ただし審査状況や申し込みの時間帯などによっては、必ずしもその時間内に借り入れできるとは限りません。

カードローンに申し込む際は、日数に余裕をもっておくことが大切です。

土日でもコンビニでお金を借りられる？

基本的に土日祝日でもコンビニATMでお金を借りることは可能です。

ただし、金融機関によっては深夜や早朝など一部利用できない時間帯もあるため注意が必要です。

アイフル コンビニATM利用可能時間

例えばアイフルの場合、土曜日から日曜日の深夜23:51〜翌朝6:59まではセブン銀行ATMで借り入れができません。

借り入れ可能な時間は金融機関やコンビニATM種別によって異なるため、事前に確認しておきましょう。

審査にはどのくらい時間がかかる？

借入方法	審査スピード
クレジットカードのキャッシング	すでに枠あり：審査なし ※審査が完了しているため 枠なし：数日
消費者金融のカードローン	最短20分前後
銀行系のカードローン	数日〜1週間

消費者金融のカードローンの場合、数十分で完了することがほとんどです。

対して銀行系カードローンの場合、審査完了まで数日〜1週間ほどかかるのが一般的となっています。

キャッシングの場合クレジットカード申し込み時にキャッシング枠を設定していれば、同時に審査が行われているため、すぐに借り入れができます。