クレジットカード
三井住友銀行のOliveとは?Oliveのキャンペーンやランクごとの三井住友カード(NL)との違い
2023年3月、SMBCグループがモバイル総合金融サービス「Olive(オリーブ)」をスタートさせました。
「月々の支出を今よりラクに把握したい」
「自分のお金をシンプルに1つでまとめて管理したい」
そんなふうに考える人に評判となっています。
Oliveは1つのアプリでクレジットカード決済ほか、銀行口座の残高確認や振込手続き、資産運用ができてしまう画期的なサービスです。
この記事では、Oliveのメリットや申し込み方法を紹介。「Oliveフレキシブルペイ」と三井住友カードとの比較も行います。
Oliveがおすすめな人
- 三井住友銀行の「口座を持っている」または「口座を開設予定」
- 銀行口座の入出金・クレカ決済・資産運用(SBI証券)などに関するお金の流れを日々把握しておきたい
- スマホアプリを使って、便利なキャッシュレス生活を送りたい
- ポイントをたくさん貯めてお得感を得たい
Oliveフレキシブルペイ
クレジットカード | 一般 (3デザイン) |
ゴールド (2デザイン) |
プラチナプリファード (2デザイン) |
---|---|---|---|
年会費 | 永年無料 | 5,500円(税込)初年度無料 | 33,000円(税込)初年度無料 |
ポイント還元率(クレジット モード・デビットモード) | 0.5% | 0.5% | 1.0% |
特徴・特典 |
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公式サイト | 申し込む | 申し込む | 申し込む |
当サイトを経由して商品への申込みがあった場合には、売上の一部が運営者に還元されることがあります。なお、得た収益が記事中での製品・サービスの評価に影響を与えることはありません。
気になる内容をクリック
Oliveとは?|お金の流れをアプリ上で一括管理できる新サービス
「Olive」について端的に言うなら、お給料や信託報酬などの「入ってくるお金」とカード決済や引き落としによる「出ていくお金」、お金の流れを1つのアプリで管理できる便利なサービスと表現できます。
「Olive」とは
- 三井住友銀行の口座を保有している人向けに、銀行・クレジットカード・SBI証券・保険などを1つのアプリでまとめて管理できる金融サービスのこと
Oliveアカウントを開設すれば、アプリ上でOliveのサービスを受けることができるようになるほか、キャッシュカード・クレジットカード・デビットカード・ポイント払いの4つの機能が1つになったマルチナンバーレスカードを受け取れます。
Oliveの基本情報を4つのポイントにまとめました。
- キャッシュレス決済・お金の管理・運用が1つのアプリで完結
- サービスに登録すると、マルチナンバーレスカード「Oliveフレキシブルペイ」が発行される
- 「Oliveフレキシブルペイ」カードは一般・ゴールド・プラチナプリファードの3種類
- 他の三井住友カードとの「2枚持ち」「乗り換え」が可能
1.キャッシュレス決済・お金の管理・運用(SBI証券)が1つのアプリで完結
Oliveのキャッチコピーは「キャッシュレスが見える、まとまる、使い分ける」。キャッシュレス決済とお金の管理、運用が1つのアプリで完結するという利便性が最大の特徴です。
キャッシュレス決済・銀行口座・証券口座など、自分のお金に関する内容をまとめて管理することでお金の流れが顕著になります。また、それらを使い分けることでお金を効果的に運用することができます。
Oliveのアプリ上では、次のようなさまざまなことができます。
Oliveのアプリ上でできること
決済 | |
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管理 | |
運用 | |
銀行のアプリ・クレカのアプリ・Vパスアプリと、何個かに分かれているので面倒だなと思っていたんです。なので、1つのアプリで全部管理できることに惹かれました。
一画面で把握できるので、今までよりも確認回数が増え、無駄遣いをなくすことにつながっていると思います。
大学生です。初クレカをOliveにしました。
あまり貯金がないので、クレカの引き落とし額が口座残高を越えてしまわないかといつも気にしています。
アルバイト代が入金されたことなどもOliveなら簡単に確認できるのでありがたいです。
結婚を機に主人と私、2人ともOliveにしました。
家計簿アプリも利用していますが、もっと手間なく、銀行口座の入出金や月々の決済額を見える化できればと思ったんです。家計簿アプリをきちんとつけるのって、やはり労力がいりますしね。
Visaで世界初「Oliveフレキシブルペイ」でのキャッシュレス決済
Oliveには、クレジットモード・デビットモード・ポイント払いモードという3つの支払いモードを簡単に切り替えることができるVISAで世界初*の「フレキシブルペイ」が搭載されています。
どの支払い方法で決済するかを、スマホで簡単に切り替えることができるのです。
また、3つの支払いモードそれぞれの画面で利用明細を確認することもできます。
*VISAが開発した新機能(複数の支払い方法を1つのカードに集約・決済方法選択)を使用することについて世界初(2023年1月時点/VISA調べ)出典:三井住友カード公式
Oliveフレキシブルペイの支払いモード
クレジットモード | デビットモード | ポイント払いモード |
---|---|---|
後払い | 口座から即時引落し | 貯まったVポイントで支払う |
スマホでの決済も同様です*。お店の人に「Visaで」「Visaをタッチで」または「iDで」と伝え、スマホをリーダー(読み取り端末)にタッチするだけのスピーディーな決済が可能です。
SBI証券での資産運用
SBI証券での資産運用もOliveアプリで可能になります。
アプリ画面にはSBI証券の口座残高が表示され、損益の確認ほか投資信託もできます。
Vポイントアッププログラムによるポイントの優遇があるのも魅力です。さらに、「クレカ積立」にも対応していて、Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードなら毎月の積立額の5.0%のVポイントが貯まります。
※2024年10月買付分までの還元率※2024年11月買付分より前年のカード利用が年間500万円以上で最大還元率3%
2.「Oliveフレキシブルペイ」が発行され、キャッシュカードとクレジットカードが1枚に
「Oliveフレキシブルペイ」カードの特徴
- 1枚でキャッシュカード・クレジットカード・デビットカード・ポイント払いの4つの役割を担うマルチナンバーレスカード
- カード券面に銀行の口座番号・カード番号・署名欄のない不正利用の危険性を排除したセキュリティ
Oliveアカウントを開設すると「Oliveフレキシブルペイ」カードが発行されます。1枚のカードでキャッシュカード・クレジットカード・デビットカード・ポイント払いの4つの役割を担うカードです。複数のカードを持ち歩く必要がありません。
また、カード番号や署名欄、キャッシュカードとしての支店番号や口座番号などの情報は一切記載されていないナンバーレスカードであるのも特徴です。番号の盗み見による不正利用の危険性を排除した、業界最高水準のセキュリティを有しています。
お財布の中身をスッキリさせたいなと思っていました。銀行のカード・クレカ・ポイントカードなどを合わせると、お財布が膨らんでしまいます。
その点Oliveは銀行カードとクレカが1つになっているのでありがたいです。
3.Oliveフレキシブルペイは一般・ゴールド・プラチナプリファードの3種類
Oliveフレキシブルペイの3つのカードは、数ある三井住友カードの中でも人気の高い三井住友カード(NL)・ゴールド(NL)・プラチナプリファードのスペックを引き継いでいます。
カードデザインは全7種類。Oliveアカウントの開設時に選ぶことができます。家族カードの対応はありませんが、ETCカードは実質無料です(初年度無料・前年度に一度でも利用があれば翌年度以降も無料)。*前年度に一度もETCカードの利用がない場合は年会費550円がかかります。
Oliveフレキシブルペイ基本情報
種類 | 一般(3デザイン) |
ゴールド(2デザイン) |
プラチナプリファード(2デザイン) |
---|---|---|---|
年会費 | 永年無料 | 5,500円(初年度無料) | 33,000円(初年度無料) |
ポイント還元率 | 0.5% | 0.5% | 1.0% |
SBI証券での還元率 | 0.5%*1 | 1.0%*2 | 5.0%*3 |
特典 | - | 年間100万円*の利用ごとに継続特典として10,000ポイントプレゼント(最大40,000ポイント) | |
国際ブランド | |||
家族カード | 設定なし | ||
ETCカード | 実質無料(初年度無料・前年度に一度でも利用があれば翌年度以降も無料)※前年度に一度もETCカードの利用がない場合は年会費550円 | ||
旅行傷害保険 | 海外:最高2,000万円 | 国内:最高2,000万円 海外:最高2,000万円 |
国内:最高5,000万円 海外:最高5,000万円 |
公式 | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
2024年11月買付分より前年のカード利用が年間500万円以上で最大還元率3% *4:年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
4.他の三井住友カードとの「2枚持ち」「乗り換え」が可能
すでに三井住友カードを持っている場合、追加でOliveフレキシブルペイを発行することを認めています。Oliveフレキシブルペイの発行にはもちろん審査がありますが、同ランクのカードであれば問題なく審査に通過できるでしょう。
また、三井住友カード ゴールド(NL)ですでに年間100万円利用を達成している方は、Oliveゴールドを年会費永年無料で持つことができます。
対象期間内にOliveゴールドにお申し込みいただくと、三井住友カード ゴールド(NL)で年間100万円利用達成済みの方に限り、Oliveゴールドを年会費永年無料でお持ちいただけます。
引用元:Olive|キャッシュレスが見える、まとまる、使い分ける。 - 三井住友銀行
乗り換えたい場合は切り替え手続きではなく、今持っているカードを解約したあとで新たにOliveフレキシブルペイを申し込む必要があります。
現在、Oliveを申し込むともらえるキャンペーンが開催されています。
Oliveのメリット
Oliveのメリットは、お金の流れを1つのアプリで管理できることのほかにもあります。
Oliveのメリット
メリット1.対象のコンビニ・飲食店で最大20%還元
「Oliveフレキシブルペイ」の3つのカードは対象のコンビニ・飲食店で最大20%ものポイント還元を受けることができます。
- STEP1.通常ポイント0.5%
- STEP2.対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済(+最大6.5%)i
- STEP3.家族ポイント(家族登録1名につき+1%:最大5.0%)
- STEP4.Vポイントアッププログラム(+最大8.0%)
合計20%還元の達成STEP
「Vポイントアッププログラム」の対象サービスは次のとおり。表内の上2つは達成が簡単なので、対象のコンビニ・飲食店でのタッチ決済(7.0%)と合わせると、少なくとも9.0%還元は容易に達成できるでしょう。
「Vポイントアッププログラム」対象サービス
対象サービス | 還元率 | 達成条件 |
---|---|---|
Oliveアカウントの契約&アプリログイン | +1% | Oliveアカウントに契約の上、三井住友銀行アプリもしくはVpassアプリへ月1回以上ログイン |
Oliveアカウントの選べる特典 | +1% | Oliveアカウントの選べる特典で「Vポイントアッププログラム+1%」を選択 Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードは2つ選べるため、+2%も可能 |
Oliveアカウントの契約&住宅ローンの契約 | +1% | Oliveアカウントに契約の上、住宅ローンの契約があること |
SBI証券 | +0.5% | 当月の投資信託の買付が1回以上あること |
+0.5% | 当月の国内株式または米国株式の取引が1回以上あること | |
+1% | 当月末のNISA/つみたてNISA口座の保有資産評価額が30万円以上あること | |
SMBCモビット | 最大+1% | OliveアカウントおよびSMBCモビットをご契約の上、Oliveアカウント契約口座を支払い方法に登録し利用 |
住友生命 | 最大+2% |
「Vitalityスマート for Vポイント」に加入のうえ、Vitality健康プログラムを実施。Vitalityステータスに応じてポイントアップ。
「Vitalityスマート for Vポイント」について詳しくは以下をご確認ください Vitalityスマート for Vポイント |
※2.2023年12月31日のカード利用分までが対象
※3.三井住友カード・三井住友銀行仲介口座以外はポイント付与なし
対象のコンビニ・飲食店は次のとおりです。使い方しだいで高還元率のクレジットカードになります。
Oliveフレキシブルペイ コンビニ・飲食店で最大20%還元の対象店舗
セイコーマート・セブン-イレブン・ポプラ・ローソン・マクドナルド・サイゼリヤ・ガスト・バーミヤン・しゃぶ葉・ジョナサン・夢庵・その他すかいらーくグループ飲食店*・すき家・はま寿司・ココス・ドトールコーヒーショップ・エクセルシオール カフェ・かっぱ寿司 など *ステーキガスト・から好し・むさしの森珈琲・藍屋・グラッチェガーデンズ・魚屋路・chawan・La Ohana・とんから亭・ゆめあん食堂・三〇三も対象
*ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
*一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合があります。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用される店舗によって異なる場合があります。
コンビニなどの対象店舗で、私は10.5%のポイントが付きます。「家族ポイント」を利用しているわけではないですが、SBI証券を利用しているからかなと。
家族でファミレスに行くたびに、お得だなと感じて嬉しくなります。
メリット2.Oliveだけのお得な特典
Oliveアカウントを開設すれば、次のような特典を受けることができます。銀行の振込手数料やATMでの時間外手数料が無料になるなど、日々の生活に関わるありがたい特典が豊富です。
基本特典 | 手数料優待サービス | (Oliveアカウント契約口座を出金口座とした、定額自動送金の振込手数料・取扱手数料ともに無料:制限回数なし) (Oliveアカウントご契約口座を出金口座とした、ダイレクトでの他行あて振込手数料が月3回まで無料) |
---|---|---|
選べる特典 | 各種特典から毎月自由に選択できる優待サービス |
▲三井住友銀行の本支店ATMと三菱UFJ銀行の店舗外ATMでいつでも手数料無料に!
他の銀行宛てに振り込みをしなければならなかったのですが、手数料がかからなくて驚きました。月3回まで無料なのだそうですね。銀行のサービスだからだと納得しました。
クレカの発行を目的にOliveのサービスを利用しましたが、銀行ATMや送金手数料などの恩恵もあるのがいいなと思います。
メリット3.貯めたポイントの使い道が豊富
Oliveを利用すると、三井住友カード共通のVポイントが貯まります。
Vポイントは提携先で1ポイント=1円相当で買い物などに使えます。Oliveの場合、フレキシブルペイの支払いモードを「ポイント払い」に切り替えることで、スムーズに貯まったポイントで支払いができるのが利点です。
また、2024年の春からVポイントとTポイントが統合されます。Tポイント提携店などでTポイントとして使うこともできるようになります。
- 支払いモードを「ポイント払い」に切り替えて買い物に使う(1ポイント=1円)
- Tポイント提携店などでTポイントとして使う(1ポイント=1円・2024年春から)
- クレカの支払いに充当する(1ポイント=1円)
- マイルに交換する(ANAマイル:1ポイント=0.5マイル)
- 景品と交換する
- SBI証券でポイント投資を行う(1ポイント=1円)
Vポイントの使い道
メリット4.クレカ積立で高還元率
SBI証券では、クレジットカードを利用してNISAなどの金融商品の「積立投資」ができます。
口座引き落としではポイントがつきませんが、クレカ積立なら購入額に応じたポイントがつきます。クレカ積立にすることでの手数料は一切かかりません。
しかも、Oliveプラチナプリファードなら還元率は5.0%。他の証券会社が実施しているクレカ積立の中でも随一です。
※2024年10月買付分までの還元率※2024年11月買付分より前年のカード利用が年間500万円以上で最大還元率3%
運用益以外にこれだけ多くのポイントが貯まるクレカ積立は、新NISAのスタートもあって今、注目されています。Oliveで投資を行う人も増えてきていますよ。
クレカ積立の還元率と月5万円を積み立てた場合に貯まるポイント数
クレジットカード | Oliveプラチナプリファード |
Oliveゴールド | Olive一般 |
---|---|---|---|
クレカ積立の還元率 | 5.0%*1 | 1.0%*2 | 0.5%*3 |
1年目 | 30,000pt | 6,000pt | 3,000pt |
5年目 | 150,000pt | 30,000pt | 15,000pt |
10年目 | 300,000pt | 60,000pt | 30,000pt |
公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
2024年11月買付分より前年のカード利用が年間500万円以上で最大還元率3% *2:2024年11月買付分より前年のカード利用が年間100万円以上で最大還元率1.0% *3:2024年11月買付分より前年のカード利用が年間10万円以上で最大還元率0.5%
Oliveのデメリット
メリットの多い「Olive」のサービスにも、人によってはデメリットになってしまう部分もあります。確認しておきましょう。
Oliveのデメリット
デメリット1.三井住友銀行の口座開設が条件
Oliveアカウント取得のためには、次の5つのサービスすべてに申し込むことが必要です。
Oliveアカウントの取得条件
- 三井住友銀行の残高別金利型普通預金または普通預金
- SMBCダイレクト(残高照会や振込等の取引がアプリやWebで利用できるサービス)
- Web通帳(紙の通帳を発行せずパソコン・スマホで明細・残高照会可能なサービス)
- SMBC ID(三井住友銀行と三井住友カードの情報をまとめて管理できるIDの発行)
- Oliveフレキシブルペイ(キャッシュカード・デビット・クレジット・ポイント払いの支払い機能が一体となったオールインワンカードの発行) *すでに三井住友銀行の口座やSMBCダイレクトを開設している人は新たに申し込みをする必要はありません。
サービス登録の際はスムーズに条件を達成できるような誘導がありますが、三井住友銀行の口座を新しく開設する必要があることにデメリットを感じる人もいるでしょう。
Oliveフレキシブルペイで決済した金額の引き落とし口座は三井住友銀行だけに限定されるため、他の銀行をメインバンクとしている人にとっては厄介です。
デメリット2.国際ブランドはVISAのみ
Oliveフレキシブルペイの国際ブランドはVISAしか選ぶことができません。
今まで三井住友カード(NL)やプラチナプリファードでMastercardブランドを選択していた人は、乗り換えることでVISAに変更になってしまいます。
とはいえ、VISAは知名度・加盟店数ともに世界No.1の国際ブランドです。海外でも利用しやすく、最近ではサインや暗証番号がいらずワンタッチで支払いができるタッチ決済が普及しています。使い勝手は申し分ないでしょう。
デメリット3.家族カードを発行できない
Oliveフレキシブルペイの3枚のカードは現在のところ、家族カードを発行することができません。
銀行口座とキャッシュレスが一体化していることから、口座名義人ごとにOliveアカウントを開設することが推奨されているからだと思われます。
家族カードの発行はできませんが、家族それぞれがOliveカードを発行することにより、「家族ポイント」というサービスが適用になります。
対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済iを行うと、家族登録1名につき+1%(最大5.0%)になります。家族カードの適用がない、というデメリットをメリットに変えることができるかもしれません。
Oliveのメリット・デメリットの詳細は Oliveの評判記事でも詳しく紹介しています。ぜひ参考にして下さい。
どのランクにする?Oliveカード3枚を徹底解説
ここからはOliveアカウントを発行すると選べる3枚のカードについて、それぞれのスペックや特典について詳しく紹介していきます。
どのランクのカードを選ぶと、よりメリットが大きいかを見極めるための参考にしてください。
種類 | 一般(3デザイン) |
ゴールド(2デザイン) |
プラチナプリファード(2デザイン) |
---|---|---|---|
おすすめな人 | |
||
年会費 | 永年無料 | 5,500円(初年度無料) | 33,000円(初年度無料) |
ポイント還元率 | 0.5% | 0.5% | 1.0% |
SBI証券での還元率 | 0.5%*1 | 1.0%*2 | 5.0%*3 |
特典 | - | 年間100万円*の利用ごとに継続特典として10,000ポイントプレゼント(最大40,000ポイント) | |
旅行傷害保険 | 海外:最高2,000万円 | 国内:最高2,000万円 海外:最高2,000万円 |
国内:最高5,000万円 海外:最高5,000万円 |
公式 | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
2024年11月買付分より前年のカード利用が年間500万円以上で最大還元率3% *4:年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
Olive(一般)はOliveのサービスやメリットを気軽に体験したい人におすすめ
Olive(一般)
総合評価
年会費 | 永年無料 |
---|---|
還元率 | 0.5%~20%※ |
国際ブランド | |
電子マネー |
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※対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると最大7.0%還元。さらに「Vポイントアッププログラム」と「家族ポイント」を併用すると最大20%還元まで実現可能。
特徴
- キャッシュレス決済・お金の管理・運用(SBI証券)が1つのアプリで完結
- 対象のコンビニ・飲食店で最大20%ポイント還元
- 銀行の振込手数料やATMの時間外手数料無料など豊富な特典
キャンペーン情報
- 新規入会&条件達成で最大28,600円相当プレゼント期間:2024年4月22日~2024年4月30日
Olive(一般)がおすすめな人
- 年間決済額が100万円以内
- サブカードとしてOliveのサービスを体験してみたい
Olive フレキシブルペイ(一般)は年会費無料で基本還元率は0.5%、3つのカラーデザインから選ぶことができます。初めてクレジットカードを発行する学生や、とりあえず「Oliveのサービスを体験してみたい!」という方の入門カードとして人気です。
年会費無料カードであっても、Oliveのメリットとして前述した「対象のコンビニ・飲食店で最大20%還元」や「Oliveだけのお得な特典」は適用になります。なのでこれらの特典を目的に、サブカード(2枚目以降のクレカ)として発行するパターンも多いようです。
コンビニATMの手数料や他行あての振込手数料が月3回まで無料になるなど、日常のちょっとした出費を抑えることもできて重宝しますよ。
Oliveゴールドは年間100万円以上の決済で永年無料
Oliveゴールド
総合評価
年会費 | 5,500円(税込)* |
---|---|
還元率 | 0.5%~20%※ |
国際ブランド | |
電子マネー |
|
|
*初年度無料(年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料)
※対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると最大7.0%還元。さらに「Vポイントアッププログラム」と「家族ポイント」を併用すると通常のポイント分を含んだ最大20%還元まで実現可能。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
特徴
- 年間100万円以上の利用で継続特典として10,000ポイント付与
- 対象のコンビニ・飲食店で最大20%還元
- SBI証券のクレカ積立で還元率1.0%
キャンペーン情報
- 新規入会&条件達成で最大28,600円相当プレゼント期間:2024年4月22日~2024年4月30日
Oliveゴールドがおすすめな人
- 年間決済額が100万円以上
- ゴールド(NL)で100万円修行を達成済み
- 空港ラウンジサービスなどの特典が欲しい
- 年会費無料でゴールドのステータスが欲しい
年間決済額100万円以上が見込める人には、Oliveフレキシブルペイ ゴールドがおすすめです。
1年間に100万円以上の決済をすると、それ以降は永年無料でゴールドカードを使い続けることができます。「100万円修行」とも呼ばれ、SNSなどで話題です。
しかも、100万円以上を達成すれば、継続特典として毎年10,000ポイントが進呈されます。年会費無料でゴールドカードの特典やステータスを得ることができるうえ、毎年10,000ポイントのプレゼント。コスパ優秀です。
すでに三井住友カード ゴールド(NL)で「100万円修行」を達成済みの場合は、新たにOliveフレキシブルペイ ゴールドを発行しても年会費は永年無料になります。両方のゴールドカードで100万円以上の決済を行えば、合計20,000ポイントの継続特典が進呈されますよ。決済を上手く分けて、お得度を上げるのもよいでしょう。
Oliveプラチナプリファードはクレカ積立で5%の高還元率
Oliveプラチナプリファード
総合評価
年会費 | 33,000円(税込)* |
---|---|
還元率 | 1.0%~20%※ |
国際ブランド | |
電子マネー |
|
|
*初年度無料
※対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると最大7.0%還元。さらに「Vポイントアッププログラム」と「家族ポイント」を併用すると通常のポイント分を含んだ最大20%還元まで実現可能。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
特徴
- 高還元率のポイント特化型プラチナカード
- 対象のコンビニ・飲食店で最大20%ポイント還元
- 年間100万円の利用ごとに継続特典として10,000ポイントプレゼント(最大40,000ポイント)
キャンペーン情報
- 新規入会&条件達成で最大28,600円相当プレゼント期間:2024年4月22日~2024年4月30日
プラチナプリファードがおすすめな人
- SBI証券でクレカ積立を行う予定
- ポイント還元率にこだわりたい
- Expedia・Hotels.comなどの旅行系サイトの利用が多い
- コンシェルジュサービスを利用したい
Oliveプラチナプリファードは基本還元率が1.0%、Olive(一般)やOliveゴールドの2倍です。「プリファードストア」と呼ばれるプラチナプリファード限定の特約店もあり、ポイント特化型のプラチナカードとして人気があります。
Oliveゴールドにするか、Oliveプラチナプリファードにするかで悩む場合は、次の4点について考えてみましょう。
- 年間決済額が200万円以上か
→Oliveゴールドの継続特典より多い、最大40,000ポイントのプレゼントがあるため(100万円の利用ごとに10,000ポイント) - SBI証券でクレカ積立を行う予定があるか
→プラチナプリファードでのクレカ積立は5.0%還元であり、メリットが大きいため※2024年10月買付分までの還元率
※2024年11月買付分より前年のカード利用が年間500万円以上で最大還元率3% - 「プリファードストア」に日常よく利用する店舗はあるか
→追加ポイントとして+1~9%が還元されるため - コンシェルジュサービスを利用したいか
→ゴールドカードにはない特典であるため
プリファードストア(特約店)の一例
- 宿泊予約サイト(Expedia:+9%・Hotels.com:+9% など)
- 航空・高速道路・タクシー(ANA:+1%・ETC:+2%・タクシーアプリ「GO」:+4%)
- ドラッグストア(クリエイト:+1%・マツモトキヨシ:+1%・トモズ:+1% など)
- スーパー(ライフ:+1%・A-プライス:+1%・京王ストア:+1% など)
コンシェルジュサービスの内容
- Visaが提供する「Visaプラチナ・コンシェルジュ・センター(VPCC)」を24時間365日利用できる
(電話・LINE・オンラインでのリクエストが可能) - パッケージ旅行・航空券・ホテルなど、旅行に関するサポート
- レストラン・レンタカー・ゴルフ場などの予約案内 出典:VISA公式「Visaプラチナ・コンシェルジュ・センター
上記4点のどれかに該当する場合は、Oliveプラチナプリファードの発行を検討してみるとよいかもしれません。今なら、初年度の年会費が無料です。
とはいえ、2年目以降に33,000円の年会費がかかってくると思うと、迷ってしまう人も多いのではないでしょうか。
どういった利用をすれば、年会費33,000円を越える恩恵を感じとれるのか。利用パターンに分けて、2年目以降の損益分岐点を記します。ご自身の利用パターンを想像しながら、確かめてみてください。
Oliveプラチナプリファードの損益分岐点
対象のコンビニ・飲食店での決済額 (還元率9.0%の場合) |
損益分岐点 | |
---|---|---|
積立なし | 決済なし:0円 | 190〜200万円 |
月に5千円程度決済する場合 | 176万円 | |
月に1万円程度決済する場合 | 122万円 | |
SBI証券で積立 3万円/月 |
月に5千円程度決済する場合 | 96万円 |
月に1万円程度決済する場合 | 32万円 | |
SBI証券で積立 5万円/月 |
月に5千円程度決済する場合 | +2,400pt |
月に1万円程度決済する場合 | +7,800pt |
※2024年11月買付分より前年のカード利用が年間500万円以上で最大還元率3%
対象のコンビニ・飲食店では最大20%還元までが実現できますが、比較的容易に達成できる「Vポイントアッププログラム」の2つの対象サービス(Oliveアカウントの契約&アプリログイン・選べる特典)のみを適用させた9.0%還元の場合で算出しています。他のサービスを組み合わせれば9.0%還元以上が実現するため、損益分岐点はもっと下がります。
さらに、プリファードストア(特約店)を活用すれば損益分岐点は意外と低いと感じるかもしれません。
毎月5万円の積立で年間3万ポイントを獲得できるため、年会費分の残りは3,000円。
月5千円程度を対象のコンビニや飲食店などで決済する人なら、それだけで損益分岐点を超えて、+2,400ポイント分の恩恵を受けることができますよ。
三井住友カード(NL)・ゴールド(NL)・プラチナプリファードと比較
前述したように、Oliveフレキシブルペイの3枚のカードは、三井住友カード(NL)・三井住友カード ゴールド(NL)・プラチナプリファードの基本スペックを引き継いでいます。
この3枚のカードユーザーはOliveフレキシブルペイに乗り換えるかどうか、迷う人も多いのではないでしょうか。カードランクごとに比較、解説します。
三井住友カード(NL)との違い
Oliveフレキシブルペイ一般と三井住友カード(NL)には選べる国際ブランドの種類とポイント優待に違いがあります。
Oliveフレキシブルペイはデビットカードモードでの支払いとポイント払いでもポイントが還元されますが、三井住友カード(NL)には適用されません。また、対象のコンビニ・飲食店での最大還元率と「選べる特典」に差があります。
保険やサービスにはあまり差はありません。三井住友カード(NL)は学生におすすめのクレジットカードとしても知られていますが、Oliveフレキシブルペイにも学生への特別な優待「学生ポイント」が付帯しています。
どちらも年会費無料のクレジットカードなので、Oliveフレキシブルペイ一般を新たに発行してサービスを体験してみるのもよいでしょう。
Oliveフレキシブルペイ一般 |
三井住友カード(NL) |
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(クレジット) |
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(デビット) |
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(ポイント払い) |
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三井住友カード ゴールド(NL)との違い
Oliveフレキシブルペイ ゴールドと三井住友カード ゴールド(NL)の大きな違いは、年会費5,500円がOliveフレキシブルペイ ゴールドの場合は初年度が無料であることです。
そのほかは一般カードと同じく選べる国際ブランドの種類とポイント優待に違いがあります。
年間100万円以上の利用でもらえる2つの特典(翌年以降年会費が永年無料・10,000ポイント付与)はOliveフレキシブルペイ ゴールドにも付帯しています。
三井住友カード ゴールド(NL)をすでに利用していて、年間100万円以上で年会費が永年無料となる条件を達成済みの人なら、Oliveフレキシブルペイ ゴールドの年会費も永年無料です。公共料金払いなど、カード番号の変更が面倒なものは三井住友カード ゴールド(NL)での引き落としを継続する2枚持ちもおすすめです。
年間100万円以上の条件をそれぞれのカードで達成すれば、継続特典10,000ポイントを両方のカードで獲得できます。
Oliveフレキシブルペイ ゴールド |
三井住友カード ゴールド(NL) |
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(クレジット) |
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(デビット) |
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(ポイント払い) |
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プラチナプリファードとの違い
Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードと三井住友カード プラチナプリファードの違いは入会キャンペーンにあります。Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードは33,000円の年会費が初年度無料。とりあえず試してみたいとう人にとってはありがたいですね。
一方で三井住友カード プラチナプリファードは新規入会と入会月の3ヶ月後末までに40万円以上をカード決済すれば40,000ポイントが進呈されます。
「ポイント特化型プラチナカード」として名高い高還元率優待は両方のカードに付帯しています。
Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード |
三井住友カード プラチナプリファード |
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(クレジット) |
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(デビット) |
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(ポイント払い) |
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Oliveの申し込み方法と問い合わせ先
メリット・デメリットを理解した上でOliveの利用を決めたなら、キャンペーン期間中に申し込みを行うとよいでしょう。
Oliveの申し込み方法
Oliveの申し込みは三井住友銀行アプリから手続きします。
まずは、本人確認書類(運転免許証・パスポート・マイナンバーカード など)と連絡用の携帯電話とメールアドレスを手元に用意しましょう。
三井住友銀行の口座を持っていない場合の申し込み方法
STEP1 | 三井住友銀行アプリをダウンロードして、「Oliveアカウントを申し込む」をタップ |
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STEP2 | 生年月日などを入力後、カードランク・デザインを選択 |
STEP3 | 個人情報を入力 |
STEP4 | 申込完了から2〜3日でアプリの利用が可能 |
三井住友銀行の口座を持っている場合の申し込み方法
STEP1 | 三井住友銀行アプリをダウンロードして、「ログイン画面へ」をタップ |
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STEP2 | SMBC IDを発行済なら、SMBC ID(メールアドレス)とパスワードでログイン
SMBC ID未発行なら、店番号口座番号とログイン暗証でログイン |
STEP3 | 「Oliveアカウントに切替」から申込 |
STEP4 | 申込完了から2〜3日でアプリの利用が可能 |
問い合わせ先
SMBCは、オペレーターによるチャット形式の問い合わせ窓口と電話窓口を開設しています。
また、Oliveに関するよくある質問をまとめたQ&Aページも用意されていますので、不明点がある場合はまず確認してみるとよいでしょう。
- >>チャットによる問い合わせ
- 三井住友銀行フリーダイヤル(通話料無料) 0120-774-322
- >>Oliveの申し込みに関するQ&Aページ「お客さまサポート」
Oliveの問い合わせ先
三井住友グループの新サービス「Olive」に関するQ&A
最後に、Oliveに関する疑問として多いものをまとめます。ぜひ参考にしてください。
Q.Oliveフレキシブルペイと三井住友カード(NL)の違いは?
Oliveフレキシブルペイ(一般)は三井住友カード(NL)と基本的なスペックに違いはありません。
ですが、セブン-イレブンやローソンなど、対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率に違いがあります。
三井住友カード(NL)は対象のコンビニ・飲食店で適用される最大還元率が家族ポイントを合わせると12%ですが、OliveフレキシブルペイはOliveアカウントの「選べる特典」などを設定することで、対象のコンビニ・飲食店での還元率が最大20%になり、メリットがさらに大きくなります。
>>Oliveフレキシブルペイと三井住友カード(NL)との違い
Q.三井住友カード ゴールド(NL)から乗り換える場合、年間100万円以上の特典は引き継がれる?
三井住友カード ゴールド(NL)ですでに年間100万円以上の利用があればOliveフレキシブルペイ ゴールドの年会費が永年無料になるキャンペーンが開催されています。
また、Oliveフレキシブルペイ ゴールド入会後も三井住友カード ゴールド(NL)を継続する2枚持ちの場合も、それぞれ年会費が永年無料になります。
さらに、それぞれのカードで年間100万円利用を達成した場合には、継続特典10,000ポイントが両方のカードで進呈されます。
Q.三井住友銀行に口座を持っていなくても、Oliveを利用できるの?
Oliveのサービスを利用するには、三井住友銀行の口座開設が必要です。
三井住友銀行アプリでOliveアカウントへの新規申込を行う際に口座開設もできるようになっています。
マルチナンバーレスカード「Oliveフレキシブルペイ」の支払い口座は、三井住友銀行の口座に限定されます。
Q.他の三井住友カードを利用したい場合、Oliveのサービスは使えないの?
Oliveのサービスを利用するには、Oliveフレキシブルペイの発行が条件になります。
ですが、他の三井住友カードとOliveフレキシブルペイの併用は可能です。Oliveのサービスの利用を目的にOliveに登録するもの一つの手です。他の三井住友カードの中にも、Vポイントアッププログラムの対象カードが多数あります。
三井住友カードには一般カードからプラチナカードまで、さまざまな特徴を持ったクレジットカードがありますので、自分にとって最適なカードを吟味してみるのもよいでしょう。
Q.Oliveフレキシブルペイを使って、どの店舗でも決済できるの?
Oliveフレキシブルペイは、「Visa」「Visaのタッチ決済」「iD」マークのあるお店で利用できます。
ただし、iDはスマホでの支払いのみ。事前にApple PayまたはGoogle ウォレットに設定しておく必要があります。
Q.フレキシブルペイの使い方は? レジで何と言えば利用できるの?
使い方は簡単です。次の手順で支払いましょう。
STEP1 | アプリで支払いモードを確認 「デビットモード」「クレジットモード」「ポイント払いモード」の3種類のどれになっているかを確認 変更する場合は、「支払いモードに設定」ボタンをスワイプ |
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STEP2 | お店に支払方法を伝える 「VISAで」「VISAをタッチで」または「iDで」と伝える |
STEP3 | カードまたはスマホで支払う スマホの場合:スマホをリーダー(読み取り機)にかざす |
例えば、「いつもクレジットモードで決済する」と決めている人にとっては、STEP1の支払いモードの確認は不要です。お店に支払方法を伝えてスマホをかざすだけのスピーディーな決済が可能です。
Q.Oliveは公共料金や交通費の支払いでもポイントが貯まる?
Oliveは電気・ガス・水道代などの公共料金、新幹線や航空チケットなどの購入でもポイントが貯まります。ただし、以下の交通系電子マネーへのチャージはポイント対象外です。
- モバイルSuica
- モバイルPASMO
- モバイルICOCA
- SMART ICOCA
- Apple PayのSuica
- Apple PayのPASMO 出典:三井住友カード公式
ポイント対象外となる交通系電子マネー
Q.Oliveの銀行口座とクレジットカードの番号はどうやって調べるの?
カード番号は「デビットモード」「クレジットモード」「ポイント払いモード」すべて同じです。次の手順で確認を行いましょう。Vpassアプリまたは三井住友銀行アプリから確認できます。
「カード番号」の確認方法
一方、注意点があります。三井住友銀行の公式ページには、「支払ができなかった場合の対処方法」が掲載されています。実際、公共料金などの支払いで番号が弾かれてしまうことも多いようです。
毎月の継続的なお支払や自動更新が発生するサービス(公共料金や動画配信サービスの利用料金等)で登録できない場合がございます。
引用元:三井住友銀行 公式ページ「デビットやクレジットの番号を確認したい」
支払いができなかった場合は、クレジットモード専用カード番号を登録することで解決する場合があります。クレジットモード専用カード番号の確認方法は次の通りです。
「クレジットモード専用カード番号」の確認手順
STEP1 | STEP2 | STEP3 | STEP4 | STEP5 |
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三井住友銀行アプリにログイン後、ホーム画面の赤枠箇所をタップ | クレジットモードの「Tap」をタップ | 「すべて」をタップ | 「クレジットモード専用カード番号」をタップ | 【三井住友カードのお知らせ】を確認後、「はい」をタップして電話認証を実施 カード番号が表示される |
Q.iDでの決済はできる?
OliveはiDでの決済も可能です。ですが、事前にApple PayまたはGoogle ウォレットに設定しておく必要があります。
そして、スマホでのiD決済は「デビットモード」での支払い限定となっています。選択した支払いモードにかかわらず「デビットモード」での支払いとなるので、注意しましょう。
>>OliveフレキシブルペイのApple Pay・Google ウォレット設定方法金融業界を牽引してきたSMBCグループの新サービス「Olive」。
キャッシュレス決済はもちろん、入出金をアプリ1つで把握できるというサービスは今後、新しいお金管理の形として浸透しそうです。
特に三井住友銀行をメインバンクとしている人なら、家計全体を管理できるという十分なメリットがあります。入会キャンペーンが豊富な今、サービスを体験してみるのもよいでしょう。
実際、Oliveアプリへの期待感から、多くの人が利用を決めているようです。