レイクの審査は甘い？厳しい？気になる審査通過率や他社との違い

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「レイクの審査通過率ってどのくらい？」
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本記事では、そんな注目度の高いレイクの審査について、審査基準や通過率について解説していきます。

レイクの審査通過率と審査落ちのパターン

消費者金融に申し込むうえで気になるのが「審査」ですよね。レイクの申し込みに関して、心配している人もいるでしょう。

レイクの審査通過率は20%程度

大手消費者金融では、申し込んだ人のうちどれくらいの人が審査に通過して契約まで至ったのか、その割合を公表しています。

2024年のデータで見ると、レイクの審査通過率は20.6%とプロミス・アコム・アイフルに比べて低くなっています。

消費者金融各社が発表している審査通過率

	レイク	プロミス	アコム	アイフル
審査の通過率	20.6% ※2024年第一四半期	35.6% ※2024年3月単月実績	42.0% ※2024年3月期実績	36.0% ※2024年3月単月実績

出典：レイク：SBI新生銀行 決算関連資料
出典：プロミス：SMBCコンシューマーファイナンス 決算関連資料
出典：アコム2024年3月期決算資料
出典：アイフル「月次推移」データ（2024年3月単月実績）

とはいえ、各社で審査基準は異なるため、一概に審査が甘い・厳しいと言い切れるものではありません。

通過率は時期によっても変わりますし、「通過率が高いＡ社で落ちたのに、通過率が低いＢ社で通過した」ということも起こりえます。
そのため、審査通過率のみを気にする必要はありません。あくまで参考程度にとどめましょう。

レイクで審査落ちする理由は？審査通過のためにできること

レイクの審査が通過できない理由としては、たとえば以下のようなことが考えられます。

年齢制限に引っかかる、年収が低い、雇用が不安定など

レイクには「満20歳から満70歳まで」という年齢制限があります。それをクリアしていたとしても、年収が低かったり正社員でなかったり勤続年数が短かったりすると審査に不利になることがあります。出典：レイク「よくあるご質問」

申込時の書類（申込フォーム）での記入ミスや虚偽申告

審査に通過したいために年収を多く書いたり、大企業に勤めているとうそを書いたりしてはいけません。虚偽申告はバレると考え、不安でも正確に申告することが大事です。
また、悪意はなくとも記入ミスのせいで審査に通過できなくなるケースもあります。申込内容は正確に記入しましょう。

在籍確認で勤務先への電話がつながらない

レイクのみならず、消費者金融の審査では申込者が申告した勤務先に電話をかける「在籍確認」が行われる場合があります。

もし職場に電話がつながらなかったり、職場の人が「○○（申込者の名前）という人はここにはいません」のような対応をしたりすると審査に落ちてしまうことがあります。対策については後述します。

他社からの借入件数や借入額が多い

貸金業法では「借りられるのは年収の3分の1まで」というルール（総量規制）が定められています。

他の消費者金融、住宅ローン以外のローン・クレジットカードのキャッシングなどでお金を借りている人は、借入件数や借入額が多いと審査で不利になりやすいです。参考：金融庁「貸金業法のキホン」

過去の滞納など信用情報に問題がある

他社ローンやクレジットカードなどでお金を借りた履歴や返済状況は、CICなどの信用情報機関に登録されています。

レイクは審査のときにこれらの情報を照会できますので、他社で期日どおりに返済できなかったり過去に任意整理や自己破産をしていたりするとすぐにわかります。
直近で長期間滞納や返済不能の履歴があると、審査上かなり不利になるでしょう。参考：CIC（信用情報機関）「信用情報とは」

審査落ちが不安ならまず借入診断を試してみよう

このように、審査ではさまざまな項目がチェックされています。
レイクの公式サイトの「1秒診断」では審査に通過できる可能性があるか簡単に確認できますので、不安な人は試してみましょう。

レイクの在籍確認は原則電話なし！ただし審査結果によっては電話がある場合も

在籍確認は、申込者が申告した勤務先で働いているか調べるために必要となる工程です。
レイクの在籍確認は、原則として職場への電話連絡は行われておりませんが、審査結果によっては電話確認が必要となる場合があるようです。

職場に電話がかかってくるというと身構えてしまうかもしれませんが、本人が出る必要はなく、職場の人が出ても数分以内で終わる簡単なものです。

本人以外に「レイクです」「お借り入れの件で」などと伝えることはありません。個人名でかかってくる電話で「○○（申込者の名前）さんはいらっしゃいますか」と聞かれるだけです。

それでも「会社の人にバレたくないから電話してほしくない」「テレワークや外出で職場に誰もいない時間が多い」など電話を避けたい事情がある人もいるでしょう。

もし心配であれば、申し込んだあとにレイクのコールセンターに電話して相談してみましょう。
電話ではなく、書類での在籍確認に切り替えてくれるケースもあります。
在籍確認の前には必ず「今から会社に電話しますがいいですか」という確認の電話が来ますので、そのときに伝えてもOKです。

「書類での在籍確認」ではどんな書類が必要になるのか、実際にレイクに電話して確認してみたところ、以下のような回答が得られました。

そろえるのが難しい書類ではないので、電話での確認を避けたい人は一度相談してみるのがおすすめです。

在籍確認についてさらに詳しく知りたい人は「レイクは在籍確認なしにできる？会社への電話連絡をなしにする審査対策」もチェックしてください。

レイクは専業主婦（主夫）や学生でも借り入れできるの？

レイクは、誰でも利用できるわけではありません。特に専業主婦（主夫）や学生は「自分は利用できるのかな？」と心配している人も多いでしょう。

利用の可否について調べてみました。

専業主婦（主夫）は借入不可だが収入があれば申し込み可能

レイクは、専業主婦（主夫）だと利用できません。公式サイトでも、以下のようにはっきりと記載されています。

出典：レイク「よくあるご質問」

レイクに限らず、多くの金融機関では「継続して安定した収入がある人」だけにお金を貸すことになっています。
専業主婦（主夫）が利用できない理由は、仕事をしていない状態だと見なされ、この条件をクリアできないからです。

ちなみに、主婦（主夫）でもパートなどで働いていれば「継続して安定した収入がある」と見なされます。低くても収入があるなら審査に通過できる可能性がありますよ。

学生は条件をクリアすれば利用可能

レイクは、学生でも審査に通過できる可能性があります。
ただし学生でお金を借りられるのは「満20歳以上」かつ「アルバイトなどの収入がある」人に限られます。公式サイトでは以下のように記載されています。

出典：レイク「よくあるご質問」

今アルバイトをしていない状態なら、少しでも働いて収入を得るようにすると審査に通過できる可能性が高くなりますよ。
ただし、単発バイトや期間限定の仕事だけだと「安定した収入」と見なされないことがあるので要注意です。

ちなみに学生であっても、審査の過程でアルバイト先に在籍確認の電話がかかってくる場合があります。

レイクの審査時間や金利などの基本情報

消費者金融を利用するなら、審査時間や金利などの基本情報も気になりますよね。
結論からいうと、レイクの基本情報は、他社と比較してそれほど大きな違いはありません。

消費者金融	レイク	プロミス	アコム	アイフル	SMBCモビット
金利	年4.5％～18.0％	年4.5％～17.8％	年3.0％～18.0％	年3.0％～18.0%	年3.0%～18.0%
限度額	1万円～500万円	1万円～500万円	1万円～800万円	1万円～800万円	1万円～800万円
融資時間（※2）	最短25分 （※1）	最短3分	最短20分 ※お申込時間や 審査により ご希望に添えない 場合がございます。	最短18分 ※お申込時間や 審査により ご希望に添えない 場合がございます。	最短15分
無利息期間	365日間 （※4）	最大30日間 （※5）	最大30日間	初めての方なら 最大30日間	なし
Web完結	可能	可能	可能	可能	可能
在籍確認	原則なし	原則なし	原則なし （※3）	原則なし	原則電話連絡なし
担保・ 連帯保証人	不要	不要	不要	不要	不要
アプリ	あり	あり	あり	あり	あり
公式HP	詳しく見る	詳しく見る	詳しく見る	詳しく見る	詳しく見る

※1：21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2：申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合あり
※3：原則、電話で確認せず、書面や申告内容で確認
※4：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
※5：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です

他社と明確に異なるポイントを紹介していきます。

金利は「下限金利」が少し高い

金利は、返済時の負担となる「利息額」に大きく影響する重要ポイントです。できるだけ低い（数字が小さい）方が、借りる側にとって有利です。

レイクとプロミスは下限金利が「年4.5％」と、他社の「年3.0％」に比べて高く設定されていることがわかります。

	金利（年率）
レイク	4.5%〜18.0%
アコム	3.0%〜18.0%
プロミス	4.5%〜17.8%
アイフル	3.0%〜18.0%
SMBCモビット	3.0%〜18.0%

「レイクは金利が高いのか…」とがっかりした人もいるかもしれませんが、実は下限金利はあまり気にする必要はありません。
なぜなら、初めての利用で下限金利が適用されるケースはほとんどないからです。何度も誠実に返済して信用を獲得した人や、かなり高年収で返済能力が高いと判断された人など、限られた人にしか適用されないと考えてよいでしょう。

気にするべきは「下限金利」ではなく「上限金利」の方です。
初めて契約する人や契約額が小さい人は、上限金利が適用される可能性が高いです。レイクの上限金利は「年18.0％」で、プロミスよりは少し高いですが、他の大手3社とは横並びになっています。

とはいえ、より低金利のカードローンを検討したい場合は銀行のカードローンの上限金利とも比較してみて借入先を選ぶとよいでしょう。

審査時間は最短15秒！融資時間は他社とほぼ変わらず即日融資も可能

「緊急でお金が必要」「今すぐ借りたい」など、スピード重視で選びたい人もいるでしょう。ここでは、大手消費者金融5社の融資スピードを比較しました。

消費者金融名	審査にかかる時間	融資までにかかる時間
レイク	最短15秒（※1）	最短25分（※2）
アコム	最短20分（※3）
アイフル	最短18分（※3）
プロミス	ー	最短3分（※3）
SMBCモビット	最短15分（※4）

※1：お申込完了後、最短15秒で審査結果を表示。
※2：21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※4：申込の曜日・時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

レイクを含む大手5社は、いずれも「即日融資（申し込んだその日のうちにお金を借りられる）」も可能です。申し込んでから実際にお金を手にするまで最短25分～30分程度となっています。

「今すぐお金が必要」な人は、レイクを含む大手消費者金融の申し込みを検討してみるとよいでしょう。

ただしどの消費者金融を選んだ場合でも、申し込む時間帯や曜日などによって所要時間は変わります。
場合によっては翌日になってしまうこともあるので、あくまで最短の場合と考えておきましょう。

レイクに注目すると、基本的に「21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込可能」としています。
審査結果が「最短15秒」とかなりスピーディーにわかりますので、急いでいる人だけでなく審査に通過できるか不安な人にも便利です。

なお、審査結果はメールか電話で連絡があります。審査結果が確認できる時間は8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。また、Webから申し込んだ場合は、「審査状況のご確認」より結果を確認することも可能です。

無利息期間が大事で今すぐお金を借りたい即日派はレイク

ここまで紹介したレイクの特徴をまとめましょう。
レイクは前述のとおり、「融資までの時間」や「金利」など基本的な内容については、他の大手消費者金融と比べてそこまで大きな差はありません。いずれも即日融資が可能なカードローンです。

一方、最大の特徴である「無利息期間の長さ」は、他社にはない魅力となっています。
「60日間」「365日間」といった無利息期間をフル活用したいなら、レイクは有力な候補となるでしょう。

レイクの最大のメリットは無利息期間の長さ

無利息期間とはその名のとおり「利息が発生しない期間」のこと。その期間内に返済すれば、利息分を上乗せすることなく、借りた金額をそのまま返すだけで済むのです。

消費者金融大手の無利息期間を表にまとめました。レイクは無利息期間が他社に比べてかなり長く設定されています。これがレイク最大のメリットといえるでしょう。

会社名	無利息期間	期間開始のタイミング
レイク	・Web申込で365日間 または ・Web申込で60日間	契約翌日から
アコム	・最大30日間
アイフル
プロミス		初回借入日翌日から
SMBCモビット	なし	−

たとえば「あと2ヶ月でボーナスの時期だからまとまった収入が入ってくる」など近いうちに返済できるめどが立っている場合、無利息期間が「60日間」「365日間」と長く設定できれば、利息の負担なしで返済を完了できるかもしれません。

このような状況の人には特に、レイクはおすすめといえるでしょう。

レイクの申込方法を解説！申し込みから契約、借り入れまで

続いては、実際にレイクに申し込む方法について紹介します。

申込方法は店舗（自動契約機）やWeb申込などがある

レイクに申し込む方法は「Web（スマホやパソコン）」「自動契約機」「電話」の3種類から選べます。それぞれ詳しく解説します。

Web申込

もっともおすすめの方法はWeb（インターネット）です。
手元のスマホだけでいつでもどこでも申し込めて便利ですし、しかもお金を借りるまでの時間も短縮できます。何より「60日間」「365日間」の無利息期間はWeb申込でしか選択できません。

自動契約機での申し込み

近くの自動契約機まで行って申し込むこともできます。
営業時間を気にしたり移動したり手間はかかりますが、気になることやわからないことが出てきたらすぐにオペレーターに相談できます。その場で解決しながら手続きを進められ、最短30分で発行されたカードを受け取れます。

電話による申し込み

電話（0120-09-09-09）での申し込みにも対応しており、9時～21時※につながります。住所や勤務先などについて質問されるため、周りに人がいて聞かれる可能性がある状況だと利用しにくいかもしれません。

※毎月第3日曜日は9時～19時

申し込みからお金を借りるまでの流れ

レイクで申し込んでから実際にお金を手にするまで、以下のような流れで進んでいきます。

Web・自動契約機・電話のいずれかで申込手続きを済ませると、レイク側で審査が行われます。
この際に自分の携帯や職場に電話がかかってくることがありますので、非通知や知らない番号からの着信にも出られるようにしておきましょう。

審査に通過できたら契約の手続きをします。この段階で自分に適用される金利や借りられる上限額がわかります。

契約が済んだらお金を借りられる状態になります。指定した口座に指定した金額を振り込んでもらう「銀行振込み」（即日振込み）はマイページからでも電話でも依頼できて便利です。
また、専用のカードを使ってATMで借りる方法もあるので、自分にとって借りやすい方法を選びましょう。

申込時の必要書類を用意しよう

レイクに申し込むときは、以下のような書類の提出が必要です。

必須となるのは、氏名・住所・生年月日といった基本情報が申告された内容と合っているか確認するための書類です。
レイクではスマホと運転免許証があれば「スマート本人確認」という方法が使えますので、運転免許証と顔写真を撮影するだけで簡単に書類提出を完了できます。

さらに、状況に応じて必要となる書類もあります。
たとえば本人確認書類に記載されている住所が引っ越し前の住所だった場合などは、今の住所がわかる書類もあわせて提出するよう求められます。たとえば住所を証明する「住民票の写し」や「公共料金の領収書」などです。

またレイクでの契約額が50万円を超える人や他社との合計契約額が100万円を超える場合などは、収入を証明する書類も必要になります。
たとえば「給与明細書」「源泉徴収票」「確定申告書の控え」などです。

申込時に必要な書類は、前述した「在籍確認に必要な書類」とは違いますので、混同しないようにしましょう。