年会費無料クレジットカードのおすすめランキング【2023年最新】

年会費無料のおすすめクレジットカード

年会費無料のおすすめクレジットカードは「JCB CARD W」「楽天カード」「三井住友カード(NL)」です。

編集部では100名にクレジットカードを選ぶ条件についてのアンケート調査を行いましたが、上の3枚のカードはそれらの条件を高い水準で満たしていました。

利用者アンケートにもとづいて8つの項目でスコアを算定、総合点の高かった3枚のクレジットカードです。

年会費無料クレジットカード ランキングTop3

1位
2位
3位
特徴
Amazonやセブン-イレブンで高還元率の若者人気カード 楽天市場でいつでも還元率3.0% 対象コンビニなどで最大7.0%の高還元率
カード名
JCB CARD W
JCB CARD W
楽天カード
楽天カード
三井住友カードNL
三井住友カード(NL)
年会費
永年無料
永年無料
永年無料
ポイント還元率
1.0%
1.0%
0.5%
詳細

当サイトを経由して商品への申込みがあった場合には、売上の一部が運営者に還元されることがあります。なお、得た収益が記事中での製品・サービスの評価に影響を与えることはありません。

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年会費無料クレジットカードの4つの比較ポイント

当サイトでは、年会費無料のクレジットカードを発行した100名にアンケート調査を行い、発行するクレジットカードを選ぶ際に比較したポイントについてたずねました。

クレジットカードを選ぶポイントについてのアンケート
アンケート調査
調査機関:自社調査(株式会社モデル百貨)
調査方法:インターネットによるアンケート
調査時期:2022年12月20日~2022年12月25日
対象者:年会費無料のクレジットカードを利用している20代~60代までの男女100人

    みんなが比較したポイントはこの4つ!

  1. 年会費が永年無料かどうか
  2. ポイント還元率の高さ
  3. 選べる国際ブランド(VISAやMastercardなど)
  4. ETCカードも無料で作れるか

1.年会費が永年無料かどうか

年会費無料のクレジットカードには、じつは次の3パターンがあります。

1.永年無料 申し込み初年度から解約まで、無条件で無料
2.条件付き無料 カードごとの条件をクリアすると無料
(年内1回でも利用すれば翌年無料 など)
3.初年度無料 申し込み初年度のみ無料で、翌年からは年会費がかかることが多い

ずっと無料で利用できる「永年無料カード」かどうかを、選ぶ際に確認しましょう。

「条件付き無料」の場合は、その条件を必ずクリアできるのかをあらかじめ考えてみることが大切です。

また、「初年度無料」カードは当たり前ですが2年目以降は年会費がかかってしまうため、キャンペーンに踊らされず、2年目以降の年会費を払う価値があるかで発行を決めましょう。

2.ポイント還元率の高さ

クレジットカードのポイント還元率は0.5%程度のものが多いですが、ポイントを多く貯めたいなら1.0%以上の高還元率カードの中から選ぶとよいでしょう。

また、特別なポイント加算を受けることができる「特約店」の還元率も含めて比較していくのがおすすめです。

よく利用する店舗が特約店になっているカードを選べば、基本還元率以上に多くのポイントを獲得できる自分にとっての最強カードとなります。

特約店の獲得ポイントの一例

三井住友カード(NL) セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどで還元率最大7.0%i
JCB CARD WJCB CARD W plus L Amazonで還元率2.0%
PayPayカード Yahoo!ショッピング・LOHACOの利用で合計還元率5.0%
楽天カード 楽天市場で還元率3.0%・楽天トラベルで還元率2.0%
リクルートカード ホットペッパーグルメのネット予約・来店で予約人数x50ポイント
ビックカメラSuicaカード ビックカメラやコジマでポイント最大11.5%
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3.国際ブランド

クレジットカードごとに、利用できる国際ブランドが違ってきます。国際ブランドは世界中で決済機能を提供している会社です。国際ブランドを何にするかによって、利用できる店舗や海外での利便性に違いが出ます

あらかじめ利用したい国際ブランドを決めた上で、発行するクレジットカードを選ぶのもよいでしょう。5大国際ブランドの特徴をまとめます。

クレジットカードの5大国際ブランド

Visa
VISA
マスターカードロゴ
Mastercard
JCBのロゴ
JCB

アメリカン・エキスプレス

ダイナースクラブ
特徴 知名度・シェアともに世界No.1の国際ブランド
アメリカに加盟店が多い
Visaに次ぐシェア率
ヨーロッパ方面に強い
コストコで利用できる唯一の国際ブランド
日本生まれの国際ブランド
日本国内での加盟店数が最も多い
海外での日本人サポートが充実
ステータスカードとして有名
旅行関連サービスが手厚い
国内ではJCB提携店でも利用可能
富裕層やビジネスパーソン向けとして知名度がある
独自の会員サービスが魅力
国内ではJCB提携店でも利用可能
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4.ETCカードも無料で作れるか

クレジットカードと同時にETCカードも発行するなら、ETCカードも年会費無料かどうかのチェックを忘れずに行いましょう。

ETCカードにも「永年無料」ではなく「年に1度でも利用すれば無料」という利用条件付き無料カードがあります。また、発行手数料が有料になることもあるので確認が必要です。

さらに、家族カードを無料で同時発行できるクレジットカードも多数あるので、チェックしてみるとよいでしょう。

年会費無料のETCカードと家族カード
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年会費無料クレジットカードのおすすめランキング

上記4つの比較ポイント、そして後述する「満足度の高いクレジットカードを選ぶ4つのコツ」をもとに総合評価した、年会費無料クレジットカードのおすすめランキングをご紹介していきます。

    ランキング評価基準

  1. 年会費永年無料かどうか
  2. ポイント還元率の高さ
  3. 選べる国際ブランド
  4. ETCカードも無料かどうか
  5. 特約店の数や特約店でのポイント加算率
  6. 貯めたポイントの使いやすさ
  7. 独自サービス・特典の内容
  8. スマホ決済サービスや電子マネーとの連携

>>ランキングの根拠と各カードのスコア詳細はこちら

まずはランキング上位順に一覧表にしました。

順位 おすすめな人 カード名 年会費 還元率 国際
ブランド
ETCカード年会費
1位 18〜39歳
Amazonの利用が多い
JCB CARD W
JCB CARD W
永年無料 1.0% jcb 永年無料詳細
2位 楽天市場の利用が多い
ポイントを多く貯めたい
楽天カード
楽天カード
永年無料 1.0% visamasteramericanexpressjcb 550円
(発行手数料無料)
詳細
3位 コンビニ、飲食店の利用が多い
セキュリティを重視したい
三井住友カードNL
三井住友カード(NL)
永年無料 0.5% visamaster 550円
※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は無料
詳細
4位 イオングループの利用が多い
ゴールドカードを年会費無料で利用したい
イオンカードセレクト
イオンカードセレクト
永年無料 0.5% visamasterjcb永年無料 詳細
5位 PayPayを利用
Yahoo!ショッピングの利用が多い
paypayカード
PayPayカード
永年無料 1.0% visamasterjcb550円 詳細
6位 基本還元率重視
リクルートサービスを多く利用
リクルートカード
リクルートカード
永年無料 1.2% visamasterjcb年会費無料(発行手数料1,100円:JCBは無料) 詳細
7位 29歳以下
ドコモユーザー
dカード
dカード
永年無料 1.0% visamaster条件付き無料(初年度無料・前年度に1度でも使っていれば2年目以降も無料・利用がなければ550円) 詳細
8位 ビックカメラの利用が多い
Suicaを利用
ビックカメラsuicaカード
ビックカメラSuicaカード
条件付き無料(初年度無料・年1回の利用がなければ524円) 0.5% visajcb524円 詳細
9位 ネットショッピングが多い
マイルも貯めたい
Orico Card THE POINT
Orico Card THE POINT
永年無料 1.0%
(入会後6ヶ月間は2.0%)
masterjcb永年無料 詳細
10位 QUICPayを利用
ポイント有効期限がないクレカがいい
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
条件付き無料(初年度無料・年1回以上の利用がなければ1,100円) 0.5% americanexpress永年無料 詳細
11位 auユーザー
au PAYを利用中
au PAYカード小
au PAY カード
条件付き無料(1年間カードの利用がない場合は翌年度1,375円) 1.0% visamaster永年無料 詳細
12位 カードデザイン重視
キャッシュバック型がいい
三菱UFJニコスVIASOカード小
VIASOカード
永年無料 0.5% master年会費無料(発行手数料1,100円) 詳細
13位 カードデザイン重視
マルイをよく利用する
エポスカード
エポスカード
永年無料 0.5% visa永年無料 詳細
14位 nanacoを貯めたい
イトーヨーカドーの利用が多い
セブンカードプラス
セブンカード・プラス
永年無料 0.5% jcb永年無料 詳細
15位 LINE Pay利用中
通知がLINEに届くと嬉しい
Visa LINE Payクレジットカード(P+)
Visa LINE Payクレジットカード(P+)
永年無料 0.5% visa条件付き無料(前年度に1度でも使っていれば2年目以降も無料・利用がなければ550円) 詳細
16位 ネットショッピングが多い
海外で日本語サポート受けたい
ライフカード
ライフカード
永年無料 0.5% visamasterjcb条件付き無料(初年度無料・次年度以降も1回以上の利用で年会費1,100が無料) 詳細

※表示価格はすべて税込です。 ※ランキング順位について
当サイトのランキングは、対象クレジットカードの公式ホームページに掲載されている情報を基準としています。また、インターネットによる独自アンケート調査、カード保有者への口コミ情報などから総合的に判断して順位付けを行なっています。

1位.JCB CARD WはAmazonで高還元率の若者人気のカード

JCB CARD W

JCB CARD W

総合評価

表示しない
年会費 永年無料
還元率 1.0%~10.50%i
国際ブランド jcb
電子マネー
quicpay
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

特徴

  • 提携店舗での利用で還元率大幅アップ。スターバックス10倍、セブン-イレブン3倍、ビックカメラ2倍
  • 39歳以下が申し込めるWeb入会限定カード
  • 利用付帯の海外旅行傷害保険付き

キャンペーン情報

  • 新規入会&MyJCBアプリログインでAmazon.co.jpの利用金額20%(最大10,000円)をキャッシュバック期間:2023年12月5日~2024年3月31日
  • 新規入会&MyJCBアプリログインでApple Pay・Google Payの利用金額20%(最大3,000円)をキャッシュバック期間:2023年12月5日~2024年3月31日
  • 家族カード入会で最大4,000円キャッシュバック 期間:2023年10月1日~2024年3月31日
  • お友達紹介キャンペーン!紹介した方もされた方も1,500円キャッシュバック 期間:2023年10月1日~2024年3月31日
  • 18歳〜24歳限定!新規入会&MyJCBアプリログインでもれなく「Amazonギフトカード(Eメールタイプ)1,000円分」プレゼント 期間:2024年2月1日〜4月30日
ETCカード 年会費無料
家族カード 年会費無料
旅行保険 海外旅行傷害保険 最高2,000万円 ショッピングガード保険
特約店
  • 60店舗以上(セブン-イレブン、スターバックスなどでポイント最大21倍)
  • Amazonで常時2.0%以上の高還元率
独自サービスや特典
  • 東京ディズニーリゾートのパークチケットが当たるキャンペーンやイベントへの招待
  • セキュリティの高い両面ナンバーレスカードを発行できる
スマホ決済・電子マネー Apple Pay・Google Pay・QUICPay
ポイントの使い道
  • Amazonの決済でポイントを直接利用できる
  • スターバックスカードへのチャージ
  • 東京ディズニーリゾートのパークチケットに交換 など
交換可能マイル ANA・JAL・スカイマイル
申し込み条件
  • 18歳以上~39歳以下であること(高校生を除く)
  • 本人または配偶者に安定継続収入があること※学生は安定継続収入の有無にかかわらず申し込み可能
最短発行 3営業日(モバ速なら最短5分)

こんな方におすすめ!

  • 18〜39歳
  • Amazonの利用が多い
  • ポイント高還元率のクレジットカードが欲しい
メリット デメリット
    いつでも通常のJCBカードの2倍のポイントが貯まる優遇
    Amazonで2.0%以上の高還元率
    ×国際ブランドがJCB限定
    ×国内旅行傷害保険がない

39際以下限定の入会で年会費永年無料

39歳までに入会すれば40歳を越えても永年無料で利用できる学生を含め、若年層に大人気のカードです。家族カードやETCカード、QUICPay(クイックペイ)の追加も無料です。

最短3営業日で発行できるほか、モバ速というサービスを利用すれば最短5分で審査が終了。すぐにクレジットカード番号が発行されるので、ネットショッピングなどで利用できますよ。

カード番号の盗み見に配慮したナンバーレスカードを、片面・両面のどちらかで選ぶことができます。

Amazonなどの特約店でポイント高還元率

JCBカードWのAmazonでの還元率
画像引用:JCB CARD W公式

JCB CARD Wの基本ポイント還元率は一般的なJCBカードの2倍、基本還元率は1.0%です。特に、Amazonでお得に利用できることで人気が高く、Amazonではいつでも還元率2.0%、「OkiDokiランド」を経由すればAmazon Fashionで還元率は4.5%になります。

また、貯めたポイントを1ポイント=3.5円分として、そのままAmazonの支払いページで利用できるという使いやすさもこのカードのメリットです。

JCB CARD WのAmazonでの利便性

JCBカードには、Amazonの他にも「JCBオリジナルシリーズパートナー」と呼ばれる60以上の特約店があります。セブン-イレブンやスターバックスなど、身近なお店で多くのポイントを獲得できますよ。特約店で買い物をすると最大11倍のポイントがたまります。

    JCB ORIGINAL SERIESパートナー加盟店

  • セブン-イレブン(ポイント3倍)
  • ウエルシア(ポイント2倍)
  • 成城石井(ポイント2倍)
  • apollostation、出光SS、シェルSS(ポイント2倍)など
▼JCB CARD Wのポイント獲得シミュレーション
JCB CARD Wのポイント獲得シミュレーション

女性にはJCB CARD W plus Lがおすすめ

JCB CARD W plus L

JCB CARD W plus L

総合評価

表示しない
年会費 無料
還元率 1.0%~10.50%※
国際ブランド jcb
電子マネー
quicpay
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合

特徴

  • 18〜39歳入会限定カード
  • 女性向けサービス「LINDA」が利用できる

キャンペーン情報

  • 新規入会&MyJCBアプリログインでAmazon.co.jpの利用金額20%(最大10,000円)をキャッシュバック期間:2023年12月5日~2024年3月31日
  • 新規入会&MyJCBアプリログインでApple Pay・Google Payの利用金額20%(最大3,000円)をキャッシュバック期間:2023年12月5日~2024年3月31日
  • 家族カード入会で最大4,000円キャッシュバック 期間:2023年10月1日~2024年3月31日
  • お友達紹介キャンペーン!紹介した方もされた方も1,500円キャッシュバック 期間:2023年10月1日~2024年3月31日
  • 18歳〜24歳限定!新規入会&MyJCBアプリログインでもれなく「Amazonギフトカード(Eメールタイプ)1,000円分」プレゼント 期間:2024年2月1日〜4月30日
JCBカード W plus L
画像引用:JCB CARD W plus L公式

JCB CARD Wの女性向けカードとして、おしゃれな3つの券面デザインのあるJCB CARD W plus Lが発行されています。

JCB CARD Wとスペックや付帯サービスは同じですが、このカードだけの特典として、プレゼント企画や、女性にうれしい協賛企業からの優待があります。

JCB CARD W plus Lの特典

  • ルーレットであたりが出ると2,000円分のJCBギフトカードをプレゼントするLINDAの日が月に2回
  • JCBトラベルで使える旅行代金やペア映画鑑賞券などのプレゼント企画
  • @cosme・一休.comレストラン、プリンスホテルなどの優待
  • 女性のための保険サポート など

2位.楽天カードは高還元率かつSuicaチャージでもポイントが貯まる

楽天カード

楽天カード

総合評価

表示しない
年会費 永年無料
還元率 1.0%
国際ブランド visamasteramericanexpressjcb
電子マネー
rakuten
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

特徴

  • 楽天市場で利用すると還元率が3%にアップ
  • 楽天加盟店でもポイントが貯まる
  • 楽天ペイを活用すればポイント3重取りもできる

キャンペーン情報

  • 新規入会&利用で5,000ポイントがもらえる
ETCカード 550円(税込・発行手数料無料)
家族カード 年会費無料
旅行保険 海外旅行傷害保険 最高2,000万円
特約店
  • 楽天市場で還元率3.0%
  • 楽天トラベルで還元率2.0%
  • 楽天ポイントカード加盟店でポイント加算
独自サービスや特典
  • 2枚のカードを発行できる
  • キャンペーンが豊富なのでポイントを増やせる機会が多い
スマホ決済・電子マネー Apple Pay・Google Pay・楽天ペイ・楽天Edy
ポイントの使い道
  • 楽天ペイでの支払いで利用
  • 楽天のサービス(楽天市場、楽天トラベル、楽天ブックス他)での利用
  • ポイント運用や楽天証券でのポイント投資 など
交換可能マイル ANA・JAL
申し込み条件 18歳以上であること(高校生の方は除く)
最短発行 通常1週間〜10日前後

こんな方におすすめ!

  • 楽天市場や楽天トラベルをよく利用する
  • 徹底して多くのポイントを貯めたい
  • 楽天ペイを利用している
メリット デメリット
    楽天市場でいつでも還元率3.0%
    楽天ペイや楽天Edyとの連携でポイントの二重取りや三重取りが可能
    ×公共料金や税金の支払いでは還元率が0.2%に下がる
    ×ETCカードは有料

楽天市場の利用で還元率3.0%、楽天ペイや楽天Edyの利用で獲得ポイントが増す

楽天カードは、ザクザクポイントが貯まるカードとして国内トップレベルの所有率を誇るクレジットカードです。

主婦・パート・アルバイトの方の申し込みについても公式ページに次のような記載があり、審査通過の間口も広めだといえます。

Q.主婦・パート・アルバイトの方のお申し込みについて
A.18歳以上の方(高校生の方は除く)であればどなたでもお申し込みいただけます。

出典:楽天カード公式ページ

基本還元率は1.0%。100円につき1ポイントが貯まります。楽天市場の利用では+2倍のポイント加算があるため、還元率は3.0%です。

スマホ決済サービス「楽天ペイ」や電子マネー「楽天Edy」にチャージした上で買い物をすればポイントの2重取り。さらに、楽天ポイントカード加盟店で楽天ポイントカードを提示すればポイントの3重取りも可能です。

また、楽天ペイとSuicaを連携させればSuicaチャージでも0.5%のポイントが貯まります。スマホ一つでチャージも簡単。ただし、オートチャージができないことには注意が必要です。

「おサイフケータイ」機能が搭載されたAndroid端末、事前エントリーが必要ですがiphone端末でもモバイルSuicaと連携させればポイントを獲得できます。

楽天カードのモバイルSuica登録

一方、楽天カードではPASMOへのチャージもできますが、残念ながらポイントの付与はありません。

2枚目カードを作れるサービスが開始!ディズニーカードも

楽天カードの新サービスとして好評なのが、2枚目カードも無料で作れるということです。

VISA・MasterCard・アメックス・JCBの中から異なる国際ブランドを選ぶことができるほか、引き落とし口座を分けることもできます。使い道が広がり、より便利になります。

▼楽天カードはミッキーやミニーなどのデザインカードを選ぶこともできる
楽天カードのデザイン
画像引用:楽天カード公式

カードデザインは数種類。カード利用お知らせメールや本人認証サービスなど、セキュリティ面の安心サービスもあります。

年間を通してさまざまなキャンペーンが開催されているので、よりお得に入会できるキャンペーンのタイミングで入会を決めても良いでしょう。

楽天カードのデメリットとしては、公共料金の支払いや納税で還元率が0.2%に下がってしまうこと、ETCカードの年会費は有料になることです。デメリットを含めて、発行を検討してください。

▼楽天カードのポイント獲得シミュレーション
楽天カードのポイント獲得シミュレーション

3位.三井住友カード(NL)は対象コンビニ、飲食店でのスマホのタッチ決済でポイント最大7.0%の高還元率

三井住友カード(NL)

セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどのスマホのタッチ決済で最大7%還元
三井住友カードNL

総合評価

表示しない
年会費 永年無料
還元率 0.5~7%i
国際ブランド visamaster
電子マネー
waoniDpitapa
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

特徴

    • セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどでスマホのタッチ決済利用でポイント最大7%還元i
    • カード券面に番号記載のないナンバーレス仕様なのでセキュリティ面で安心
    • 最短10秒で発行が可能(※即時発行できない場合があります)
    • 年間100万円(税込)以上の利用でゴールドカードに年会費永年無料で切替えできる
対象条件あり。詳細は公式ページでご確認下さい。

キャンペーン情報

  • 新規入会&ご利用で最大6,000円相当のVポイントプレゼント期間:2024年1月1日~2024年4月21日
三井住友カード(NL)徹底解説
三井住友カード(NL)の評判は?還元率7.0%になる店舗と合わせて紹介

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ETCカード 550円(税込)
※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は無料
家族カード 年会費無料
旅行保険 海外旅行傷害保険 最高2,000万円
特約店
  • 対象コンビニ、飲食店でのスマホタッチ決済でポイント最大7%還元
独自サービスや特典 学生ポイント(対象のサブスクで還元率最大10%、携帯料金は最大2%、LINE Payのチャージ&ペイで最大3%還元 など)
スマホ決済・電子マネー済 Apple Pay・Google Pay・LINE Pay・iD・WAON
ポイントの使い道
  • Vポイントアプリで買物の支払いに使用
  • SBI証券でのポイント運用 など
交換可能マイル ANA
申し込み条件 満18歳以上(高校生は除く)
最短発行 最短10秒で即時発行i

こんな方におすすめ!

  • 対象コンビニ、飲食店の利用が多い
  • スキミング予防などのセキュリティを重視したい
  • サブスクや携帯料金の支払いがある学生
メリット デメリット
    対象コンビニや飲食店でのスマホのタッチ決済でポイント最大7.0%の高還元i
    セキュリティに配慮した完全ナンバーレスカード
    ×基本ポイント還元率は0.5%
    ×カード番号はアプリでの確認が必要

カード番号の盗み見を防げる完全ナンバーレス

三井住友カードNLのスペック
画像引用:三井住友カード(NL)公式

カード券面に番号の記載がない両面ナンバーレスカードです。カード番号の盗み見や、万が一の紛失・盗難の際の被害を抑制できる安心感で人気が高まっています。

三井住友銀行の大手銀行系カードとして信頼度も高く、最短10秒で即時発行することができるので「すぐに使いたい」という人にもおすすめです。i

平日の9:00~19:30*という受付時間内に申し込みを行い、スムーズに審査に通ればネットショッピングはもちろん、Google PayやApple Payと連携することで実店舗でもすぐに利用をスタートできます。

*受付時間終了間際の申し込みは、即時審査が完了しない可能性があります。

対象コンビニや飲食店でのタッチ決済でポイント還元率最大7.0%

基本還元率は0.5%ですが、セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどでスマホのタッチ決済をすると、最大7.0%*iの高還元になります。他にも、最大7.0%還元が適用になる店舗が増えてきていますよ。

*一部Visaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済が利用できない店舗があります。

三井住友カード コンビニ・飲食店で最大7.0%還元の対象店舗

セイコーマート・セブン-イレブン・ポプラ・ローソン・マクドナルド・サイゼリヤ・ガスト・バーミヤン・しゃぶ葉・ジョナサン・夢庵・その他すかいらーくグループ飲食店*・ドトールコーヒーショップ・エクセルシオール カフェ・かっぱ寿司 など *ステーキガスト・から好し・むさしの森珈琲・藍屋・グラッチェガーデンズ・魚屋路・chawan・La Ohana・とんから亭・ゆめあん食堂・三〇三も対象

出典:三井住友カード公式

さらに、家族1人を登録するごとに+1%のポイントが加算される「家族ポイント」を利用すれば、対象のコンビニ・飲食店でポイント最大10%還元となります。コンビニでの決済は少額かもしれませんが、毎日のように利用している方にとっては着実に多くのポイントを貯める手段となるでしょう。

また、個人事業主やフリーランス、副業をしている方などには、同じく年会費無料で発行できる法人カード「三井住友カード ビジネスオーナーズ」との2枚持ちがおすすめです。

特定の加盟店・ETC利用時などのポイント還元率が最大1.5%になるという特別な優待があります。

▼三井住友カード(NL)のポイント獲得シミュレーション
三井住友カード(NL)の獲得ポイントシミュレーション

年間100万円の利用があれば、三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめ!翌年以降の年会費永年無料

三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カードゴールド’(NL)の券面画像

総合評価

表示しない
年会費 5,500円(税込)
還元率 0.5~7.0% i
国際ブランド visamaster
電子マネー
waoniDpitapa
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

特徴

  • 年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費永年無料※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
  • 年間100万円以上の利用で毎年10,000ポイント還元
  • セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどでのスマホのタッチ決済利用で最大7%還元i
  • カード券面に番号記載のないナンバーレス仕様なのでセキュリティ面で安心

キャンペーン情報

  • 新規入会&ご利用で最大9,000円相当のVポイントプレゼント期間:2024年1月1日~2024年4月21日

三井住友カード(NL)の発行を検討する方の中で、年間100万円以上のカード利用が想定される場合は、ゴールドカードの発行をおすすめします。

初年度は年会費として5,500円が必要ですが、年間100万円以上の利用があると、次年度より年会費は永年無料iです。稀有な年会費無料のゴールドカードとなります。しかも、毎年10,000ポイントの還元があります。

年間100万円以上の利用特典

  • 【特典1】翌年以降の年会費永年無料
  • 【特典2】毎年10,000ポイント還元

2つのカードの違いは次のとおりです。空港ラウンジサービスなどのゴールドカードらしい特別な優待を年会費無料で利用できます。

三井住友カード(NL)の2枚を比較

三井住友カードNL
三井住友カード(NL)
三井住友カードゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
年会費
永年無料
5,500円
(年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料
家族カード・ETCカード
家族カード:永年無料
ETCカード:550円(税込)
※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は無料
ポイント還元率
0.5%
付帯保険
海外旅行傷害保険 最高2,000万円
お買物安心補償
国内旅行傷害保険 最高2,000万円
海外旅行傷害保険 最高2,000万円
お買物安心補償
空港ラウンジサービス
-
国内主要空港・ハワイのダニエル・K・イノウエ国際空港
発行スピード
最短10秒で即時発行 i
申し込み条件
満18歳以上
満20歳以上で本人に安定継続収入があること

4位.イオンカードセレクトはイオングループ各店舗でWAONで支払うと常に還元率が1.5%

イオンカードセレクト

イオンカードセレクト

総合評価

表示しない
年会費 無料
還元率 0.5~1.0%
国際ブランド visamasterjcb
電子マネー
waon
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

特徴

  • 縦型のカードデザイン
  • イオングループの対象店舗でのお買い物でWAON POINTが2倍!
  • 各種公共料金の口座振替1件につき5WAONポイント
  • 所定の条件を満たすと、無料でゴールドカード発行が可能

キャンペーン情報

    • Webからの新規入会で1,000WAON POINT進呈
    • 期間中の利用で最大4,000WAON POINT進呈(利用金額の10%)
期間:2024年1月9日〜(利用期間はカード登録月の翌々月10日まで)
ETCカード 年会費無料
家族カード 年会費無料
旅行保険 -
特約店
  • イオングループ対象店舗でポイント2倍(還元率1.0%)
  • AEONCARD ポイントクラブ(コスモ石油・ワタミグループなど)でポイント2倍以上
独自サービスや特典
  • 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」で買い物代金が5%OFF
  • 55歳以上は毎月15日「G.G感謝デー」で5%OFF
  • イオンシネマで映画チケットが300円以上のOFF
スマホ決済・電子マネー Apple Pay・WAON
ポイントの使い道
  • WAON POINT加盟店で利用
  • 電子マネーWAONにチャージして利用
  • 商品券や他社ポイント他社ポイントに交換
交換可能マイル JAL
申し込み条件 18歳以上であること(高校生は除く)電話連絡可能であること
最短発行
  • 最短5分でカード情報がアプリに届く
  • オンラインで申し込み後、店頭で当日受け取りが可能

こんな方におすすめ!

  • イオングループ店舗の利用が多い
  • 普段使いで幅広い優待を得たい
  • ゴールドカードを年会費無料で利用したい
メリット デメリット
    イオングループ各店舗でのさまざまな優待
    年間50万円以上の利用で無料でゴールドカードを発行できる
    ×旅行傷害保険の適用なし
    ×イオングループ以外の店舗では還元率0.5%
▼イオンカードセレクトにはミッキーやミニオンズなどのデザインカードも有り
イオンカードセレクトのデザイン
画像引用:イオンカードセレクト公式

イオンでの買い物が多いなら持っていて損なし!

キャッシュカードとクレジットカード、電子マネーWAONが1枚になった便利なクレジットカードです。ミッキーマウスやトイ・ストーリーなどのディズニーデザインも選ぶことができます。

イオングループの利用が多い方なら、持っておいて損はないカード。イオン、イオンモール、ダイエー、マックスバリュなどのイオングループ対象店舗で、いつでも2倍のWAON POINTを獲得できます。WAONへチャージ後に利用すれば、ポイント還元率は1.5%です。毎月20日と30日は買い物代金が5%OFFなど、さまざまな優待がありますよ。

イオングループ対象店舗

  • イオン
  • ダイエー
  • グルメシティ
  • マックスバリュ
  • ピーコックストア
  • まいばすけっと
  • ミニストップ
  • ハックドラッグ
  • マルエツ など

イオングループ以外の特約店AEONCARD ポイントクラブもあり、JALやコスモ石油、ワタミグループなどでポイントが2倍以上になります。

また、イオンシネマで映画チケットをいつでも300円OFFで購入できます。毎月20日30日の「お客さま感謝デー」では700円OFFです。

公共料金の支払いやイオン銀行への給与振込口座の指定でのポイント加算もあります。日常のさまざまなシーンでお得感を感じるサービス豊富なカードです。

年間50万円以上の利用でゴールドカードを年会費無料で持てる

年間50万円以上の利用があり、利用料の延滞などがなければ、自動的にイオンゴールドカードに切り替えられます。

イオンゴールドカードセレクトの追加特典は次のとおり。イオンでの買い物の合間にドリンクサービスなどを利用して寛げる「イオンラウンジ*」が人気です。

*同伴者は原則3名まで。1日1回30分以内利用可能。現在は新型コロナウイルス感染症の感染拡大防止に伴い休止中。詳細は公式ページでご確認ください。 ▼イオンゴールドカードセレクトなら、店舗内にあるイオンラウンジを無料利用できる
イオンゴールドのラウンジ
画像引用:イオンゴールドカードセレクト公式

イオンゴールドカードセレクトのおもな追加特典

  1. 国内空港ラウンジサービス無料
  2. 買い物の合間に「イオンラウンジ」を利用できる(ドリンクサービスや新聞・雑誌閲覧サービスなど)
  3. 海外旅行傷害保険(最大5,000万円)
  4. 国内旅行傷害保険(最大3,000万円)

イオンゴールドカード

イオンカードゴールド

総合評価

表示しない
年会費 永年無料
還元率 0.5%~1.0%
国際ブランド visamasterjcb
電子マネー
waoniD
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

特徴

  • 縦型のカードデザイン
  • 毎日利用できる会員限定「イオンラウンジ」
  • ショッピングや旅行の際の「もしも」に心強い各種保険が無料で付帯
  • 家族カードも年会費無料で同様の特典が受けられる

5位.PayPayカードはPayPayの支払いで1.5%還元になる唯一のカード

PayPayカード

paypayカード

総合評価

表示しない
年会費 永年無料
還元率 1.0%
国際ブランド visamasterjcb
電子マネー
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

特徴

  • PayPay残高にチャージできる唯一のクレジットカード
  • Yahoo!ショッピングなら3%のポイント付与
  • 「PayPayステップ」で毎月の利用額に応じて、還元率が最大1.5%にアップする
  • スタイリッシュな縦型カードも選べる
ETCカード 550円
家族カード 年会費無料
旅行保険 -
特約店 Yahoo!ショッピング・LOHACOの利用で合計還元率5.0%。さらに「5のつく日」は最大+4%
独自サービスや特典
  • PayPayカード公式ストア有り
  • 完全ナンバーレスカード
スマホ決済・電子マネー Apple Pay・PayPay
ポイントの使い道
  • PayPayカード公式ストアで利用
  • PayPay残高にチャージなど
交換可能マイル -
申し込み条件 -
最短発行 最短5分でカード番号付与

こんな方におすすめ!

  • PayPayを利用している or 利用を検討している
  • Yahoo!ショッピングやLOHACOの利用が多い
メリット デメリット
    「PayPayあと払い」で合計還元率1.5%
    Yahoo!ショッピングで毎日最大5.0%の高還元
    ×公共料金や税金の支払いでは還元率が0.2%に下がる
    ×ETCカードは有料
▼PayPayカード公式ストアではスマホアクセサリーなどをお得に購入できる
PayPayモール
画像引用:PayPayカード公式ストア

PayPayユーザーには他にはない便利でお得な1枚

年会費永年無料。ETCカードは550円の年会費がかかりますが、家族カードは無料で発行できます。

PayPay残高へのチャージができる唯一のカードであり、次のような2つの条件を満たせばPayPayでの支払いで常時1.5%還元となります。

【PayPayステップ】翌月の還元率が1.5%に!

  1. PayPayカードまたはPayPayで300円以上30回+10万円以上の利用
  2. 「PayPayあと払い」の利用
出典:PayPayステップ達成条件

PayPayへの紐付けは他のクレジットカードもできますが、1.5%還元になるのはPayPayカードのみとなります。「PayPayあと払い」への登録はチャージ不要でPayPayを利用できるので便利ですよ。日頃からPayPayの利用が多い方は発行して損はないでしょう。

Yahoo!ショッピングで還元率最大5.0%

Yahoo!ショッピングとLOHACOの利用優待があります。 いつでも最大5.0%還元(PayPayカード特典で1%+Yahoo!ショッピング・LOHACO利用特典1%+ストアポイント1%=合計5%)になりたいへんお得です。さらに、「5のつく日」は加えて4%が加算されます。

実店舗での決済はPayPay、ネットショッピングはYahoo!ショッピングやLOHACOを活用すれば、効率的にポイントを貯めることができるでしょう。

テレビCMなどでご存知のように、PayPayは「PayPay祭」「ペイペイジャンボ」など日々数多くのキャンペーンを実施しています。PayPayカードがあれば、PayPayのお得感やキャンペーン参加の楽しさを最大限に享受できます。

6位.リクルートカードは基本還元率が1.2%という業界最高水準

リクルートカード

総合評価

表示しない
年会費 永年無料
還元率 1.2%
国際ブランド visamasterjcb
電子マネー
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

国際ブランドにより、ポイント対象の電子マネーが異なる

特徴

  • 年会費 永年無料なのに、常時1.2%の高還元率

キャンペーン情報

  • 新規入会と利用で最大6,000円分ポイントプレゼント
ETCカード 年会費無料(発行手数料1,100円:JCBは無料)
家族カード 年会費無料
旅行保険 国内旅行傷害保険 最高1,000万円
海外旅行傷害保険 最高2,000万円
特約店
    ・じゃらんnetやHot Pepper Beautyなどリクルート系のサービスで高還元率
独自サービスや特典 -
スマホ決済・電子マネー Apple Pay Google Pay
ポイントの使い道
    ・じゃらん・ホットペッパービューティーなどリクルートが提供する各種サービスで使用
    ・Pontaポイントやdポイントなど他社ポイントに交換
交換可能マイル -
申し込み条件 -
最短発行 数週間

こんな方におすすめ!

  • 基本還元率が高いカードがよい
  • リクルートのサービスを多く利用している
  • 付帯保険を重視したい
メリット デメリット
    業界最高水準の基本還元率1.2%
    国内・海外旅行傷害保険の両方が付帯
    ×特約店がリクルート関連のサービスに限られる
    ×ポイント優待以外の特典やサービスがあまりない

店舗を選ばず、1.2%の高い還元率でポイントを獲得できる

紹介カード最高の基本還元率1.2%。どこで使っても高還元率でポイントが貯まることで支持を得ているカードです。公共料金の支払いでも、還元率が下がりません。

▼Hot Pepper Beautyやホットペッパーグルメなど、リクルートのサービスでお得に使える
リクルートのサービス
画像引用:リクルートカード公式

リクルートのさまざまなサービスでポイント優待があり、Hot Pepper Beautyやホットペッパーグルメなどを日頃から利用している人は、リクルートカードを発行することでさらにお得感を感じることができるでしょう。

貯まったリクルートポイントは1ポイント=1円としてお金の感覚で利用できるほか、Pontaポイントやdポイントに等価交換できるので使い道も豊富です。

    リクルートカードのポイント優待

  • じゃらんnetで予約・宿泊すると、リクルートカードでの支払いで4.2%還元以上
  • ポンパレモールでリクルートカードを使うと、ポイント4.2%還元以上
  • Hot Pepper Beautyで予約・来店してリクルートカード決済するとポイント3.2%
  • ホットペッパーグルメでネット予約・来店すると、予約人数x50ポイント

旅行傷害保険が国内・海外ともに付帯

年会費無料のクレジットカードながら国内・海外ともに旅行傷害保険の適用があります。年間200万円までのショッピング保険もしっかり付帯していますよ。

ETCカードや家族カードも年会費無料で発行でき、基本還元率はやはり1.2%です。追加カードとして発行することで、徹底して多くのポイントを貯めることができるでしょう。

7位.dカードは特約店が豊富な29歳以下の若者におすすめのカード

dカード

dカードの券面画像

総合評価

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年会費 永年無料
還元率 1.0%
国際ブランド visamaster
電子マネー
iD
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

特徴

  • ドコモの携帯電話・ドコモ光の利用で1,000円(税抜)につき10ポイント
  • マツモトキヨシやノジマなど特約店が豊富

キャンペーン情報

  • 入会&利用&Webエントリーで合計最大2,000ポイントプレゼント!(期間・用途限定のポイント)
dカードのメリット・デメリットとは?dポイントをお得に貯める使い方も解説
dカードのメリット・デメリットとは?dポイントをお得に貯める使い方も解説

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ETCカード 条件付き無料(初年度無料・前年度に1度でも使っていれば2年目以降も無料・利用がなければ550円)
家族カード 年会費無料
旅行保険 国内旅行傷害保険 最高1,000万円(※29歳以下のみ)
海外旅行傷害保険 最高2,000万円(※29歳以下のみ)
特約店
    ・dカード特約店で還元率2%以上
    ・dポイント加盟店
独自サービスや特典
    ・ドコモ・ahamoユーザー限定、ケータイの紛失や修理不能(水濡れ・全損)などを購入から1年間、最大1万円分補償
スマホ決済・電子マネー Apple Pay・iD
ポイント使い道
    ・月々のドコモのケータイ
    ・ドコモ光サービス料金の支払いに充当
    ・dポイント加盟店で利用 など
交換可能マイル JAL
申し込み条件 満18歳以上であること(高校生を除く)
最短発行 5日(最短5分で入会審査完了サービス有り)

こんな方におすすめ!

  • 町のさまざまなお店でポイント優待があるカードが欲しい
  • 29歳以下
  • ドコモユーザーまたはahamoユーザー
メリット デメリット
    特約店やキャンペーンが豊富
    29歳以下であれば旅行傷害保険が適用
    ×29歳以上は旅行保険の適用なし
    ×ケータイ補償はドコモ・ahamoユーザーのみ

特約店が多く、還元率も高い

年会費は永年無料で、ETCカードも前年度に1度でも使っていれば2年目以降も無料になるので実質無料です。

テレビCMなどでご存知の方も多いでしょう。基本還元率1.0%。特約店が多く、町のさまざまなお店で高還元率になるクレジットカードです。

dカード特約店では加盟店ごとのポイントが加算されます。特にマツモトキヨシでは基本還元率に3.0%のポイント加算があるので合計還元率は4.0%です。

他にも、家電のノジマ・スターバックス・エネオスなど、人気のお店が特約店になっていますよ。

▼dカード特約店では通常ポイントに加えて特約店ポイントが加算される
dカードの特約店ポイント
画像引用:dカード公式

dカード特約店

  • 家電のノジマ:+還元率1.0%と3%割引
  • マツモトキヨシ:+還元率3.0%
  • スターバックス:+還元率4.0% (スターバックスカードへのチャージのみ)
  • エネオス:+還元率0.75%
  • JAL:+還元率2.0%
  • ビッグエコー:+還元率3.0%(iD決済時のみ)
  • タワーレコード:+還元率2.0%(iD決済時のみ)
  • 紀伊國屋書店:+還元率2.0%(iD決済時のみ)
出典:「dポイントがさらにたまる dカード特約店」

さらに、dポイントカード対象店ではポイントカードの提示でポイントの三重取りも可能。経由するだけでポイント加算される「dポイントモール」もあります。多くのポイントを獲得できるサービスが豊富です。

29歳以下なら旅行保険付帯、ドコモユーザーには携帯補償も!

29歳以下なら国内と海外、両方の旅行傷害保険が付き、若者にはメリットが大きいカードだと言えます。

さらにドコモまたはahamoユーザーなら、購入から1年間のケータイ補償*があります。29歳以下で、ドコモユーザーまたはahamoユーザーなら、年会費無料で持てる高還元率カードとして、dカードを選ぶ価値は十分です。

*ケータイ補償には適用条件があります。詳しくは「dカードケータイ補償」をご確認ください。

8位.ビックカメラSuicaカードはSuica払いの還元率1.5%

ビックカメラSuicaカード

ビックカメラsuicaカード

総合評価

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年会費 524円(税込)*
還元率 0.5~1.5%
国際ブランド visajcb
電子マネー
suica
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

※初年度無料(前年1年間に1回でも利用があれば翌年も無料)

特徴

  • ビックカメラでの買い物で最大11.5%のポイント還元
ビックカメラSuicaカード
還元率最大11.5%!ビックカメラSuicaカードのメリットや便利な使い方を解説

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ETCカード 524円
家族カード なし
旅行保険 国内旅行傷害保険 最高1,000万円 
海外旅行傷害保険 最高500万円(自動付帯) 
特約店
    ・ビックカメラ・コジマ・ソフマップで最大11.5%還元
    ・JRでの定期券や切符などの購入
    ・アトレを含むJRE POINT加盟店
独自サービスや特典
    ・Suicaへのオートチャージ機能付き
スマホ決済・電子マネー Apple Pay・Suica
ポイントの使い道
    ・Suicaへのチャージ
    ・アトレを含むJRE POINT加盟店で利用 など
交換可能マイル JAL
申し込み条件 満18歳以上であること(高校生は除く)・電話連絡がとれること・日本国内に居住していること
最短発行 仮カードのみ即日発行可能

こんな方におすすめ!

  • Suicaの利用が多い
  • ビックカメラ・コジマ・ソフマップの利用が多い
  • 海外旅行保険が自動付帯のカードを探している
メリット デメリット
    ビックカメラやコジマでポイント最大11.5%
    海外旅行傷害保険が自動付帯
    ×ビックカメラ・コジマ・ソフマップ以外の特約店が少ない
    ×ETCカードが有料で家族カードがない
▼Suicaのオートチャージ機能付きなので残額不足の心配なく快適に移動することができる
ビックカメラSuicaカードのSuicaオートチャージ機能
画像引用:ビックカメラSuicaカード公式

Suicaのオートチャージ機能付き

初年度年会費無料で年1回の利用で次年度も年会費無料になる条件付き年会費無料カードです。

家電量販店の利用が多い人、通勤通学でSuicaを利用している人におすすめしたいカードで、2枚目に発行するカードとしても人気です。

「Suicaオートチャージ機能」付きなので、Suicaの残額を気にすることなく快適に通勤・通学に利用できます。しかも、オートチャージをするたびにカードタイプのSuicaでも、モバイルSuicaでもJRE POINTが通常の3倍(還元率1.5%)貯まります。

買い物などの利用でも、ビックポイントとJRE POINTの両方が貯まるので合計還元率は1.0%です。

また、ビックカメラ・コジマ・ソフマップでは還元率10%。チャージしたSuicaで支払えば合計11.5%還元となります。家電の支払いでは、他にはない高還元率カードです。

海外旅行傷害保険が自動付帯

このカードには、海外旅行傷害保険が自動付帯しているというメリットもあります。カード決済がなかったとしても、渡航時のケガや病気に50万円までの補償があります。

ビックカメラSuicaカードのポイント付与率

  • Suicaへのオートチャージで還元率1.5%
  • 「えきねっと」で切符を予約して決済すると還元率5.0%
  • モバイルSuicaでグリーン券を購入すると還元率5.0%
  • モバイルSuicaで定期券を購入すると還元率5.0%

9位.Orico Card THE POINTはマイルやネットショッピングで高還元率

Orico Card THE POINT

orico card the point

総合評価

表示しない
年会費 永年無料
還元率 1.0~2.0%
国際ブランド masterjcb
電子マネー
quicpayiD
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

特徴

  • 入会後6ヶ月間はポイント還元率が2.0%にアップ

キャンペーン情報

  • 新規入会と利用で最大8,000円分相当のポイントプレゼント
ETCカード 年会費無料
家族カード 年会費無料
旅行保険 -
特約店
    ・オリコモールの経由で大手ショッピングサイトなどで最大15%還元
独自サービスや特典
    ・入会後6ヵ月間は還元率が2.0%
スマホ決済・電子マネー Apple Pay・iD・QUICPay
ポイントの使い道
    ・ANAやJALマイルと交換
    ・TポイントやWAONポイントなどの他社ポイントに交換
交換可能マイル ANA JAL
申し込み条件 18歳以上であること(高校生は除く)
最短発行 1週間程度

こんな方におすすめ!

  • ネットショッピングの利用が多い
  • ポイントもマイルも貯めたい
メリット デメリット
    数多くの大手ネットショッピングサイトでポイント加算がある
    マイル還元率が高い
    ×旅行傷害保険がない
    ×実店舗での特約店がない
▼iDとQUICPayをダブル搭載
オリコカードのサービス
画像引用:オリコカード公式

オリコモールの経由だけで最大還元率15.5%

ETCカードと家族カードも、発行手数料も含めてすべて年会費無料です。

基本還元率は1.0%。さまざまなネットショッピングで高いポイント還元率を得ることができるカードとして知られています。

入会後半年間は還元率が2.0%になる特典もありますよ。

オリコモールを経由してネットショッピングをすると各店舗ごとのポイント加算に加え、特別加算ポイントが上乗せされるため還元率が最大で15.5%になります。

Amazonではオリコモールの経由でいつでも還元率1.5%。Amazon Fashionに限定するとポイント還元率は5.5%まで上昇します。

マイルを貯めたい人にもおすすめ

オリコポイントは1,000ポイントをANAの600マイルに交換することができます。ANAマイル還元率は0.6%、年会費無料カードの中では高いマイル還元率です。交換手数料がないのもメリットです。※JALマイルへの交換では少しレートが下がり、還元率は0.5%になります。

また、iDとQUICPayの2種類の電子マネーが搭載されているため、事前入金の必要なく支払いは端末機にかざすだけ。スムーズな支払いができて便利です。

オリコモール参加店でのポイント加算

  • Amazon:+0〜4%
  • 楽天市場:+0.5%
  • Yahoo!ショッピング:+0.5%
  • Qoo10:+1.0%
  • じゃらんnet:+1.0% など

10位.セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPayの利用で還元率2%

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード/Digital

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

総合評価

表示しない
年会費 無料*
還元率 0.5%
国際ブランド americanexpress
電子マネー
quicpayiD
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

*前年にカード利用がなければ1,100円(税込)

特徴

  • ETCカードは無料で即日発行可能
  • 有効期限のない永久不滅ポイント
  • QUICPay加盟店で買い物をすると、利用金額の2%還元 i
  • 海外でのショッピング利用で永久不滅ポイントが通常の2倍
  • 「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital」なら、最短5分で発行され、後日ナンバーレスカードが届くi

キャンペーン情報

  • 新規入会&利用条件達成で最大11,000円相当プレゼント
  • ┗条件達成で最大8,000円相当(永久不滅ポイント1,600ポイント)プレゼント
  • ┗条件達成で最大3,000円のキャッシュバック*期間:〜2023年12月31日(日)まで
ETCカード 年会費無料
家族カード なし
旅行保険 -
特約店
    ・QUICPay加盟店で2.0%還元i
独自サービスや特典
    ・「アメリカン・エキスプレス・コネクト」を利用できる
    ・セゾンカードの「優待のあるお店」でのサービス
スマホ決済・電子マネー Apple Pay・Google Pay・iD・QUICPay
ポイントの使い道
    ・月々の支払いに充当
    ・ポイント運用
交換可能マイル ANA JAL
申し込み条件 18歳以上で連絡可能な方(高校生を除く)
最短発行 デジタルカードなら最短5分

こんな方におすすめ!

  • QUICPayの利用に抵抗がない
  • ポイント有効期限がないクレジットカードがよい
メリット デメリット
    QUICPayの利用でいつでも2.0%の高還元率i
    セキュリティの高い完全ナンバーレスカード
    ×QUICPayの2.0%還元iは、利用金額が年間30万円に達する引落月までが対象という条件付き
    ×国内・海外旅行傷害保険の適用なし

スマホをかざすだけ!QUICPayの利用で還元率2.0%

前年にカードの利用がない場合は翌年度に年会費1,100円がかかる条件付き年会費無料のカードです。ETCカードも含めて、1円以上のカードの利用があれば翌年度も無料です。

基本還元率は0.5%。ですが、QUICPay(クイックペイ)を利用することでいつでも2.0%の高還元率iになります。

QUICPayはコンビニ・スーパーマーケット・ガソリンスタンドなど全国133万カ所以上で利用できる電子マネーです。支払い時にお店の人に「QUICPayで」と伝えれば、スマホをかざすだけで決済ができます。暗証番号を入力する必要がないので簡単・便利。スムーズに2.0%iの高還元率を得ることができますよ。

ただし注意したいのが、QUICPayでの還元率2.0%は、利用金額が年間合計30万円に達する引落月までが対象なので、30万円を超えれば還元率は0.5%になります。

とはいえ、約400の有名サイト、30万店以上のショップが出店する「セゾンポイントモール」を経由したネットショッピングではポイントが最大30倍になるなど、その他の優待も豊富です。

セゾンカードのポイントは有効期限なしの永久不滅ポイントなので、失効の心配なくゆっくりと貯めていくことができます。

セゾンポイントモールを経由したネットショッピングでのポイント倍率

  • Amazon:最大9倍
  • 楽天市場:最大2倍
  • Yahoo!ショッピング:最大2倍
  • エアトリ(国内航空券):最大4倍
  • 近畿日本ツーリスト(国内):最大3倍
  • JTB(海外航空券・海外ホテル・海外現地ツアー):最大6倍
  • Oisix(おいしっくす):最大3倍
  • Apple公式サイト:最大2倍
出典:セゾンポイントモール公式

最短5分の即時利用が可能

セゾンパールのカード券面
画像引用:セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード公式

デジタルカードなら、最短5分でカード番号が付与されるので即時利用が可能です。ネットショッピングはもちろん、Apple Pay・Google Pay・セゾンQUICPayなどと連携すれば実店舗でもすぐに使えます。

プラスチックカードは後日、郵送で届きます。盗み見に配慮した完全ナンバーレスカードです。

会員限定の特典やキャンペーンが集約されたウェブサイト「アメリカン・エキスプレス・コネクト」を利用できること、「トク買」という独自サービスもあるなど、ポイント以外の会員サービスも優れています

11位.au PAY カードはauユーザーにお得!スマホ利用料の割引あり

au PAY カード

au PAYカード

総合評価

表示しない
年会費 無料*
還元率 1.0%
国際ブランド visamaster
電子マネー
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

*1年間カード利用がないなど一部ケースで年会費1,375円(税込)がかかる

特徴

  • auユーザーは年会費無料
  • 百貨店や書店、映画館などでもPontaポイントが貯まる

キャンペーン情報

  • 新規入会&利用で最大10,000Pontaポイントプレゼント
au PAYカード
au PAY カードのポイント還元率は最大20%!メリットとキャンペーンを解説

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ETCカード 年会費無料
家族カード 年会費無料
旅行保険 海外旅行傷害保険 最高2,000万円
特約店
    ・セブン-イレブンやイトーヨーカドーなど、多数のポイントアップ店
    ・au PAY マーケットの利用で合計最大7%
独自サービスや特典
    ・独自のショッピングモール「au PAY マーケット」
スマホ決済・電子マネー Apple Pay
ポイントの使い道
    ・月々のクレカ支払いに充当
    ・auPay、auショッピングなどのauのサービスで利用
    ・auの携帯料金の支払いに利用
交換可能マイル
申し込み条件 満18歳以上であること(高校生は除く)
最短発行 最短4日(即時利用サービスなら最短2分で審査終了)

こんな方におすすめ!

  • au PAYを利用している or 利用を検討している
  • auユーザー
メリット デメリット
    auユーザーにはスマホ利用料の割引がある
    au PAY マーケットで合計最大7.0%還元
    ×au PAY マーケット以外のネットショップでポイント優待がない
    ×スマホ利用料の割引はauユーザーのみ

au PAYとひも付けることで日々多くのポイントが貯まる

auPAYカードの特徴
画像引用:au PAYカード公式

大規模なキャンペーンが随時開催されていて注目度の高いau PAYとひも付けることで利便性の高いクレジットカードです。au PAY 残高にチャージすることで、買い物のたびにポイントがたまり、貯まったポイントをそのままau PAY決済で利用できます。

「au PAY マーケット」という独自のショッピングモールがあるのもメリットです。au PAY マーケットの買い物で、最大7%のポイントを獲得できますよ。

セブン-イレブンや家電のノジマ、イトーヨーカドーなど日常的に使える特約店も豊富です。

貯まったPontaポイントは1ポイント=1円としてau PAY残高へチャージしたり、カードの支払いに充てるとよいでしょう。

au PAY カード特約店

  • セブン-イレブン:還元率+0.5%
  • イトーヨーカドー:還元率+0.5%
  • トーホーストア:還元率+0.5%
  • Tomod's:還元率+1.0%
  • ノジマ:還元率+0.5%
  • サンキュードラッグ:還元率+1.0%
  • かっぱ寿司:還元率+1.0%
  • COCO’S:還元率+0.5%
  • ドミノ・ピザ:還元率+1.0%
  • BIG ECHO:還元率+1.0%
出典:au PAY カード ポイントアップ店一覧

auユーザー必見の特典

auユーザーにおすすめしたいのが「スマホトクするボーナス*」です。スマホトクするプログラムで購入した機種の分割支払金が最大5%のポイント還元になります。スマホは高価なものですから、実質5%割引になると考えると嬉しいですよね。

*適用条件などサービスの詳細は公式ページでご確認ください。スマホトクするボーナス

また、auユーザーは月々の利用料金が割引になるサービス「au PAY カードお支払い割」で、毎月110円〜187円の割引があります。

auカブコム証券で毎月1回au PAY カード決済による投資信託の積立を行えば、積立金額の1%のPontaポイント還元を受けることができるというのも注目です。

12位.三菱UFJカード VIASOカードはスヌーピーなどかわいいデザインが豊富なキャッシュバック型カード

VIASOカード(くまモンデザイン)

三菱UFJニコスVIASOカード

総合評価

表示しない
年会費 永年無料
還元率 0.5%
国際ブランド master
電子マネー
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

特徴

  • 最短翌営業日発行
  • 携帯電話、ETCなどのご利用でポイント2倍
  • 貯まったポイントは自動キャッシュバックされるので便利
ETCカード 年会費無料(発行手数料1,100円)
家族カード 年会費無料
旅行保険 海外旅行傷害保険 最高2,000万円
特約店 携帯電話、ETC、インターネットプロバイダーの利用料金でポイント2倍・「POINT名人.com」経由のネットショッピングでポイント加算
独自サービスや特典 キャッシュバック型
スマホ決済・電子マネー Apple Pay・Google Pay
ポイントの使い道 登録口座へのキャッシュバック
交換可能マイル -
申し込み条件 18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方
最短発行 最短翌営業日

こんな方におすすめ!

  • 貯めたポイントの管理が面倒
  • ポイントの有効期限を忘れて失効してしまいそう
  • デザインカードを発行したい
メリット デメリット
    自動キャッシュバックなので、ポイント交換の手間がない
    貯めたポイントを失効する心配がない
    ×1年以内に1,000ポイント以上貯めるというキャッシュバックの条件がある
    ×基本還元率0.5%

ポイントが自動キャッシュバックされるので便利

「貯めたポイントの使い方がよく分からないかも」「ポイント有効期限を忘れてしまいそう」
そんな方にはキャッシュバック型のクレジットカードがおすすめです。

貯まったポイントは登録口座に現金として自動入金されるので、ポイント交換の手間がなく、有効期限の失効もありません。

買い物などで獲得したポイントは1年間蓄積され、自動で登録口座に入金(キャッシュバック)されます。現金で入金という単純明快なシステムです。

基本還元率は0.5%ですが、ETCやスマホ、インターネットの利用でポイント2倍(還元率1.0%)になるのが特徴です。生活に欠かせない出費でのポイント優待が評判を得ています。

    ポイント2倍の対象サービス

  1. ETC利用料
  2. スマートフォン・携帯電話・PHSの利用料金(対象:NTTドコモ、au、ソフトバンク、ワイモバイル)
  3. インターネットプロバイダーの利用料金(対象:Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)

また、「POINT名人.com」というポイントアップモールを経由した上でネットショッピングをすると還元率が最大24倍になります。

楽天市場やYahoo!ショッピングなど、大手通販サイトも含め260ショップ以上でポイント加算が実現します。

かわいい、かっこいいデザインカードを選べる

▼スヌーピー・サンリオ・ファイナルファンタジーなどゲーム作品とのコラボカードもある
VIASOカードのかわいいデザイン
画像引用:VIASOカード公式

コラボレーションカードが多く、気に入ったデザインのカードを選べるのもメリットです。

選んだデザインカードのオリジナルステッカーやポストカード、ゲーム内で使えるアイテムコードがもらえるなど、入会特典もさまざまです。

クレジットカードはいつもお財布に入れて買い物のたびに取り出すものなので、こだわりたい人も多いはず。デザインの変更も再発行手数料1,100円で可能です。

13位.エポスカードは即日発行可能で海外旅行保険が充実

エポスカード

エポスカード

総合評価

表示しない
年会費 永年無料
還元率 0.5%
国際ブランド visa
電子マネー
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

特徴

  • 年会費無料ながら、海外旅行時の疾病治療費用保険が270万円と高水準
  • エポスポイントUPサイトでのネットショッピングでポイント2倍~最大30倍

キャンペーン情報

  • Webからの新規入会で、2,000円相当プレゼント ※マルイでの店頭受け取りを選択の場合
ETCカード 年会費無料
家族カード なし
旅行保険 海外旅行傷害保険 最高3,000万円(利用付帯)
特約店
独自サービスや特典
    ・マルコとマルオの特別セールで10%割引
    ・飲食店・遊園地・カラオケ・スパ・温泉など、幅広い店舗での割引サービス
    ・舞台やイベントのチケット優待
スマホ決済・電子マネー Apple Pay・Google Pay
ポイントの使い道
    ・マルイの店舗・通販で利用
    ・dポイントやPontaポイントなどの他社ポイントと交換
    ・エポスNetでギフト券や商品と交換など
交換可能マイル ANA JAL
申し込み条件 満18歳以上であること(高校生は除く)
日本国内に居住していること
最短発行 即日受け取りが可能

こんな方におすすめ!

  • 海外旅行傷害保険の補償額を重視したい
  • マルイをよく利用する
  • デザインカードが欲しい
メリット デメリット
    海外旅行傷害保険の補償額が高額
    ゴールドカード招待へのハードルが低い
    ×マルイ店舗の利用がない人には特約店が少ない
    ×国内旅行傷害保険の適用がない

年会費無料カードの中では海外旅行傷害保険の補償額が高額

他カードと比べたエポスカードの特徴として海外旅行傷害保険の補償額が最大3,000と高額(利用付帯)なことが挙げられます。海外旅行の予定がある方におすすめです。

Webで申し込み後、マルイ店舗内にあるエポスカードセンターで即日受け取りが可能なので、旅行の出発間際に申し込んでもすぐに持参できますよ。

そして、エポスカードの人気の理由はなんと言ってもコラボレーションカードが充実していること。アニメ・ゲーム・エンタメ系カードなど、どのクレジットカード会社よりも豊富なラインナップがあります。

エポスカードのデザイン
画像引用:エポスカード公式

年間利用額50万円以上でゴールドカードも年会費永年無料

エポスカード利用者には、年間の利用額が50万円以上あり、健全なカード利用を続けていればゴールドへのインビテーションが届く可能性があります。

実際にインビテーションが届いた利用者の口コミには、「入会後数ヶ月でインビテーションが届いて驚いた」「学生の時に入会したが、社会人になるタイミングでゴールドへの招待があった」などの情報も。ランクアップの基準は公表されていませんが、インビテーションのハードルは比較的低いと評判です。年間利用額が50万円以上あれば、招待が届く可能性があるとされています。

ゴールドカードになると、次のような特典がプラスされます。

エポスゴールドカードのおもな追加特典

  1. ポイント有効期限が無期限になる
  2. 年間ボーナスが最大10,000ポイント
  3. 対象ショップの中からよく利用するショップを登録するとポイントが最大3倍
  4. マルイのネット通販でポイント2倍
  5. 空港ラウンジサービス無料
  6. 海外旅行傷害保険の補償額が最大5,000万円に増額(利用付帯)

エポスゴールドカード

エポスゴールドカード

総合評価

表示しない
年会費 5,000円(税込)*
還元率 0.5%
国際ブランド visa
電子マネー
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

*年間ご利用額50万円以上で翌年以降永年無料。インビテーションによりお申し込みされた方は、年会費永年無料。

特徴

  • 月々の支払いやお気に入りのショップを登録するとポイント最大3倍
  • 年間の利用金額に応じて最大1万円分ポイントプレゼント
  • 年4回の優待期間はショッピングが10%OFF

14位.セブンカード・プラスはセブンでお得!nanacoチャージ可能なクレジットカード

セブンカード・プラス

セブンカード・プラス

総合評価

表示しない
年会費 永年無料
還元率 0.5%
国際ブランド jcb
電子マネー
nanaco
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

特徴

  • nanacoへのチャージでもポイントが貯まる
  • イトーヨーカドーで毎月8のつく日(ハッピーデー)はほぼ全品5%オフ
ETCカード 年会費無料
家族カード 年会費無料
旅行保険 -
特約店
    ・セブン&アイグループの対象店で常にポイント2倍
独自サービスや特典
    ・毎月8のつく日にイトーヨーカドーで買い物をすると全品5%引き
    ・セブン&アイグループの対象店でnanacoで支払うとボーナスポイント
スマホ決済・電子マネー Apple Pay・nanaco
ポイントの使い道
    ・セブン&アイグループ各店で利用
    ・nanacoマークのあるお店で利用
交換可能マイル ANA
申し込み条件 18歳以上で本人または配偶者に安定継続収入のある方
学生(高校生除く)の方
最短発行 1週間

こんな方におすすめ!

  • セブン‐イレブンやイトーヨーカドーの利用が多い
  • 電子マネーnanacoで効率的にポイントを貯めたい
  • お得なサービスのあるカードが欲しい
メリット デメリット
    イトーヨーカドーで8のつく日は5%OFF
    nanacoへのチャージでもポイントが貯まる
    ×セブン&アイグループ以外の店舗では還元率0.5%
    ×ポイントの利用先がnanaco加盟店とANAマイルに限定される

nanacoチャージでポイントが貯まる

セブンカードのnanacoポイント
画像引用:セブンカード・プラス公式

電子マネーnanacoにチャージするだけで200円ごとに1ポイントが貯まります。チャージしたnanacoを利用して買い物をすれば、これだけで合計還元率0.75%です。

残高が設定した金額を下回ると自動的にチャージされる「オートチャージ」機能もあるので、漏れなく手軽に還元率を高めることができますよ。

貯まったnanacoポイントは1ポイント=1円として、全国のnanacoポイント加盟店で使うことができます。

セブン&アイグループの利用が多い方におすすめ

セブン-イレブン、イトーヨーカードーなど、セブン&アイグループ対象店の利用が多い方には特におすすめです。 次のようなセブン&アイグループの対象店でカードを利用するとポイント2倍(還元率1.0%)になるほか、さまざまな優待があります。

【セブン&アイグループ対象店】

  • セブン‐イレブン
  • イトーヨーカドー
  • ヨークマート
  • デニーズ
  • そごう
  • 西武百貨店
  • アリオ専門店
  • LOFT など

セブン&アイグループの対象店での特典

  1. 常にポイント2倍
  2. アプリを提示して買い物をすると200円ごとに1マイル
  3. 毎月8のつく日にイトーヨーカドーで買い物をすると、食料品・衣料品・住まいの品のほとんど全品5%引き
  4. セブン‐イレブンで対象商品をnanacoで支払うと、ボーナスポイントのプレゼント

セブンカード・プラスはすでにnanacoカードを利用しているか否かでnanaco一体型とnanaco紐付型の2種類から選べます。また、ディズニーカードを持つこともできますよ。

15位.Visa LINE Payクレジットカード(P+)はチャージ&ペイで5%のポイント還元

Visa LINE Payクレジットカード(P+)

Visa LINE Payクレジットカード(P+)

総合評価

表示しない
年会費 永年無料
還元率 0.5%~
国際ブランド visa
電子マネー
iD
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

特徴

  • チャージ&ペイでコード支払いをすると5%のLINEポイント還元*5%還元はコード支払い(チャージ&ペイ)利用のみ対象(オンライン支払い、請求書支払いはポイント対象外) *チャージ&ペイ5%還元の付与上限は500ポイント/月
  • カードレスまたは4色のプラスチックカードからデザインを選べる
  • 利用通知がすぐにLINEに届くので安心
ETCカード 条件付き無料(前年度に1度でも使っていれば2年目以降も無料・利用がなければ550円)
家族カード 無料
旅行保険 海外旅行傷害保険:最大2,000万円
特約店
    ・LINE Payのチャージ&ペイでポイント5%還元*5%還元はオンライン支払い・請求書支払いは対象外となり、1ヶ月の獲得ポイントも500ポイントまで
独自サービスや特典
    ・LINEのトークに利用通知が届く
スマホ決済・電子マネー Apple Pay Google Pay
ポイントの使い道
    ・LINE Payの支払いで利用
    ・LINEスタンプ・着せ替えなど各種サービスで利用
交換可能マイル -
申し込み条件 満18歳以上であること(高校生は除く)
最短発行 即時発行なら5分・通常発行は1週間

こんな方におすすめ!

  • LINE Payを利用している or 利用を検討している
  • 支払い通知がLINEに届くと嬉しい
メリット デメリット
    チャージ不要でLINE Payが使える
    支払い通知がすぐにLINEトークに届く
    ×特約店がない
    ×ポイントの2重取りはできない

LINEと連携できる使い勝手が魅力

家族カードも含めて年会費永年無料のカードです。ETCカードは初年度無料で前年度に1度でも使っていれば2年目以降も無料です。

最大のメリットは、スマホ決済サービスLINE Payの利用で汎用性が高いことです。残高チャージなしでLINE Payの支払いができるクレジットカードはこのカードのみ。LINE Payの送金や決済が多い人にとっては、チャージ残高を気にすることなく買い物ができるという使いやすさがあります。

また、1ヶ月の獲得上限は500ポイントまでですが、LINE Payに登録してチャージ&ペイを利用すれば5%還元になります。

貯まったLINEポイントは1ポイント=1円としてLINE Payの支払いで使えます。また、PayPayポイントへも等価交換できるので、PayPayでの支払いにも対応できますよ。

支払い情報はすぐにLINEで届くので、カードの使い過ぎ防止にも役立ち、万が一身に覚えのない利用があってもすぐに対応できるので安心です。

カードレスタイプも便利

▼グリーン・ホワイト・ブラック・イエローの4色展開で タイプもあり
LINEPAYカードの特徴
画像引用:Visa LINE Payクレジットカード(P+)公式

券面デザインは鮮やかな4色展開。プラスチックカード発行不要のカードレスタイプも選べます。スマホ1つでカードの買い物からポイントの管理までが可能で、プラスチックカードを紛失する心配もありません。

三井住友カード株式会社と提携しているので、紛失・盗難の際のサポートやセキュリティも充実しています。

最短5分で即時発行もできますよ。

16位.ライフカードは誕生月にポイント3倍

ライフカード

ライフカード

総合評価

表示しない
年会費 永年無料
還元率 0.5%
国際ブランド visamasterjcb
電子マネー
  • ETCカード
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード

特徴

  • 誕生月はポイント3倍
  • 入会後1年間はポイント1.5倍
  • 1年間の利用額に応じて、翌年度のポイントが上がるステージプログラム

キャンペーン情報

  • 条件達成で最大15,000円キャッシュバック
ETCカード 条件付き無料(初年度無料・次年度以降も1回以上の利用で年会費1,100が無料)
家族カード 年会費無料
旅行保険 カード会員補償制度
特約店 -
独自サービスや特典
    ・会員限定ショッピングモール「L-Mall」経由でポイント最大25倍
    ・「LIFE DESK(日本語サービス)」での海外旅行サポート
スマホ決済・電子マネー Apple Pay・Google Pay
ポイントの使い道
    ・楽天ポイントやdポイントなどに移行
    ・ギフトカードに交換
交換可能マイル ANA
申し込み条件 18歳以上(高校生を除く)で電話連絡が可能な方
最短発行 2営業日

こんな方におすすめ!

  • 海外旅行中の日本語サポートを得たい
  • ネットショッピングの利用が多い
メリット デメリット
    入会後1年間ポイント1.5倍、誕生月3倍
    会員限定モールの利用でポイント最大25倍
    ×国内・海外旅行傷害保険の適用がない
    ×特約店がない

ポイントプログラムの活用で高還元率カードに!

ライフカードの基本ポイント還元率は0.5%ですが、さまざまなポイントプログラムがあります

ライフカードのポイントプログラム

  • 入会初年度ポイント1.5倍
  • 誕生月ポイント3倍
  • ステージ制プログラム
  • 会員限定ショッピングモール「L-Mall」利用でいつものネットショッピングでポイント最大25倍

特に誕生月のポイント3倍は必見です。「高額の買い物は誕生月に!」と覚えておけば、多くのポイントを獲得できますよ。

また、1年間の利用金額に応じて還元率が増す「ステージ制プログラム」もあります。年間200万円以上の利用があれば、翌年度からポイント2倍(還元率1.0%)です。

さらに、会員限定ショッピングモール「L-Mall」を経由して、ネットショッピングや旅行の予約を行うだけで、ポイントが最大25倍になります。

L-Mallには人気ショップが500店舗以上。アイコンが光ることで経由忘れを教えてくれる「L-Mallナビゲータ」機能もあるので、活用するとよいでしょう。

L-Mall参加店内の人気ショップ

  • 楽天市場(ポイント2倍)
  • Yahoo!ショッピング(ポイント2倍)
  • Qoo10(ポイント3倍)
  • DHCオンラインショップ(ポイント5倍)
  • ニッセンオンライン(ポイント4倍)
  • じゃらんnet(ポイント2倍)
  • 楽天トラベル(ポイント2倍)
  • Yahoo!トラベル(ポイント2倍)
  • ノートンストア(ポイント25倍)
出典:L-Mall公式
※ポイント倍率は変動します。公式サイトでご確認ください。

海外アシスタンスサービスで日本語サポート

他カードとの特典の違いを挙げると、海外アシスタンスサービス「LIFE DESK」があることです。ライフカード会員は海外旅行中、世界主要都市20箇所に設置された窓口を利用できます。日本語サポートがあれば、海外旅行中も心強いことでしょう。

海外アシスタンスサービス「LIFE DESK」

  • 情報提供(交通機関の案内・ショーやイベントの案内 など)
  • 海外でより楽しい時間を過ごすための予約サービス(ホテル・リゾート施設・レストラン など)
  • もしもの場合の対応(カードの盗難、紛失時の手続き・保険会社への案内 など)

最短2営業日でのスピード発行が可能。おしゃれな新カードも登場したので、クレジットカードのデザインにもこだわりたい女性にもおすすめです。

▼おしゃれ感のあるデザインカード
ライフカードのデザイン
画像引用:ライフカード公式

年会費無料なのはなぜ?カード業界の裏側

年会費無料のクレジットカード

「そもそも、年会費無料でクレジットカードを利用できるのはなぜ?」

そんなふうに思う方もいるかもしれません。

じつはクレジットカード会社にとっては、利用者からの年会費徴収は収入の一部に過ぎません。年会費無料のクレジットカードを多数発行しても問題ないのです。

クレジットカード会社の主な収入源は手数料

クレジットカード会社の収入源は大きく、ご覧のような内訳になります。おもな収入源は加盟店と利用者からの手数料、上の2つです。

クレジットカード会社の収入源

  • 加盟店からの手数料(クレジットカード決済を行なった店舗から決済額の数%を徴収)
  • 利用者からの手数料(分割払い・リボ払い など)
  • 利用者からの年会費

もちろん、ゴールドカード以上のクレジットカードには年会費が1万円以上するものもありますが、それは会員サービスとして還元されています。カード会社は年会費無料のクレジットカードを多くの人に利用してもらうことで、加盟店などからの手数料収入の増加を狙っています

そのため、年会費無料のクレジットカードでも、カード会社はスペックや独自サービスで激しく競っています。年会費無料の多くの優良カードが誕生している理由はここにあります。

年会費無料カードと有料カード|スペックはどう違う?

年会費無料と有料カードのスペックの違い

「年会費無料のクレジットカードでは、スペックが足りないのでは?」
「使い勝手が悪くて、無駄になってしまうかも…」

年会費無料のクレジットカードは、有料カードとどのような違いがあるかを具体的に見ていきましょう。2つの大きな違いは次の内容です。

年会費無料カードと有料カードのおもな違い

  • 特典
  • 保険の内容と補償額

年会費無料と有料のクレジットカードでは、基本的なポイント還元率の違いはほとんどのカードでありません

JCBカードの年会費無料と有料カードのスペックを比較

JCBカードを例にスペックを比較してみましょう。

JCBカードが発行する年会費無料カード「JCBカード W」の場合は基本ポイント還元率1.0%。JCBのほかの有料カードの2倍の優遇ポイントが付与されています。

一方で特典や保険内容の違いはご覧の通りです。年会費が上がるにつれて充実します。

JCB CARD W
JCB CARD W
JCBゴールド
JCBゴールド
年会費
永年無料
11,000円(オンライン入会の場合のみ初年度年会費無料)
還元率
1.0%
0.5%
独自特典
-
    ・空港ラウンジサービス(国内の主要空港、およびハワイ ホノルルの国際空港内のラウンジを無料利用できる 「ラウンジ・キー」も利用可能)
    ・グルメ優待サービス(全国250店舗でコース代金20%OFF)
    ・名門コースでのゴルフ(全国約1,200ヵ所のゴルフ場手配)
保険
    ・海外旅行傷害保険 最高2,000万円
    ・ショッピングガード保険 最高100万円
    ・国内旅行傷害保険 最高1億円
    ・海外旅行傷害保険 最高5,000万円
    ・ショッピングガード保険 最高500万円
    ・国内・海外航空機遅延保険 2〜4万円程度
    ・JCBスマートフォン保険 年間最高5万円(1事故につき自己負担額1万円)

「上質な特典を受けたい」「もしもの時の手厚い補償が欲しい」という方は、有料カードを検討してみてもよいでしょう。

一方で、「お得にポイントを貯めたい」「決済機能が充実していればよい」という方は、初期出費なく活用できる年会費無料カードで十分です。

年会費無料クレジットカードのメリット・デメリット

年会費無料クレジットカードのメリットデメリット

ここで改めて、年会費無料クレジットカードとのメリット・デメリットを確認しておきましょう。

    年会費無料カードのメリット

  1. 費用をかけずに旅行保険などのサービスを利用できる
  2. 有料カードに劣らないポイント還元率
  3. セキュリティ対策の違いもない

    年会費無料カードのデメリット

  1. 付帯サービスが物足りない可能性がある
  2. 保険の内容や補償額が劣る
  3. 利用限度額の最大値が低い

メリット1.費用をかけずに旅行保険などのサービスを利用できる

メリットは何と言っても費用をかけずにサービスを利用できることです。

決済機能を利用できることはもちろん、旅行保険や特定店舗での割引など、さまざまなサービスを利用できます。

例えばエポスカードには、次のように魅力的なサービス・特典が付帯しています。

    エポスカードの特典

  • 舞台やイベントのチケット優待
  • 全国の飲食店での割引
  • 遊園地での入場料の割引
  • 美容院やネイルの割引
  • カラオケの割引

メリット2.有料カードに劣らないポイント還元率

年会費無料カードでも、還元率が1.0%以上の高還元率カードがあります。また、特約店などの利用により、ポイント加算があるポイントを貯めやすいカードも豊富です。

一般的にゴールドカード以上のステータスカードでも、同じ種類のカードであれば年会費無料の一般カードと基本還元率は変わらないことがほとんどです。

メリット3.セキュリティ対策の違いもない

年会費有料のクレジットカードとセキュリティ対策の面でも違いはありません。

カード会社は、ほかのクレジットカード同様に24時間体制でカードの不正利用を監視し、ICチップの搭載など安心してカードを利用してもらえるような対策を徹底して行っています。

また、利用可能な店舗数の違いもありません。

デメリット1.付帯サービスが物足りない可能性がある

年会費有料のクレジットカードの多くは、そのクレジットカードならではの特別な特典やサービスで差をつけ、利用者を獲得しています。ですので年会費が高額になるほど、上質な特典が充実している傾向です。

    年会費有料カードに付帯するサービスの例

  • 空港ラウンジサービス
  • コンシェルジュサービス
  • ホテル優待
  • レストラン優待
  • ゴルフ優待

これらのVIP優待に魅力を感じる人は、カードランクの高い年会費有料カードが適しているでしょう。

デメリット2.保険の内容や補償額が劣る

保険の補償額も年会費有料カードの方が高いことがほとんどです。

また、旅行傷害保険だけでなく、次のような保険が付帯するカードもあります。

    年会費有料カードに付帯する保険の例

  • 航空機遅延保険
  • キャンセル保険
  • ゴルフ保険
  • スマホ補償

年会費無料カードでも旅行保険やショッピング補償があるカードは多いですが、それ以上の保険内容をクレジットカードに求めるなら、手厚い保険のある有料カードを探してみると良いかもしれません。

デメリット3.利用限度額の最大値が低い

一般的には年会費が高額なランクの高いカードの方が設定されている利用限度額の最大値が高くなる傾向です。

とはいえ、クレジットカードの利用限度額は審査の際に年収やクレジットヒストリー(クレジットカード利用履歴などの信用情報)をもとに個別に設定されます。

割賦販売法に基づいた「支払可能見込額」が設定され、個々の返済能力に合わせた利用限度額が決まります。発行するクレジットカードの年会費の有無によって、支払可能見込額が変わるわけではありません。

利用限度額を上げたければ、健全な利用実績を重ねた上で限度額の引き上げを申請するとよいでしょう。

満足度の高い年会費無料のクレジットカードを選ぶ4つのコツ

当サイトが実施した「年会費無料のクレジットカードを発行した100名アンケート」では、カード発行後の使用感「満足度を上げたポイント」についても聞き取りを行いました。

クレジットカードの満足度を上げたポイントについてのアンケート
アンケート調査
調査機関:自社調査(株式会社モデル百貨)
調査方法:インターネットによるアンケート
調査時期:2022年12月20日~2022年12月25日
対象者:年会費無料のクレジットカードを利用している20代~60代までの男女100人

    【100名アンケートの結果】利用の満足度を上げたポイントはこの4つ!

  1. ポイントの貯めやすさ(特約店の数や還元率)
  2. 貯めたポイントの使いやすさ
  3. 独自サービスや特典
  4. スマホ決済サービスや電子マネーとの連携

満足度の高い1枚を選ぶコツは、上記4つを確認しながら、より自分のライフスタイルに沿ったクレジットカードを見極めることです。

1.ポイントの貯めやすさ(特約店での還元率)

ポイントの貯めやすさを重視したいなら、基本還元率の高さはもちろん、自分がよく利用する店舗が特約店になっているクレジットカードをチェックするとよいでしょう。

あなたが日常的な出費が多いのは、どういった店舗でしょうか?ネットサイト・スーパー・ドラッグストア・コンビニ・家電量販店など、出費が多い店舗で1.0%以上の還元率があれば、日々の利用で着実に多くのポイントを貯めていくことができます。

また、1年間の利用金額に応じて還元率が増すカードなど、独自のポイントプログラムも必見です。

ポイントを多く貯めたいなら!

  • 基本還元率1.0%以上のカードを優先する
  • カードごとの特約店をチェック(出費が多い店舗が特約店なら、着実に多くのポイントを貯めていける)
  • カード独自のポイントプログラムをチェック

利用者の声

男性

58代男性
/会社員

ポイント10倍!

イオンカードセレクトはポイント10倍の日もあるので重宝しています。イオンモールでは、ちょくちょくキャンペーンもあっています。年会費無料なのに、発行してよかったです。

女性

49代女性
/パート

ポイントアップ店が多い

JCB CARD Wはポイントアップ店が多いと思います。特にAmazonでよく買い物するので、毎回2.0%が還元されるのは得した気分になります。

男性

35代男性
/アルバイト

ガソリン給油で利用しています

楽天カードでエネオスを利用するとポイントが2倍なので給油で毎回利用しています。給油だけでもけっこう貯まります。年会費無料で利用できるクレカなので、このことだけでも発行した甲斐があります。

男性

21代男性
/学生

コンビニで5%還元

コンビニ利用が多いので三井住友カード(NL)の5%還元に惹かれました。1,000円の買い物で50円分のポイント還元はありがたいです。ほぼ毎日利用するのでポイントがたくさん貯まっています。

2.貯めたポイントの使いやすさ

貯めたポイントを有効活用できるクレジットカードを選ぶ視点も大切です。

どのクレジットカードでも大抵次のようなポイント交換は可能です。例えば「貯めたポイントを買い物で利用したい」と思う人は、どういった店舗でポイントを利用できるカードなのかを具体的にチェックしておきしましょう。

貯めたポイントの利用方法

  • 買い物で利用
  • マイルに交換して航空チケットを購入
  • カタログから選んで商品に交換
  • 支払い金額にキャッシュバック
  • 他社ポイントに交換
  • スマホ決済サービスや電子マネーに交換して利用

利用者の声

男性

54代男性
/自営業

ポイントの有効期限がない安心感

セゾンパールアメックスはポイントの有効期限がないので、失効しないという安心感があります。ポイントをじっくり貯めて、商品カタログの中から目当ての商品をもらおうと思っています。

女性

40代女性
/無職

ポイントの使い道が多い

dカードはポイントの使い道が多いことが気に入っています。商品交換をすることもありますが、d払いで店舗利用することも多いです。

男性

37代男性
/会社員

キャッシュバック型

ポイント管理が面倒なのと、失効が心配なのでキャッシュバック型を選びました。

3.独自サービスや特典

年会費無料カードでも、カードによってさまざまなサービスや特典が付帯しています。

決済機能だけでなく、自分にとって有意義なサービスがあれば、クレジットカードを発行するメリットは十分でしょう。カードごとにどんなサービスがあるかを比較してみてください。

クレジットカードに付帯するサービスや特典

  • 特定店舗での割引優待
  • 映画チケット割引
  • スマホ保険
  • 海外旅行先での現地日本語サポート
  • 女性のための保険サポート
  • プレゼント企画 など

利用者の声

女性

59代女性
/主婦

ゴールドカードも無料に!

エポスカードを利用していたら、ゴールドカードへの招待が届きました。空港ラウンジが利用できたり、旅行保険の補償額も上がり大変満足です。

男性

40代男性
/団体職員

イベントの案内が多く届きます

JCB CARD Wはイベントの案内が多く届きます。ポイントアップキャンペーンやディズニーランドへの招待など、年会費無料なのに驚きです。

女性

49代女性
/主婦

サービス豊富

イオン銀行のATMと振り込み手数料が無料になるのでイオンカードセレクトを発行しました。感謝デーがあったり、誕生月に割引クーポンがもらえたり、嬉しくなります。

4.スマホ決済サービスや電子マネーとの連携

スマホ決済サービスや電子マネーを利用するなら、そのサービスと相性の良いクレジットカードを選ぶと利便性が上がります。ポイント加算がある場合もありますよ。

スマホ決済サービスや電子マネーと相性の良いカード例

楽天カード 楽天ペイや楽天Edyとの連携でポイントの二重取りや三重取りが可能
イオンカードセレクト チャージしたWAONで払うと還元率1.5%
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード QUICPayの利用で還元率2%i
PayPayカード PayPay払いで1.5%還元(条件あり)
セブンカード・プラス チャージしたnanacoで買い物をすれば合計還元率0.75%

利用者の声

男性

46代男性
/会社員

モバイルSuicaを利用

ビックカメラSuicaカードを持っていて、買い物でもモバイルSuicaを利用しています。スマホを立ち上げる必要がなく、かざすだけなので支払いがスムーズです。自販機でもよく使いますね。

男性

26代男性
/自営業

ポイ活を楽しめます

以前からPayPayを使っていたのでPayPayカードを発行しました。PayPayはキャンペーンが豊富なので、併用すればこれだけでポイ活を楽しめます。

女性

45代女性
/会社員

楽天キャッシュへチャージして使っています

楽天カードと楽天ペイを使っています。楽天キャッシュにチャージして使用すれば還元率が1.5%になるので、なるべくチャージして使っています。楽天のポイントカード加盟店をたくさん見かけるので、そういったお店で利用するとさらにお得な気分になります。

年会費無料のクレジットカードに関するQ&A

年会費無料クレジットカードのよくある疑問

最後に、年会費無料のクレジットカードに関するさまざまな疑問にお答えします。

Q.年会費無料のクレジットカードがあるのはなぜ?

クレジットカード会社は主に次の4つから利益を得ています。一番大きな収入源は加盟店手数料です。カード決済のたびに、加盟店からクレジットカード会社に手数料が払われます。

  1. 加盟店手数料(クレジットカード決済を行なった店舗からの手数料)
  2. 利用手数料(リボ払い・分割払いなどの手数料)
  3. カード年会費
  4. 利息(キャッシングなどの利息)

クレジットカード会社は年会費無料でサービスの豊富なカードを提供することによって多くのカード会員を集め、手数料や利息を増やしているのです。

Q.年会費無料カードは本当にずっと無料なの?

「年会費永年無料」カードなら、その名の通り、永遠に無料で利用できます。

クレジットカードの中には「利用条件付き無料カード」もあるので、確認して発行しましょう。

Q.学生におすすめの年会費無料クレジットカードはどれ?

学生には楽天カードJCBカードW三井住友カード(NL)がおすすめです。

特に三井住友カード(NL)は対象のサブスクリプションサービスで最大10%のポイント還元、対象の携帯料金が最大2%ポイント還元になるサービスなど、学生だけが受けられる特典が豊富で人気です。

※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

>>学生におすすめの年会費無料カードは学生におすすめのクレジットカードの記事でも詳しくご紹介しています。

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Q.年会費無料のゴールドカードはある?

エポスゴールドカードイオンゴールドカードは年会費無料の一般カードを1年間に50万円以上利用し、良好な利用を続けていれば、クレジットカード会社からのインビテーション(招待)が届くことで年会費無料で利用できます。

また、三井住友カードゴールド(NL)は初年度は5,500円の年会費が必要ですが、年間100万円以上の利用で翌年度は年会費無料になるほか、10,000ポイントが進呈され、たいへんお得です。

ゴールドカードを発行すると、年会費無料ながら空港ラウンジサービスなどの優雅な特典が追加されますよ。

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Q.コストコで利用できる年会費無料のクレジットカードはある?

国内のコストコでは、現在次の2つのパターンのクレジットカードを利用できます。

  1. コストコグローバルカード
  2. Mastercardブランドのクレジットカード

ですが、コストコグローバルカードは年会費1,375円で無料ではありません。

年会費無料のクレジットカードをコストコでの決済に利用したい場合は、国際ブランドにMastercardを選ぶことができるクレジットカードを発行するとよいでしょう。

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Q.デザインがかわいい年会費無料のクレジットカードは?

ディズニーやサンリオ、アニメなどのコラボレーションカードが多数発行されています。

特にエポスカード三菱UFJカード VIASOカードが種類豊富でおすすめです。

エポスカード
  • リラックマ
  • すみっコぐらし
  • プリキュア
  • ねこづくし
  • エヴァンゲリオン
  • ちいかわ
  • ワンピース など
三菱UFJカード VIASOカード
  • スヌーピー
  • コウペンちゃん
  • コジコジ
  • ぐでたま
  • けいおん!
  • ご注文はうさぎですか?
  • アズールレーン

年会費無料クレジットカードのランキングに関する根拠と各カードのスコア

年会費無料クレジットカードのランキング根拠

当サイトのランキングは、対象クレジットカードの公式ホームページに掲載されている情報を基準としています。また、インターネットによる独自アンケート調査、カード保有者への口コミ情報などから総合的に判断して順位付けを行なっています。

ランキングの根拠

下記8つの項目で評価を行いました。加点基準を記します。

A.年会費が永年無料かどうか(最高10pt)

  • 永年無料(10pt)
  • 条件付き無料(5pt)

B.還元率の高さ(最高20pt)

  • 還元率1.0%以上(20pt)
  • 還元率1.0%(15pt)
  • 還元率0.5%(7pt)

C.国際ブランド(最高10pt)

  • 4つから選べる(10pt)
  • 3つから選べる(7pt)
  • 4つから選べる(5pt)
  • 1つしか選べない(3pt)

D.ETCカードが無料かどうか(最高10pt)

  • 無料(10pt)
  • 無料だが発行手数料がかかる(5pt)
  • 条件付き無料(5pt)
  • 有料(2pt)

E.特約店の数や還元率(最高20pt)

  • 特約店の数による加点(0〜10pt)
  • 特約店の還元率による加点(0〜10pt)

F.貯めたポイントの使いやすさ(最高10pt)

  • ポイントの使い道の多さによる加点(0〜5pt)
  • 交換先の利用価値の高さによる加点(0〜5pt)
  • ポイントの有効期限が無期限なことによる加点(0〜3pt)

G.独自サービスや特典(最高10pt)

  • サービスの多さによる加点(0〜5pt)
  • サービスの利用価値の高さによる加点(0〜5pt)

H.スマホ決済や電子マネー(最高10pt)

  • 連携によるポイント付与がある場合の加点(0〜5pt)
  • 連携のしやすさや利便性による加点(0〜5pt)

スコアの詳細

各カードのスコアです。

順位
カード名
総合点(/100点)
年会費が永年無料かどうか
還元率の高さ
国際ブランド
ETCカードが無料
特約店の数や還元率
貯めたポイントの使いやすさ
独自サービスや特典
スマホ決済サービスや電子マネーとの連携
1位 JCB CARD W 78点 10点 15点 3点 10点 20点 10点 7点 3点
2位 楽天カード 77点 10点 15点 10点 2点 17点 10点 7点 10点
3位 三井住友カード(NL) 75点 10点 7点 5点 10点 20点 8点 5点 15点
4位 イオンカードセレクト 74点 10点 7点 7点 10点 10点 10点 10点 10点
5位 PayPayカード 70点 10点 15点 7点 2点 15点 10点 3点 10点
6位 リクルートカード 65点 10点 20点 7点 7点 13点 5点 0点 3点
7位 dカード 64点 10点 15点 5点 5点 10点 10点 4点 5点
8位 ビックカメラSuicaカード 63点 5点 7点 5点 2点 17点 10点 7点 10点
9位 Orico Card THE POINT 62点 10点 15点 5点 10点 10点 2点 5点 5点
10位 セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード 61点 10点 7点 3点 10点 10点 3点 8点 10点
11位 au PAY カード 60点 5点 15点 5点 10点 10点 7点 3点 5点
12位 VIASOカード 59点 10点 7点 3点 7点 12点 10点 7点 3点
13位 エポスカード 58点 10点 7点 3点 10点 8点 7点 10点 3点
14位 セブンカード・プラス 55点 10点 7点 3点 10点 5点 7点 5点 8点
15位 VisaLINEPayクレジットカード(P+) 53点 10点 7点 3点 5点 10点 8点 3点 7点
16位 ライフカード 48点 10点 7点 7点 5点 3点 3点 10点 3点
この記事のまとめ

「年会費無料のクレジットカードって、スペックが劣るのでは?」と思っていた方は、疑問を払拭できたのではないでしょうか。

有料カードに比べると、特典・保険・ステータスでは劣りますが、ポイント還元率やサービス面では引けを取りません。

年会費無料カードでも、優良カードが多数あります。自分のライフスタイルに沿った1枚を選んでみてください。

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