Oliveの評判が気になる！口コミから見えてくるメリット・デメリットを一挙紹介

何かと話題の多い三井住友銀行の「Olive」ですが、実際の評判はどうなのか気になりますよね。

MoneyGeek編集部が独自に行ったアンケート調査では、約80%の人がOlive全体のサービスに満足していると回答しました。

また、「資産管理に役立っているか」という質問では、約72%が「役立っている」「期待通り」などと高評価。

「Oliveアプリの使いやすさ」に関しては、約62%が「使いやすい」と回答しています。

アンケート調査の概要

• 【調査名】Olive利用者アンケート
• 【調査対象】Olive利用者70名
• 【調査方法】「Freeasy」「クラウドワークス」を活用したインターネットリサーチ
• 【調査期間】2024年3月10日～3月18日
• 【調査元】MoneyGeek編集部

 

Oliveの良い評判

• 一つのアプリにログインするだけで、クレジットカードの利用額や銀行口座の残高が分かるのはありがたいです。（40代男性）
• クレカ・デビット・ポイントカード一本化、財布が軽くなりました！（40代男性）
• コンビニなどで還元率が高く、都度メールでVポイント失効のタイミングをお知らせしてくれるのがいいですね。（20代男性）
• ATM手数料が無料なのでお得です。（40代女性）

Oliveの悪い評判

• 高還元率になる対象店舗の数が少ないなと思います。（40代女性）
• 国際ブランドがVISAのみで、2年以上使わないと手数料がかかります。（50代男性）
• サービスの多くがアプリの中だけでは完結できません。サービスが多すぎるがゆえに、うまく連携できていないと感じました。（50代男性）

この記事では、Oliveのリアルな感想とともに、メリットとデメリットの両方を知ることができます。

Oliveを検討する際に、多くの人が持つ疑問にもお答えしていますので、口座開設を考えている人はぜひ参考にしてください。

*表示価格はすべて税込です。

当サイトを経由して商品への申込みがあった場合には、売上の一部が運営者に還元されることがあります。なお、得た収益が記事中での製品・サービスの評価に影響を与えることはありません。

Oliveの基本情報

三井住友銀行 OliveはSMBCグループが提供している総合金融サービスです。

「キャッシュレスが見える・まとまる・使い分ける。」
特に、三井住友銀行を利用している人やSBI証券で投資をしている人などに、自分の資産を1つのアプリで管理することができるサービスとして注目されています。

Oliveアカウントを開設すると発行できるのが、多機能ナンバーレスカードのOliveフレキシブルペイ。カードランクは一般・ゴールド・プラチナプリファードの3つです。

＜3つのOliveカード＞

ズバリ！ Oliveを「おすすめできる人」と「おすすめできない人」は、以下のとおりです。

「ポイント最大20%還元対象店舗」は以下のとおりです。サービス申し込みと同時に利用可能なOliveのクレジットカードでは、コンビニなどの特定店舗で7〜20％の高還元率*になります。

出典：三井住友カード公式 *スマホのタッチ決済利用i、Ｖポイントアッププログラム条件達成時。

Oliveはお金の流れを一括管理できる総合金融サービス

Oliveの特徴やサービスは、以下のとおりです。

Oliveアカウントを作ることで、さまざまなサービスがアプリ上で提供されるだけでなく、1枚4役のマルチナンバーレスカードが利用できるようになります。

Oliveについては以下の記事で詳しく説明していますので、ぜひご覧ください。

Oliveの評判はいいの？利用者のリアルな口コミを紹介

MoneyGeek編集部では、Olive利用者のリアルな口コミを集めました。良い評判・悪い評判、両方を確認していきましょう。

Oliveの良い評判

スマホでクレカも銀行口座も一括管理ができて便利

Oliveでは口座やクレジットカードなど、お金に関することをスマホで一括管理できます。口コミでも、資産管理のしやすさを高く評価する声が多くありました。

ATMの時間外や振込手数料無料が嬉しい

Oliveには、三井住友銀行の本支店ATM・三菱UFJ銀行の店舗外ATMで時間外手数料や振込手数料が無料になるお得な特典があります。特典を高く評価する声も多く、ATM手数料の節約としてOliveを選ぶ人も多いようです。

アプリを直感的に操作ができて使いやすい

口コミの中には、アプリの使いやすさに関する評判も多くありました。Oliveではアプリ操作が必須となりますが、直感的に操作できる点が高い評価を得ています。

Oliveの悪い評判

支払いモードの切り替えが面倒

Oliveを使ってみて悪かった点としては、支払モードの切り替えが面倒だという声が多くありました。

クレジット・デビット・ポイント払いから支払い方法を選べる反面、切り替えが必要になることがデメリットのようです。

Vポイントの確認がわかりづらい

OliveではVポイントが付与されますが、OliveアプリとVポイントアプリは別なので移動する必要があり、Oliveアプリ上でポイントが付与される時期などがわからないようです。

簡単に確認できるよう改善してほしいという評判が目立ちました。

スーパーなどの還元率アップ対象店舗が少ない

口コミの中には、ポイント還元の対象となっている店舗に家計に直結するスーパーやドラッグストアなどが少ないという声がありました。

対象のコンビニや飲食店を使わない人にとっては、ポイントが貯まりにくいのはデメリットとなるでしょう。

引き落としができる銀行や国際ブランドが限定的

改善してほしい点として、銀行や国際ブランドが限られてしまうことを挙げた人も。Oliveの引き落とし口座は三井住友銀行、国際ブランドはVISAに限定されてしまうため、他にも対応してほしいという口コミが目立ちました。

Oliveのメリット

高評価の口コミ内容をもとに、Oliveのメリットについて具体的に解説します。

Oliveのメリット

1. コンビニなど対象店舗での還元率が圧倒的に高い
2. 資産管理がしやすくなりお金への意識が強くなる
3. ATM手数料無料などOlive限定のお得な特典がある
4. SBI証券の利用者は特におすすめ！新NISAとの相性も◎
5. カードを１枚にまとめることができる＆ナンバーレスで安全性も高い

1.コンビニなど対象店舗での還元率が圧倒的に高い

他のクレジットカードと比較しても、Oliveは対象店舗利用時のポイント還元率が高いのが魅力です。口コミでも、たくさんのポイントをもらえることに関する評判が最も多くなっています。

＜ポイント還元の対象店舗の一例＞

	対象店舗
コンビニ	セブン-イレブン ローソン ポプラ ミニストップ セイコーマート
ファミレス	はま寿司 かっぱ寿司 サイゼリヤ ガスト バーミヤン ココス しゃぶ葉 ジョナサン 夢庵 その他のすかいらーくグループ飲食店
ファストフード	すき家 マクドナルド モスバーガー
カフェ	ドトールコーヒーショップ エクセルシオール カフェ

出典：対象のコンビニ・飲食店で最大7％還元！｜クレジットカードの三井住友VISAカード

対象店舗でスマホのタッチ決済iをすると通常のポイント＋6.5%となり、さらにVポイントアッププログラム・家族ポイントの利用で最大20％が還元されます。

「アカウント契約」と「アプリログイン」、「選べる特典」は簡単にクリアできるので、9.0％還元であれば多くの人が実現しやすいでしょう。

アンケート結果では、対象のコンビニや飲食店で10%以上のポイント還元率になっている人が2割近くいました。

特定の店舗で高還元率を狙えるクレジットカードは下記のように他にもありますが、Oliveは比較的達成条件が簡単です。

＜達成条件やポイント還元率の比較＞

2.資産管理がしやすくなりお金への意識が高くなる

資金管理のしやすさもOliveの魅力です。アプリで入出金管理がしやすくなり、こまめに確認するようになったことで、お金への意識が高くなったという人が多くいました。

中にはLINEと連結して使っている人もいました。お金の管理のしやすさが高い評価を得ています。

例えば、アプリから次のような内容を確認できるようになっています。

複数のアプリで資産管理をしていると確認が大変なだけでなく、お金の流れが分かりにくくなってしまうこともあります。

その点、1つだけで済むなら簡単です。スマホアプリの整理にも役立つでしょう。

3.ATM手数料無料などOlive限定のお得な特典がある

三井住友カードの他カードにはない、Olive限定のお得な特典を受け取れるのもメリットです。三井住友銀行本支店ATM、三菱UFJ銀行の店舗外ATMでの時間外手数料が24時間無料など、生活するうえで嬉しい特典が豊富にあります。

お得な特典には、大きく分けて以下の2種類があります。

＜お得な特典の種類＞ 出典：Oliveアカウント｜三井住友銀行

「選べる特典」に関しては、アカウントを申し込んだ当月・翌月は2つまで*選ぶことが可能です。

*通常、Oliveアカウントランクが一般あるいはゴールドランクの場合は1つ、プラチナプリファードは2つ

4.SBI証券の利用者は特におすすめ！新NISAとの相性も◎

普段からSBI証券を利用している人はOliveが特におすすめです。2024年からスタートした新NISAとの相性もバツグンとなっています。

SBI証券でクレカ積立 をすると、以下のポイントが毎月貯まります。中でも、プラチナプリファードは2.0％と高還元率です。

＜クレカ積立によるポイント還元率＞ *上記は2024年11月買付分からのポイント付与率です。

クレカ積立とVポイントアッププログラムによる対象店舗の利用で、どのくらいのポイントを貯められるのかまとめてみました。

以下は、毎月一般のOliveフレキシブルペイでのクレカ積立と、コンビニで買い物をした場合の試算です。

コンビニでの買い物と合わせると、一般のランクでも1年で8,000円相当のポイントが貯まるのはお得です。SBI証券で投資をしている人は、ぜひ検討してみてください。

クレカ積立とコンビニでの買い物をそれぞれ5千円分した場合のポイント付与数

※積立にはOlive（一般）カードを利用、対象店舗での還元率が9.0%の場合で試算しています。

	クレカ積立（0.5％）	コンビニでの買い物（9.0％）*	合計
1ヶ月	250pt	450pt	700pt
3ヶ月	750pt	1,350pt	2,100pt
6ヶ月	1,500pt	2,700pt	4,200pt
1年	3,000pt	5,400pt	8,400pt

また、VポイントアッププログラムではSBI証券で以下の取引をすると、コンビニなど対象店舗の利用で還元率が最大＋2.0％になります。

*上記は2024年5月1日からの改訂内容です。

4.カードを１枚にまとめることができる＆ナンバーレスで安全性も高い

Oliveはキャッシュカードとクレジットカードの機能を持つので、お財布に入れるカード枚数を少なくできます。ナンバーレスで安全性が高いのもメリットです。

Oliveフレキシブルペイでは、VISAで世界初*となるフレキシブルペイ機能が搭載されていて、スマホ1つで3パターンの支払いができます。

*Visaが開発した新機能（複数の支払い方法を１つのカードに集約・決済方法選択）を使用することについて世界初（2023年1月時点/Visa調べ）出典：Olive｜三井住友銀行

Oliveフレキシブルペイの支払いモード

Oliveのデメリット

Oliveには多くのメリットがある一方で、もっと改善してほしいという口コミもありました。Oliveのデメリットと言えるのは以下の4つです。

Oliveのデメリット

1. アプリの立ち上げや切り替えが面倒
2. Oliveアプリで管理できるものが限定される
3. 対象店舗の数が少ない
4. 完全ナンバーレスカードなのでカード番号の把握がしづらい

1.アプリの立ち上げや切り替えが面倒

Oliveアプリの立ち上げや切り替えを面倒に感じている人も多いようです。口コミでは、起動や反応の遅さをデメリットとして挙げている人もいました。

アプリはオンラインでの作業が必要なほか、通信状況が悪かったり通信制限がかかっていたりする場合、通常よりも操作に時間がかかってしまいます。

また、Oliveには3つの支払い方法があるため、自分がどの支払モードに設定しているか忘れてしまう恐れもあります。

特にiDは強制的にデビッドモードでの支払になることから、クレジットモードで支払うつもりがデビットモードで支払ってしまうこともあるでしょう。

常にクレジットモードで支払いたい場合は、Apple Pay（iPhone）またはGoogle Pay（Android）で支払うのもおすすめ です。設定しているクレジットカードからの支払いになるため、切り替えなしでスピーディーに決済できます。

ただし、Apple PayやGoogle Payで支払う際も、レジ操作や伝え方を誤るとiDになってしまうことがあるので注意しましょう。

例えば、レジでApple PayやGoogle Payと表示されている箇所をタッチした場合、強制的にiDになるケースがあります。

そのためレジ操作などでは、クレジットカードでの支払いになっているかを確認することが重要です。

アプリ操作だけでなく店舗ごとにレジ操作も覚える必要があり、Oliveの改善してほしい点と言えます。

2.Oliveアプリで管理できるものが限定される

資産を一括管理できると言っても、Oliveアプリだけでは管理できるものが限定されてしまいます。

Vポイントの確認する場合はVポイントアプリ、SBI証券口座の取引をする場合はSBI証券に遷移する必要があることから、Oliveのアプリだけで完結してほしいという意見も多くありました。

＜Oliveのアプリで管理できるものとできないもの＞

管理できるもの	管理できないもの
三井住友銀行口座の残高・入出金明細の確認、振込 SBI証券の口座残高・損益状況の確認 Vポイントの残高や有効期限の確認 Oliveフレキシブルペイの支払金額や利用明細の確認、支払モード設定 選べる特典の選択	三井住友銀行以外の資産 （MoneyTreeと連携すれば可能） SBI証券での投資信託の取引や積立設定 （かんたん投資サイトへの遷移が必要） Vポイントのチャージや利用 （Vポイントアプリへの遷移が必要）

ポイントの確認については、Vpassアプリでもできるようになっています。以下は、Vポイントアッププログラムで付与されたポイントを確認する手順です。

SBI証券ではOliveフレキシブルペイでのクレカ積立が可能なほか、三井住友銀行アプリで取引残高・損益情報の一括管理もできます。

ただし、アプリだけでは投信積立設定ができず、SBI証券への遷移が必要となります。投信積立をする場合は、SBI証券かんたん投資サイトと連携することでスムーズな遷移が可能です。

初回はユーザーネームやパスワードが必要ですが、以降は入力なしでログインできるようになるため、三井住友銀行アプリと連携しておくとよいでしょう。

Oliveは資産管理のしやすさが特長であるものの、アプリだけでは管理しきれないものもあります。他のサイトへの遷移が多いと面倒に感じてしまうでしょう。

3.対象店舗の数が少ない

ポイント還元率が高いカードであっても、そもそも対象店舗が少なく貯まらないという人もいます。

簡単な条件で高いポイントがもらえるOliveですが、対象店舗をあまり利用しない人はメリットが少なくなってしまうでしょう。

また、クレジットカードを使っても、Vポイントがもらえないケースもあります。例えば以下で利用した場合、ポイントが付与されないので注意してください。

＜ポイント付与の対象外となるケースと例＞

ポイント対象外となるケース	例
年会費の支払いをした場合	クレジットカードやETCカードなどの年会費
キャッシングを利用した場合	海外キャッシングサービス、キャッシングリボなどの利用分
手数料の支払いをした場合	リボ払いや分割払いなどの手数料
保険料の支払いをした場合	国民年金保険料
独自ポイントが貯まる提携カードを利用した場合	Amazon MastercardやIDEX CLUB VISAカードなど、Vポイント以外の独自ポイントが貯まる提携カードの利用分
電子マネーへのチャージをした場合	モバイルSuicaやWAONなどへのチャージ利用分
プリペイドカードへのチャージをした場合	Visaプリペ、かぞくのおさいふを除く、三井住友系プリペイドカードへのチャージ利用分
ANA Payへのチャージをした場合	ANA Payへチャージ利用分

*Oliveフレキシブルペイが対象外となるのは2024年4月1日より出典：Qカードを利用しても、ポイントが付かないことはありますか？｜三井住友カード

Oliveは対象となるコンビニや飲食店をよく使う人におすすめです。ポイント付与の対象となる店舗や利用内容も、忘れずに確認しておきましょう。

4.完全ナンバーレスカードなのでカード番号の把握がしづらい

Oliveフレキシブルペイは完全ナンバーレスカードとなっていることから、カード番号を把握できず使いにくいという声もありました。

Oliveフレキシブルペイにはクレジット・デビット・ポイント払いで共通となるカード番号があり、Vpassアプリもしくは三井住友銀行アプリから見ることができます。

＜Oliveフレキシブルペイのカード番号確認方法＞

三井住友銀行アプリ	1.「…モードに設定中」をタップ 2.「カード番号」をタップ
Vpassアプリ	赤枠部分の「カード番号」をタップ

特にOliveではカード番号が2つあるので、利用する際は注意が必要です。

公共料金の支払いや動画配信サービスといった一部のサービスでは、上記のカード番号を登録できない場合があります。

共通のカード番号が使えないときは「クレジットモード専用カード番号」が必要です。こちらも、以下のようにアプリから照会できます。

＜クレジットモード専用カード番号の確認方法＞

三井住友銀行アプリ	1.「…モードに設定中　＞」をタップ 2.クレジットモードの右側にある「Tap」の部分をタップ 3.「すべて」をタップ 4.画面をスクロールして「クレジットモード専用カード番号」をタップ 5.「三井住友カードのお知らせ」の確認後に「はい」をタップ 6.電話認証後、表示される番号を確認する
Vpassアプリ	1.「カード番号」をタップ 2.画面下にある「クレジットモード専用カード番号」をタップ 3.電話認証後、表示される番号を確認する

カード番号が複数あることを知らないままだと、クレジットカードを利用できない場合もあります。2種類とも番号の見方をチェックしておきましょう。

デメリットの克服はアプリの攻略がカギ

総合サービスでいろいろなことができる反面、Oliveは設定や連携が難しいのがデメリットです。しかし、そこさえ攻略できれば快適でお得に使えます。

ここからは必要となる初期設定や支払モード設定について、詳しく解説します。

まず始めよう！初期設定の手順を解説

開設後は、まずアプリの初期設定をしましょう。手順は以下のとおりです。

アプリにログインすると、SMBCダイレクトを安全に利用するための「ワンタイムパスワード有効化」のポップアップが表示されます。有効化では電話番号の入力が必要です。

入力後に自動で電話がかかってくるので、音声ガイダンスに沿ってアプリに表示される確認番号を入力しましょう。

また、選べる特典の反映は翌月からとなっています。アプリで口座残高の下にある優待情報の情報をタップすると、「選べる特典」の画面が表示されます。

初期は「コンビニATM手数料無料」となっているので、希望するものを選択してください。

ポイントプログラム参加にはSMBC IDが必要

Vポイントプログラムの参加にはSMBC IDが必要なものもあるので、初期設定後に確認しておきましょう。

SMBC IDは三井住友銀行アプリとVpassアプリ共通のIDであり、メールアドレスを使用できます。まだ登録していない場合は以下の方法で申し込みをしてください。

＜SMBC IDを申し込む手順＞

1.三井住友銀行アプリにログインし、「メニュー」画面の「メールアドレス」をタップ
2.「SMBC IDの入力」画面でメールアドレスを入力する
3.三井住友銀行への届出のメールアドレスが違う、もしくは届出をしていない場合は4桁の認証コードが送られてくる
4.パスワードの登録画面で、SMBC IDにログインする際のパスワードを設定する

すでに登録している場合、三井住友銀行アプリまたはVpassアプリから確認できます。

Vポイントアッププログラムの対象サービスには、以下のようにSMBC IDがないと参加できないものもあります。

＜SMBC IDが必要となるVポイントアッププログラムの対象サービス＞

対象サービス	必要な条件
アプリログイン	SMBC IDに紐づいているアプリが対象
SBI証券	SMBC IDの登録
住友生命	SMBC IDの登録

そのため、なるべく早い段階でSMBC IDの登録や確認をしておきましょう。

支払い前に確認！支払いモードの設定

Oliveフレキシブルペイには3つの支払方法があり、支払モードも必要な設定です。三井住友銀行アプリもしくはVpassアプリから行いましょう。

＜支払モードの設定方法＞

1．三井住友銀行アプリ、またはVpassアプリのホーム画面で赤枠部分をタップ
2.現在設定している支払いモードは緑色で表示される
3.変更したい支払いモード（ここではデビットモード）にある「支払モードに設定する」を右にスライド
4.変更したい支払いモードが緑色になれば設定完了

変更はアプリをスライドするだけなので、支払い前には支払いモードを確認しておきましょう。

Oliveを検討する際によくある質問

最後に、Oliveを検討する際に悩みがちな以下の質問にお答えします。

Q.三井住友（NL）との違いは？

三井住友（NL）とOliveとでは、カードの国際ブランドや支払口座、特典などが異なります。

＜三井住友カード（NL）とOliveの比較＞

	三井住友カード（NL）	Oliveフレキシブルペイ一般
カードランク	三井住友カード（NL） 三井住友カード ゴールド（NL） 三井住友カード プラチナプリファード	Oliveフレキシブルペイ（一般） Oliveフレキシブルペイ ゴールド Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード
国際ブランド	VisaまたはMastercard	Visaのみ
支払方法	クレジットカード	クレジットカード デビットカード ポイント払い
支払口座	自由に設定できる	三井住友銀行の口座のみ
家族カード	作れる	作れる
ポイントの最大還元率	20％	20％
付帯特典	旅行傷害保険	旅行傷害保険 基本特典 選べる特典を1～2つ選択可能
	詳しく見る	詳しく見る

三井住友（NL）では普段使っている口座を引き落としに使えますが、Oliveの場合は三井住友銀行のみ設定できます。

しかし、以下のようにOliveにしかない特長も多くあります。ポイントを貯めたい人やお金に関して確認のしやすさを求める人におすすめです。

Q.現在の三井住友系クレジットカードやデビットカードから切り替える方法は？

すでに持っている三井住友系のクレジットカードから、Oliveフレキシブルペイへの切り替えはできません。発行したい場合は新規で申し込みましょう。

現在利用している三井住友銀行の口座は、Oliveアカウントへの切り替えができるようになっています。

ただし、キャッシュ機能がないカードなど、カードによってはできないものがあるので注意してください。

持っている口座がOliveにアップグレードできるかは、以下のサイトから診断しましょう。

>>かんたん1ステップ！Oliveアカウント切替診断|三井住友カード

Q.Oliveに審査はあるの？

Oliveではクレジットモードを使う場合に審査が行われます。

Oliveフレキシブルペイ（一般）では、クレジットモードに申し込みできるのは高校生を除く18歳以上となっています。

ただし、デビットモード・ポイント払いモードだけなら年齢制限はありません。

審査結果は三井住友銀行アプリで表示されるほか、メールでも確認ができます。メールの場合、約1～2営業日（審査状況によっては1週間程度）で審査結果が送られてきます。

Oliveを理解してお得なサービスを体験しよう

SMBCグループの「Olive」はお金について一括管理できる総合金融サービスです。

初期設定やVポイントアッププログラムの申し込みなどは少し複雑ですが、仕組みさえ理解できればお得に使えます。

Oliveをおすすめできる人

• カードをたくさん持ちたくない
• 資産管理を1つのアプリで行いたい
• ポイント還元率の高いクレジットカードを探している

特に三井住友銀行やSBI証券をメインにしている場合は、より資産管理がしやすくなりポイントも効率的に貯まりますよ。