SMBCモビットの審査は厳しい？審査時間や審査結果が来ない時の対処法も解説

SMBCモビットの審査は甘くはないと言えます。

資金業法に準じた厳正な審査を行っています。特定の貸金業者だけ審査が甘くなることはありません。

SMBCモビットの審査基準は公表されていませんが、審査では申込者の返済能力の有無を確認していることは、編集部が実施した独自アンケート結果からでもみることができます。

下の内容は、アンケート結果からモビットの審査に通過した人、審査に落ちた人の傾向をまとめたものです。

審査に通過するには、年収や雇用形態などが少なからず影響しているように見えます。

※調査概要：「【直近1年以内SMBCモビットに申し込んだ方】消費者金融（カードローン）にかんするアンケート」
調査期間：2024年3月9日〜2024年3月24日
調査対象：直近1年以内に「SMBCモビット」に申し込んだ方・申し込み当時、職についていた方（雇用形態は問わない）

個別回答の一例も紹介します。この結果から、年収が低いからといって審査に落ちるわけではないこともわかります。

審査に落ちた人の例では、年収に対して融資希望額が高すぎたり、他社からも借り入れているなどがありました。

※調査概要：「【直近1年以内SMBCモビットに申し込んだ方】消費者金融（カードローン）にかんするアンケート」
調査期間：2024年3月9日〜2024年3月24日
調査対象：直近1年以内に「SMBCモビット」に申し込んだ方・申し込み当時、職についていた方（雇用形態は問わない）

SMBCモビットは「お借入診断」ページを用意しています。審査や借入額に不安がある人は、事前に確認をしてから申込をするのも良いでしょう。

この記事では、SMBCモビットの審査について詳しく解説します。審査時間や審査結果が来ない場合の対処法なども詳しく紹介します。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります

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SMBCモビットの審査は厳しい？審査基準や見られるポイントを解説

SMBCモビットは、資金業法に準じた厳正な審査を行っています。

SMBCモビットの審査では、おもに返済能力の有無を確認しているといわれています。以下のポイントは、審査に通過するうえで重要な点です。申込前に確認しておきましょう。

収入や勤続年数などの返済能力に関わる要素

SMBCモビットの審査基準自体は公開されていません。

しかし、一般的なカードローンと同様に、年収や職業をはじめとした返済能力から信用情報まで総合的に見られていると考えてよいでしょう。

なかでも、審査においてもっとも重視されるのは「返済能力」です。
お金を貸す側にとっては「貸したお金がきちんと返ってくるかどうか」が何より大事なので当然といえるでしょう。

SMBCモビットでは「仮審査」として申込内容を点数化し、独自の審査基準を満たしているか確認していますが、その項目にもやはり返済能力に関係したものが多く含まれているようです。

年収が高ければ、いうまでもなくお金を返す余裕があると考えることができます。
また勤務先の企業規模が大きい、勤続年数が長い、といった場合は収入の安定性が高いと判断できます。

居住状況については、賃貸よりも持ち家の方が経済的な基盤が安定しているといえるでしょう。

このように「収入の額」と「収入の安定性」をベースにして、貸したお金が確実に返済される可能性が高いかどうかを総合的に判断しているケースが多いと考えられます。

他社での借入や過去の延滞などの信用情報

信用情報とは、その人がこれまでに利用したカードローンの申込履歴や契約内容、借入と返済の実績などをまとめたもので、個人信用情報機関（CIC・JICC・KSC）というところに登録されています。

カードローン各社は信用情報を確認できるようになっており、審査の際に参考として活用しています。

もし過去に返済の遅れや滞納があったり、自己破産など債務整理をしたことがあったりすると、信用情報に事故情報として登録されます。
各カード会社はこうした事故情報も参照しているため、審査では不利になる可能性が高いです。

また、SMBCモビット以外の他社ですでに多くの借入があると、やはり審査に通りにくくなると考えられます。

SMBCモビットの審査に落ちた人に聞いたアンケートの結果を見ても、複数社から借入のある人、カードローンやクレジットカードなどの滞納歴がある人が通過できていない様子がわかります。

SMBCモビットの審査に落ちた人の例

属性	年収	他社借入	滞納歴
20代/女性/派遣社員	200万円未満	・A社から45万円 ・B社から10万円	カードローンの延滞が2回くらい
30代/男性/無職	200万円未満	・A社から40万円 ・B社から10万円	クレジットカードの支払いを3ヶ月延滞
20代/男性/正社員	300万以上400万円未満	・A社から50万円 ・B社から50万円	カードローンの延滞が3回くらい

借入額が総量規制の範囲内かどうか

総量規制とは、「消費者金融などの貸金業者から年収の3分の1を超える借入はできない」と貸金業法で決められたルールのことです。

SMBCモビットもこの総量規制を厳守しているので、申込の際に年収の3分の1を超える借入を希望すると審査に通りにくくなってしまいます。

また総量規制は、複数の会社で借入がある場合その合計額が対象になるので注意が必要です。
SMBCモビットに申し込む時点で、すでに他社で年収の3分の1近い借入があると審査に落ちる可能性は高いといえます。

審査が不安な人は「お借入診断」で事前にチェック

SMBCモビットでは、借入の基本的な条件を満たしているか確認できる「お借入診断」も利用可能です。 

年齢と生年月日と税込年収、現在の他社借入金額を入力するだけで、SMBCモビットで借入が可能か診断できます。
なお、この「お借入診断」は、利用しても個人信用情報機関に登録されることはありません。

ただし仮審査や本審査と違い、「お借入診断」はあくまで目安にすぎません。

お借入診断では「融資可能」という結果でも、実際に申し込んだら審査に落ちてしまった、というケースもあり得るので頭に入れておきましょう。

SMBCモビットの審査時間は最短15分

SMBCモビットの審査時間は最短15分で完了すると公式サイトに記載されています。今すぐにお金が必要という方でも、比較的早く審査を進めることが可能です。

ただし、いつ申し込んでも必ず15分で審査が終わるわけではありません。申込受付の「営業時間」と「審査対応時間」が違うからです。
次の表に、申込方法別の営業時間と審査対応時間をまとめました。

申込方法別の営業時間と審査対応時間

	Web	電話	三井住友銀行ローン契約機	郵送
営業時間	24時間	9:00～18:00	9：00～21：00 ※営業時間は店舗により異なります。	－
審査対応時間	平日、土・日・祝日ともに9:00～21:00

たとえば、Webから深夜・早朝に申し込んだ場合や、ローン契約機で21時近くに申し込んだ場合などは、審査対応時間から外れてしまうので15分では完了しません。
結果が出るのが翌日になることも考えられるので注意が必要です。

SMBCモビットの審査結果が来ない場合の対処法

SMBCモビットの審査結果は、電話かメールで届きます。

申し込んだ当日か、翌日中には審査結果がわかりますが、何らかの原因で審査結果が届かないこともあります。

申込から2、3日経っても審査結果が来ない場合は、以下の対処法で確認してみましょう。

SMBCモビットの公式サイトでは、審査状況を確認できる審査結果照会のページがあります。ユーザーIDとパスワードを入力して確認しましょう。

また、モビットコールセンター（0120-03-5000）でも確認することができます。審査の状況や申込時に記載した内容について問い合わせをしてみましょう。

申込時の入力ミスなどで審査に時間がかかっている場合は、申込自体がやり直しになる可能性もあります。早めに問い合わせることが大切です。

審査落ちの原因とは？審査に通らない人の特徴

では次に、SMBCモビットの審査に通らない原因を見ていきましょう。

審査に落ちてしまう人に多いパターンとして、以下の要素が挙げられます。

それぞれの原因について、具体的に解説します。

1.借入額が多すぎる

すでに他の消費者金融などから借入ている、いわゆる多重債務者である場合には、審査に通りにくくなる可能性があります。

カードローンの審査では、収入や返済能力の有無を見られます。

他社からすでに多く借入をしていたり、延滞してしまっていたりする場合には、この返済能力に疑問を持たれ、審査に落ちてしまうリスクがあるのです。

なお、他社からの借入を含めた合計額が年収の3分の1を超えてしまうという場合には、先述の「総量規制」に抵触してしまうため、新たな借入はできません。

2.収入が少ない

収入が少ない場合、借入額にもよりますが、「きちんと返済が行われるかどうか」の信用度が低いと見なされ、審査に通らない可能性があります。

パートやアルバイト、自営業の人も申込自体は可能ですが、企業の正社員などと比べ収入に波がある場合も多いため、希望する額を借りられないこともあり得ます。

また、SMBCモビットは申込条件を「年齢が満20歳～74歳の安定した定期収入のある方（当社基準を満たす方）」としているため、不定期にしか収入がないという場合には、審査で不利になることも。

3.複数の金融機関に同時申込をした

絶対に借入たいからといって、複数の消費者金融や銀行に同時にカードローンを申し込むのも、審査に落ちる原因となりえます。

複数社に同時に申し込む行為は、「お金に困っている」という印象を与えてしまうためです。

カードローンやクレジットカードの申込・利用・返済状況などはすべて「信用情報機関（CIC・JICC・KSC）」で管理しているため、どこのカードローンに申し込んだとしても、その情報はすべての金融機関が参照できるようになっています。

そのため、審査に不安があったとしても、複数の金融機関に同時に申込を行うのは避けましょう。

4.信用情報に傷がついている（いわゆる「ブラックリスト」に載っている）

信用情報に傷がついている状態（いわゆる「ブラックリスト」に載っている状態）では、審査に落ちる可能性が高くなります。

過去にカードローンやクレジットカードで返済を滞納していたり、借金を返せずに任意整理や自己破産などの債務整理を行っていたりした場合には、金融事故を起こしたとして、信用情報に傷がついていると考えてよいでしょう。

この事故情報が登録されている間は、カードローンの審査だけではなく、クレジットカード作成の際や、住宅ローンなどの審査にも通りにくくなります。

なお、延滞による事故情報などは、その借金を完済したときから5〜7年の期間を過ぎると削除されます。

SMBCモビットの審査に落ちたらどうすればいい？

SMBCモビットの審査に落ちてしまっても、再度申し込むことは可能です。

申込を再チャレンジしたい人や、審査に落ちた原因を知りたい人は、以下のことを行うと良いでしょう。

次の章で、それぞれ詳しく解説します。

1.SMBCモビットに再度申し込む場合は6ヶ月以上あける

SMBCモビットの審査に落ちても、再度申し込むことは可能です。ただし、6ヶ月以上あけてから申し込むのがよいでしょう。

なぜなら、SMBCモビットのカードローンに申し込んだ履歴と通らなかった審査の内容が個人信用情報機関に6ヶ月間登録されるからです。
この間に再び申し込んでも、履歴をチェックされてまた落とされてしまう可能性が高いでしょう。

申込履歴は6ヶ月が経過すると削除されるので、また新たな状態で審査を受けることができます。
半年の間に収入が上がっていたり、他社での借入を完済できたりしていれば、条件的にも改善しているのでさらに有利といえます。

2.信用情報の開示請求をして事故情報がないか確認する

SMBCモビットの審査に落ちてしまった原因が「自分の信用情報にあるのでは」と思った場合には、自分の信用情報に事故情報が記録されていないか確認してみるとよいでしょう。

国内には次の3つの個人信用情報機関があり、「情報開示」や「本人開示」の手続きをすることで自分の信用情報を確認できます。

長期の延滞や債務整理といった金融事故の情報は、個人信用情報機関に5年間登録され、カードローンだけでなくクレジットカードの申込などさまざまな審査で不利に働くので注意が必要です。
もし自分の信用情報が気になるという場合は、各機関に問い合わせをして開示請求を行ってみましょう。

SMBCモビットの申込から審査の流れ

SMBCモビットの申込方法は、おもに3種類あります。この章では、各申込方法を利用したときの審査の流れを解説します。

1.Web完結申込から審査の流れ

Web完結申込は、インターネット環境が整っていればパソコンやスマートフォンから簡単に行えます。
なんといっても24時間申込を受け付けているのがメリットといえるでしょう。

この流れのように、審査通過後にオンラインで入会手続きを行い、そのままオンラインの口座振込で借入まで行うスタイルを、SMBCモビットでは「WEB完結申込」と呼んでいます。

一方Web完結申込でも、郵送などでローンカードを発行してもらい、ATMなどで借り入れることも可能です。

2.電話申込から審査の流れ

電話ではオペレーターに直接相談できるため、借入についての疑問や審査の不安な点などを聞きながら安心して申込を進められます。

3.三井住友銀行ローン契約機を利用した申込から審査の流れ

三井住友銀行ローン契約機は三井住友銀行の店舗内に設置され、その場でカードを発行できるため、お金を借りるまでの流れがスムーズに進められるメリットがあります。

即日融資を希望する場合はWeb申込後コールセンターへ連絡

急な出費で即日融資を希望している人は、Web申込後にモビットのコールセンターに電話をして即日融資の希望を伝えましょう。

SMBCモビットの公式ホームページには、即日融資を受けたい人のために手順が記載されています。

大まかには、次のようなステップを踏むことで申込から審査の時間を短縮することができるようです。

SMBCモビットの審査で提出する必要書類

ではここからは、SMBCモビットへの申込後、審査を受ける際に必要な書類について解説していきます。

基本的には、以下の2種類の書類が必要になります。

それぞれ、具体的にどのような書類を用意すればよいのかを見ていきましょう。

本人確認書類

SMBCモビットの審査では、申込者本人であることを証明するために、次のような「本人確認書類」の提出が必須となります。

※個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。

収入証明書類

SMBCモビットは収入証明の提出が必要な場合があり、これは貸金業法13条にて定められています。

おもな収入証明書類は以下のとおりです。

SMBCモビットのメリット・デメリット

ここからは、SMBCモビットを利用する上でのメリットとデメリットをいくつか紹介します。

メリット1 原則在籍確認の電話なし

まずメリットのひとつとして、在籍確認の電話をなしにできるということがあります。

在籍確認とは、申込者が記入した勤務先に本当に所属しているかを確認するもので、その人の返済能力を判断するうえで欠かせないプロセスです。
そのため、SMBCモビットでも原則として在籍確認は必須となっています。

通常はカードローン会社が勤務先に電話をかけて行うので、そのとき職場の人にカードローンの利用がバレてしまうのではないかと心配な人も多いでしょう。

SMBCモビットの場合は、原則として書類で在籍の確認がとれれば、職場への電話連絡は行われません。

ただし、審査の結果によっては電話での在籍確認があることも。

在籍確認について心配な場合は、事前にコールセンター（0120-03-5000）へ相談しましょう。

なお、Web完結申込を行った場合はローンカード（モビットカード）の発行もなく、郵送物もなくすことができますので、より家族の人にもバレにくい方法といえます。

メリット2 三井住友銀行の店舗内に自動契約機があるので利用がバレにくい

自動契約機（ローン契約機）が三井住友銀行の中にあるのも大きなメリットです。なぜなら、銀行の店舗に入るところを誰かに見られたとしても、カードローンの利用が目的だとバレにくいためです。

アコムやプロミスといった消費者金融の店舗だと、すぐにカードローンの利用だとわかってしまいます。

なお三井住友銀行のローン契約機で申し込むメリットとしては、「最短15分で審査が完了し、その場でローンカードが発行される」点も挙げられます。

申込の流れは以下のとおりです。

最短15分で審査が完了するとはいえ、自動契約機（ローン契約機）の受付時間は9:00～21:00（店舗により異なる）です。

Webと違い24時間対応ではないので気をつけてください。

デメリット 無利息期間の設定がない

デメリットをあえて挙げるとすると、無利息期間がない点になります。

無利息期間とは、「初めて利用する方に限り金利が○日間ゼロ」といったお得なサービスのことです。
大手の消費者金融では各社設定しており、長いところだと最大365日間無利息というサービスもあります。

この無利息期間が、SMBCモビットにはありません。

「借入た全額を短期間で返済できる見通しが立っている」という人は、無利息期間があるほかの消費者金融を利用するのも選択肢として考えた方がよいでしょう。

消費者金融	プロミス	アイフル	レイク	アコム
金利（年率）	年4.5％～17.8％	3.0％～18.0%	4.5％～18.0％	3.0％～18.0％
限度額	1万円～500万円	1万円～800万円	1万円～500万円	1万円～800万円
融資時間 ※1	最短3分	最短18分	最短25分（Web契約の場合） ※2	最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 （Web申込）
無利息期間	初回借入日の翌日から最大30日間	契約日の翌日から最大30日間	契約日の翌日から最大365日間または60日間※3	契約日の翌日から最大30日間※4
在籍確認の電話 ※5	原則なし	原則なし	原則なし	原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
公式 HP	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら

※1：申込の時間帯により、翌日以降になる場合あり
※2：Webで最短25分融資も可能。21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3：365日無利息 ※初めてのご契約 ※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
※4：初めて契約する場合に限る
※5：審査結果によっては電話確認が必要な場合あり

ここまで説明してきたことを踏まえると、SMBCモビットのメリット・デメリットは以下のようになります。

SMBCモビットに関するよくある質問

最後に、SMBCモビットを利用する上でよくある疑問に答えていきます。