プロミス・アコム・アイフルを徹底比較！金利・審査・在籍確認など14項目で違いを紹介

「プロミス・アコム・アイフルの3社では、どこが一番おすすめ？」
「周囲にバレる可能性が低いのはどこ？」

お金を借りたいと思った時、大手消費者金融のプロミス・アコム・アイフルのどこで借りようか迷う方も多いと思います。3社を比較すると、サービスの違いとして顕著なのは下記の内容です。

この記事では、プロミス・アコム・アイフルのカードローンを金利・審査・在籍確認・利便性など、さまざまな項目で徹底比較します。契約する会社を決める上での手掛かりとしてください。

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プロミス・アコム・アイフルの比較一覧

おすすめな人	・金利の低さと審査スピードを重視する人 ・Vポイントを貯めている人	・審査通過率の高さを重視する人 ・カードローンが初めてで、機能面を重視したい人	・職場への在籍確認を極力避けたい人 ・年収が300万円以上あり、低金利でカードローンを利用したい女性
申し込み条件	18歳〜74歳で本人に収入がある方 ※学生・パート・アルバイトも可 ※高校生は不可 ※収入が年金のみの方は不可	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方 ※収入が年金のみの方は不可	満20歳以上69歳までで定期的な収入と返済能力がある方
借入限度額	○ 1万円〜500万円	◎ 1万円〜800万円	◎ 1万円〜800万円
金利	○ 4.5％～17.8％	△ 3.0％～18.0％	△ 3.0％～18.0％
審査スピード（融資時間）	◎ 最短3分 ※1	△ 最短20分 ※1	△ 最短18分 ※1
振込スピード	◎ 最短10秒	◎ 最短10秒	○ 記載なし
在籍確認	◎ 勤務先への在籍確認の電話は原則なし ※2 ※実際に在籍確認が行われたのは2%というデータあり	◎ 勤務先への在籍確認の電話は原則なし ※2 ※実際に電話での在籍確認が行われたのは1%というデータあり	◎ 勤務先への在籍確認の電話は原則なし ※2 ※実際に在籍確認が行われたのは0.3%というデータあり
審査通過率	━ 非公開	◎ 38.8% ※2024年12月単月実績	○ 30.5% ※2024年12月単月実績
無利息期間	◎ 初回借入翌日から30日　 ※3	○ 初回契約翌日から30日　※3※4	○ 初回契約翌日から30日　※3
申し込み方法	○ ・インターネット ・アプリ ・自動契約機 ・電話	◎ ・インターネット ・自動契約機（むじんくん） ・電話 ・郵送	○ ・インターネット ・アプリ ・無人店舗 ・電話
借入方法	◎ ・振込（Web） ・スマホATM ・コンビニ ・提携ATM ・プロミスATM	◎ ・振込（Web・アプリ・電話） ・スマホATM ・コンビニ ・提携ATM ・アコムATM	◎ ・振込（Web・電話） ・スマホアプリ ・コンビニ ・提携ATM
返済方法	◎ ・インターネット返済 ・自動引き落とし ・スマホATM ・プロミスATM ・提携ATM ・ポイント返済（Vポイント）	○ ・インターネット返済 ・自動引き落とし ・アコムATM ・提携ATM ・振り込み	○ ・インターネット返済 ・自動引き落とし ・振り込み ・スマホアプリ ・アイフルATM ・提携ATM
バレ防止サービス	◎ ・カードレス可 ・郵送物をなしにできる	◎ ・カードレス可 ・郵便物をなしにできる	◎ ・カードレス可 ・郵便物をなしにできる
コンビニ・提携銀行ATM	○ ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・三井住友銀行 ・ゆうちょ銀行 ・E-net	○ ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イオン銀行 ・三菱UFJ銀行 ・E-net	◎ ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イオン銀行 ・三菱UFJ銀行 ・西日本シティ銀行 ・十八親和銀行 ・ゆうちょ銀行 ・E-net
女性向けサービス	◎ 「レディースキャッシング」として女性専用のお客様ダイヤルがある	×	◎ ・「SuLaLi」として女性向けのサービスがある ・女性のための限定デザインカードと専用ダイヤルがある
	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら

※1.申込時間や審査により、希望が通らない場合があります
※2.原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※3.初めての契約者限定
※4.メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です

プロミスの特徴とおすすめしたい人

メリット	・上限金利が年17.8%と3社の中で一番低い ・審査スピードは最短3分と早い ※1 ・18歳から借入可能 ・Vポイントを貯めたり、返済に使えたりする ・無利息期間※2が初回借入の翌日から計算されるので活用しやすい ・「レディースキャッシング」を利用できる
デメリット	・借入上限額が500万円でやや少ない ・職場への在籍確認が行われるのが2%とやや多い ・審査通過率が非公開

※1.申込時間や審査により、希望が通らない場合があります
※2.初めての契約者限定 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です

プロミスの魅力は、消費者金融の中では上限金利が低く設定されているところと、審査スピードが最短3分と早いところです。

そもそも、消費者金融カードローンは年収の3分の1までしか借入できません。そのため、年収300万円未満の場合や初めての借入で信用力が低いと判断される場合は、借入枠が100万円未満となり、上限金利が設定されることが多いです。

プロミスの上限金利は、アコム・アイフルと比べると0.2%低いので、少しでもお得に、とにかく急ぎでお金が必要な人におすすめと言えます。

また、Vポイントを貯めたり、返済に利用できる点もメリットと言えるでしょう。ポイ活などで貯めたVポイントも返済に利用できます。

ただし、借入上限額が500万円と他社より少ないのはデメリットといえるでしょう。とはいえ、500万円を借入できるのは年収1,500万円を超える人なので、高額な借入を予定していない場合は問題ないといえるでしょう。

アコムの特徴とおすすめしたい人

メリット	・審査通過率が38.8%と高め ・郵送での申し込みができる ・申し込みの上限年齢がない ・スマホアプリのプッシュ通知で返済日を知らせてくれる
デメリット	・女性向けサービスがない

アコムの魅力は、審査通過率が38.8%と他社と比べて高めなところです。審査通過率が高いと言って、審査が甘いわけではありませんが、審査が不安な方はアコムを優先させると良いかもしれません。

また、申し込み条件が「20歳以上で安定した収入と返済能力がある方」となっており、上限年齢が明記されていません。アルバイトや自営業で年金以外の収入があり、返済能力があると判断されれば、高齢者でも借入ができます。

スマホアプリのプッシュ通知が便利なのも魅力です。返済期日などのお知らせを受け取ることができます。なお、通知を見られて周囲にバレるのが怖い場合は、通知をオフすることも可能です。

デメリットとしては、女性向けサービスや専用ダイヤルがないところです。ただし、通常のサービスでもスタッフが丁寧に対応してくれますので問題ありません。

アイフルの特徴とおすすめしたい人

メリット	・職場への在籍確認が0.3%と少ない※ ・「ファーストプレミアムローン」を利用すれば、金利は年3.0%〜9.5%に抑えられる可能性がある ・女性向けサービス「SuLaLi」が利用できる ・提携ATMが多い
デメリット	・申し込み条件が満20歳〜69歳までと他社に比べると範囲が狭い ・審査通過率が30.5%とやや低い

※アイフルが集計した職場への在籍確認実施率（対象：2023年4月1日〜5月31日にWEBもしくは無人店舗で申し込みをした人）出典：アイフル公式

アイフルは、職場への在籍確認が0.3%と低い点が魅力です。職場への在籍確認を極力避けたい人におすすめと言えるでしょう。

また、アイフルでは通常のカードローンに加えて「ファーストプレミアムローン」と女性向けカードローン「SuLaLi」を提供しています。

ファーストプレミアムローンは、100万円〜800万円の借入枠なので、最低でも年収300万円以上の方が利用できるサービスです。年収が高く、信用力が高いと判断されれば、金利を年3.0%〜9.5%に抑えることができます。

女性向けカードローン「SuLaLi」は、通常のカードローンと条件は同じですが、カードのデザインを選べたり、女性専用ダイヤルを使えたりします。

デメリットとしては、審査通過率が30.5%とアコムに比べると低い点です。また、申し込みできる年齢も満20歳〜69歳までと範囲が狭くなっています。

金利で比較

ここからは、気になる内容ごとに3社を比較、違いを解説していきます。まずは金利です。

	プロミス	アコム	アイフル
金利	◎ 年4.5%〜17.8%	△ 年3.0%〜18.0%	△ 年3.0%〜18.0%

プロミス・アコム・アイフルで借入した時にかかる金利のシミュレーションをします。

初回借入かつ100万円未満の枠での借入の場合、基本的に上限金利が適用されるため、10万円・30万円・50万円を各社上限金利で借入したとして比較します。

また、実際に適用になる返済回数等は各社異なりますが、今回は同じ返済回数・返済金額として計算しました。

※今回のシミュレーションでは無利息期間の適用はせず比較します。

10万円を借りた時のシミュレーション

	プロミス	アコム	アイフル
適用金利	年17.8%	年18.0%	年18.0%
返済期間	32回	32回	32回
毎月の返済額	4,000円	4,000円	4,000円
支払利息	25,864円	26,296円	26,296円
返済総額	125,864円	126,296円	126,296円

プロミスの金利が17.8%に対して、アコム・アイフルの金利は18.0%が適用されるとすると、同じ返済回数・返済額で支払利息が約432円の差ができます。

30万円を借りた時のシミュレーション

	プロミス	アコム	アイフル
適用金利	年17.8%	年18.0%	年18.0%
返済期間	36回	36回	36回
毎月の返済額	11,000円	11,000円	11,000円
支払利息	87,289円	88,880	88,880
返済総額	387,289円	388,880円	388,880円

30万円を借入する場合、同じ返済回数・返済額で支払利息が約1,591円の差ができます。

50万円を借りた時のシミュレーション

	プロミス	アコム	アイフル
適用金利	年17.8%	年18.0%	年18.0%
返済期間	58回	58回	58回
毎月の返済額	13,000円	13,000円	13,000円
支払利息	246,160円	251,355円	251,355円
返済総額	746,160円	751,355円	751,355円

50万円を借入する場合、同じ返済回数・返済額で支払利息が約5,195円の差ができます。

参照:プロミス「ご返済期間シミュレーション（お借入返済）」
参照:アコム「ご返済シミュレーション（借入金額・利息計算）」
参照:アイフル「後返済シミュレーション」

審査スピードと審査通過率で比較

	プロミス	アコム	アイフル
審査スピード（融資時間）	◎ 最短3分 ※	△ 最短20分 ※	△ 最短18分 ※
審査通過率	━ 非公開	◎ 38.8% ※2024年12月単月実績	○ 30.5% ※2024年12月単月実績

※申込時間や審査により、希望が通らない場合があります

プロミス・アコム・アイフルの3社とも、最短即日の融資を受けられます。その中でも審査が早いのはプロミスで、最短3分で審査が完了し、借り入れができるようになります。

なお、審査通過率については、プロミスは公表していませんがアコムとアイフルを比べるとアコムの方が高いです。

在籍確認やバレ防止サービスで比較

	プロミス	アコム	アイフル
在籍確認	◎ 勤務先への在籍確認の電話は原則なし ※実際に在籍確認が行われたのは2%というデータあり	◎ 勤務先への在籍確認の電話は原則なし ※実際に電話での在籍確認が行われたのは1%というデータあり	◎ 勤務先への在籍確認の電話は原則なし ※実際に在籍確認が行われたのは0.3%というデータあり
バレ防止サービス	◎ ・カードレス可 ・郵送物をなしにできる	◎ ・カードレス可 ・郵便物をなしにできる	◎ ・カードレス可 ・郵便物をなしにできる

3社とも勤務先への在籍確認は基本的に行っていません。どうしても必要となった場合の在籍確認をした割合は、プロミスが2%、アコムが1%、アイフルが0.3%でした。

また、バレ防止サービスとして、3社とも自宅への郵送物をなくしたり、カードレスで利用できたりします。

無利息期間を比較

	プロミス	アコム	アイフル
無利息キャンペーンの期間	◎ 初回借入翌日から30日	○ 初回契約翌日から30日	○ 初回契約翌日から30日

プロミスは初回借入翌日から30日、アコムとアイフルは初回契約翌日から30日の無利息期間があります。

プロミスの場合、とりあえず契約をして、利用したいときに融資を受ける場合も無利息期間が適用になります。アコムとアイフルは契約後すぐに借入しないと、無利息期間の恩恵を十分に受けることができません。

借入方法・振込スピードを比較

	プロミス	アコム	アイフル
借入方法	○ ・振込（Web） ・スマホATM ・コンビニ ・提携銀行ATM ・プロミスATM ・電話	◎ ・振込（Web・アプリ・電話） ・スマホATM ・コンビニ ・提携銀行ATM ・アコムATM	○ ・振込（アプリ・電話） ・スマホATM ・コンビニ ・提携銀行ATM
振込スピード	◎ 最短10秒 ※インターネット振込の場合	◎ 最短10秒	○ 記載なし

3社とも振込・ATM利用が可能なので、大きな差はありません。ATMを利用する場合も、スマホでQRコードを読み取って借入できる方法を選択すれば、カードレスで利用が可能です。

プロミスとアコムは、契約完了後に会員ページやアプリからインターネット振込を利用すると、初回利用であっても対象の金融機関に最短10秒で振り込んでもらえます。24時間265日、夜間でも利用可能で振り込み手数料も無料です。出典:プロミス公式サイト　アコム公式サイト

アイフルについても、具体的な秒数の記載はないものの、インターネット振込の場合は24時間365日即時振込と記載があります。契約完了したら、初回利用時からでもすぐに振り込んでもらえると考えていいでしょう。

返済方法で比較

	プロミス	アコム	アイフル
返済方法	◎ ・インターネット返済 ・自動引き落とし ・スマホATM ・プロミスATM ・コンビニ ・提携ATM ・ポイント返済（Vポイントで返済）	◎ ・インターネット返済 ・自動引き落とし ・アコムATM ・コンビニ ・提携ATM ・振り込み	◎ ・インターネット返済 ・自動引き落とし ・振り込み ・スマホアプリ ・アイフルATM ・コンビニ ・提携ATM
提携ATMの種類	○ ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・三井住友銀行 ・ゆうちょ銀行 ・E-net	○ ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イオン銀行 ・三菱UFJ銀行 ・E-net	◎ ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イオン銀行 ・三菱UFJ銀行 ・西日本シティ銀行 ・十八親和銀行 ・ゆうちょ銀行 ・E-net

返済方法として、各社インターネット返済・自動引き落とし・ATMなどが利用できます。プロミスに関しては、Vポイントで返済できるので、その点が他社より優位性があるといえるでしょう。

また、アイフルに関しては提携ATMが多いので、ATMでの返済を希望される方にとっては便利に感じるかもしれません。

プロミス・アコム・アイフル以外の消費者金融

最後に、今回紹介した3社以外にも大手消費者金融としてレイク・SMBCモビットがあります。レイクとSMBCモビットの3社にはない特徴についてもご紹介しましょう。

3社に審査落ちした場合の選択肢としてもおすすめです。

申し込み条件	満20歳以上70歳以下で、安定した収入のある方 ※パート・アルバイトも可 ※収入が年金だけでも申し込み可能	満20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある方、アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能。 ※収入が年金だけの方は不可
借入限度額	1万円〜500万円	1万円〜800万円
金利	年4.5%〜18.0%	年3.0%〜18.0%
審査時間	最短25分	最短即日
無利息期間	契約日の翌日から365日	なし
在籍確認	職場への在籍確認は原則なし	職場への在籍確認は原則なし
	詳細を見る	詳細を見る

レイクはWeb申込で無利息期間365日

ほとんどの消費者金融のカードローンが年金だけの収入では申し込みできませんが、レイクでは借入ができる可能性があります。

また、無利息期間が契約日の翌日から365日と断トツで長いのも魅力です。他社の無利息期間は長くても30日間なので、利息の負担を減らしたい人にとってはメリットが大きいです。

SMBCモビットはVポイントやLINEポイントが貯まる

SMBCモビットは、プロミスと同じく利用に応じてVポイントを貯めたり、返済に充てられたりします。

また、LINEと連携すると100ポイントもらえるのは、他にはない魅力です。ポイ活好きな人にメリットがあるカードローンといえるでしょう。

よくあるQ&A

最後に、よくある質問に回答します。

Q.消費者金融はサラ金なの？利用はキケンじゃない？

「消費者金融=サラ金」となんとなく怖いイメージを持つ人がいるかもしれません。しかし、消費者金融は貸金業法21条により、万が一返済が滞った場合も威圧的な態度をとったり、しつこい督促をしたりすることが禁止されています。

総量規制により年収の3分の１までしか借入できないルールもあり、雪だるま式に借金が増えることも防げます。利用してもキケンではないといえるでしょう。

参照:金融庁

Q.初めてのカードローン利用ですが、どの会社が審査に通りやすいですか？

アコムの審査通過率が高めです。とはいえ、安定した収入があると判断されないと借入できない点は各社同様です。

また、信用情報に傷がついている場合は、どのカードローンに申し込んだとしても審査に落ちてしまうでしょう。

Q.どの会社が一番お得に借り入れできますか？

プロミスの上限金利が年17.8%と若干低いので、少額（100万円以下の枠）で借入する場合にはお得に借入ができます。

Q.プロミス・アコム・アイフルを併用して使うことはできますか？

併用することもできます。ただし、返済日の管理など大変になるため、1社にまとめることをおすすめします。

また、消費者金融は総量規制により年収の3分の1までしか借入できないので、すでに枠が埋まっている場合は他社に申し込んでも審査に通りません。

Q.プロミス・アコム・アイフルの審査に落ちた時にはどうすれば良いですか？

安定した収入があり、総量規制の枠まで借入していない場合は、別の消費者金融カードローンや銀行カードローンに申し込みすれば審査に通る可能性があります。

ただし、信用情報に傷がついている場合は別のカードローンの審査に通らないので、不要品を売って資金を作ったり、副業で収入を増やしたりなどの資金調達方法を考えましょう。