クレカ積立の上限額が10万円に！おもな証券会社の最新情報とポイント還元率を比較

クレジットカードを利用して金融商品を購入できるクレカ積立の上限額が5万円から10万円に引き上げられ、獲得できるポイントに注目が集まっています。

金融庁が「金融商品取引業等に関する内閣府令」にて上限額の引き上げを発表した日から、各証券会社が次々とクレカ積立に関する新たな規定を公開しています。

そこでMoney Geekでは主要な証券会社の最新情報、特にポイントに関する内容を徹底調査しました。

注目を浴びていたSBI証券の改定内容も詳しく解説しているので、ぜひチェックしてください。

クレカ積立10万円に関する最新情報

• SBI証券で設定する >>

  ┗2024年5月買付分（4月10日まで設定分）から10月買付分（9月10日まで設定分）までの積立に対してポイント付与率最大5%

  ┗2024年11月1日買付分（9月11日から10月10日まで設定分）以降はポイント還元率が条件付きの最大3%に下がる

• 楽天証券で設定する >>

  ┗受付中、ポイント還元率そのまま

• マネックス証券で設定する >>

  ┗2024年3月25日より受付開始、ポイント還元率は積立額5万円を超えると下がる

• auカブコム証券で設定する >>

  ┗2024年3月15日より受付開始、ポイント還元率そのまま

• PayPay証券で設定する >>

  ┗2024年3月24日午前5時より受付開始、積立額5万円までがポイント還元対象

• tsumiki証券で設定する >>

  ┗受付中、ポイント還元率そのまま

• 大和コネクト証券で設定する >>

  ┗受付中、SAISON CARD Digitalはポイント還元率そのまま

  ┗クレディセゾン発行のゴールドカードは2024年4月5日（金）買付分より還元率が上がる

• セゾンポケットで設定する >>

  ┗10万円への引き上げに関する発表なし（上限5万円）

証券会社ごとのクレカ積立の還元率比較 ポイントシミュレーション

Money Geek
編集部

「クレカ積立のメリットって何？」
「どこの証券会社でクレカ積立をすればいいの？」
とお悩みの方は下記の「あわせて読みたい」を参考にしてみてください。
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クレカ積立上限額が10万円に！証券会社ごとの最新情報を掲載

クレカ積立が5万円から10万円になったことでどんな改定があったのでしょうか。

開始時期やポイント還元の基準など証券会社ごとに対応が異なるため、それぞれの最新基本情報を紹介していきます。

クレカで貯まったポイントも証券会社で運用できるので、資産の一部として正確に把握しておきましょう。

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クレカ積立10万円をSBI証券で設定する

SBI証券でクレカ積立の金額を10万円に設定することは可能です。しかしポイント還元に関しては改悪と呼ばれる内容が発表されました。

「SBI証券×プラチナプリファード」のクレカ積立は5%還元されることで名をはせていましたが、還元率は最大3%に。そして3%の還元も年間500万円以上のカード利用が条件という、ハードルの高い改定となりました。

どのカードも最大のポイント還元を受けるためには、「クレカ積立＋カードの利用」が条件になってきます。また、クレカ積立の金額はカード利用条件の集計対象外である点にも注意が必要です。

2024年の10月買付分（9月10日まで設定分）までは、各カードこれまでどおりの還元率を維持しているので、2024年5月買付分〜10月買付分でプラチナプリファードで10万円の積立をすると30,000ポイント獲得することはできます。

各カードのクレカ積立に関するポイント還元率やスケジュールを確認していきましょう。

SBI証券のクレカ積立の基本情報

＜2024年10月買付分まで＞ 2024年9月10日（火）積立設定締切
おすすめクレカの積立還元率	Olive（一般）	0.5%
	三井住友カード（NL）
	Olive（ゴールド）	1.0%
	三井住友カード ゴールド（NL）
	Olive（プラチナプリファード）	5.0%
	三井住友カード プラチナプリファード
＜2024年11月買付分から＞ 2024年10月10日（木）積立設定締切
おすすめクレカの積立還元率	Olive（一般）	0.5% ※カード入会の初年度 ※前年のカード利用が年間10万円以上 付与なし ※前年のカード利用が年間10万円未満
	三井住友カード（NL）
	Olive（ゴールド）	◆AまたはBの条件を達成すると還元率が上がる◆ ▼パターンA 1.0% ※カード入会の初年度 ※前年のカード利用が年間100万円以上 0.75% ※前年のカード利用が年間10万円以上 付与なし ※前年のカード利用が年間10万円未満 ▼パターンB2023年9月30日（土）以前の加入者が対象 1.0% ※2023年10月1日～2024年9月30日（月）に100万円以上のカード利用 0.75% ※2023年10月1日～2024年9月30日（月）に10万円以上のカード利用
	三井住友カード ゴールド（NL）
	Olive（プラチナプリファード）	3.0% ※前年のカード利用が年間500万円以上 2.0％ ※前年のカード利用が年間300万円以上 1.0％ ※前年のカード利用が年間300万円未満
	三井住友カード プラチナプリファード
クレカ積立10万円の開始日		2024年3月23日（土）のシステムメンテナンス終了後〜
買付のタイミング		毎月1日
クレカ積立対象商品の銘柄数		2,382銘柄
預り区分（対象口座）		特定口座・一般口座・NISA（つみたて投資枠・成長投資枠）
新NISAの対応可否		〇 つみたて投資枠：218銘柄 成長投資枠：1,155銘柄
上限10万円にまつわるキャンペーン		通常キャンペーンあり
公式サイト		公式ページ

クレカ積立10万円を楽天証券で設定する

楽天証券でクレカ積立の金額を10万円に設定することは可能です。

上限額が5万円から10万円に引き上げられたことによる、ポイント還元率の変更はありません。

引き上げられたことにより、楽天証券では楽天キャッシュと併用することで、15万円までの積み立てが可能になりました。ポイントが付与されるキャッシュレスでの投信積立が15万円までできるのは、他にはない魅力です。

楽天証券のクレカ積立の基本情報

積立還元率	楽天カード	0.5％
	楽天ゴールドカード	0.75％
	楽天プレミアムカード	1.0％
クレカ積立10万円の開始日		設定受付中 毎月12日までに変更 →翌月の積立から反映
買付のタイミング		毎月1日または8日※2021年6月20日以降に楽天カードクレジット決済を初めて利用した人は8日
クレカ積立対象商品の銘柄数		2,403銘柄
預り区分（対象口座）		特定口座・一般口座・NISA（つみたて投資枠・成長投資枠）
新NISAの対応可否		〇・つみたて投資枠：213銘柄 ・成長投資枠：1,114銘柄
上限10万円にまつわるキャンペーン		楽天カードクレジット決済での投信積立で最大10万ポイント2024年3月8日～6月30日
公式サイト		公式ページ

クレカ積立10万円をマネックス証券で設定する

マネックス証券でクレカ積立の金額を10万円に設定することは可能です。

しかし上限額が5万円から10万円に引き上げられたことにより、5万円を超えるポイントに関しては還元率が下がることが発表されました。

とはいえ実質年会費無料で使えるクレカでありながら、5万円の積立額に対して1.1%のポイント還元があるのはトップレベルです。

マネックス証券のクレカ積立の基本情報

マネックスカードの積立還元率	5万円以下：1.1% 5万円超過～7万円以下：0.6% 7万円超過～10万円以下：0.2%
5万円積立時の還元率	1.1％
10万円積立時の還元率	実質 0.73％
クレカ積立10万円の開始日	2024年3月25日（月）から申し込み受付開始 2024年4月買付分より適用
買付のタイミング	原則として毎月24日
クレカ積立対象商品の銘柄数	1,689銘柄
預り区分（対象口座）	特定口座・一般口座・NISA（つみたて投資枠・成長投資枠）
新NISAの対応可否	〇 つみたて投資枠：217銘柄 成長投資枠：1,101銘柄
上限10万円にまつわるキャンペーン	抽選で11名に豪華カタログギフトプレゼント10万円相当×1名、1万円相当×10名2024年3月8日〜6月30日
公式サイト	公式ページ

クレカ積立10万円をauカブコム証券で設定する

auカブコム証券でクレカ積立の金額を10万円に設定することは可能です。

上限額が5万円から10万円に引き上げられたことによる、ポイント還元率の変更はありません。そのことによってauカブコム証券でのクレカ積立がたいへん注目されています。

実質年会費無料のカードであるau PAYカードで、積立上限の10万円分まるまる1.0%のポイント還元があるためです。

同じく積立10万円分の1.0％還元を受けられるカードに、楽天プレミアムカードがありますが、年会費が11,000円（税込）かかります。

au経済圏の方たちにとっては、かなりの朗報ではないでしょうか。

auカブコム証券のクレカ積立の基本情報

積立還元率	au PAYカード	1.0% 「auマネ活プラン」加入で1.5%
	au PAYゴールドカード	1.0% 「auマネ活プラン」加入で3.0%
クレカ積立10万円の開始日		2024年3月15日（金）から申し込み受付開始 4月5日までの設定・変更で5月1日以降の指定日分から反映
買付のタイミング		指定日（毎月1日）の翌営業日※1日が休業日の場合は翌営業日
クレカ積立対象商品の銘柄数		1,757銘柄のうちクレカ積立に対応する商品
預り区分（対象口座）		特定口座・一般口座・NISA（つみたて投資枠・成長投資枠）
新NISAの対応可否		〇 つみたて投資枠：217銘柄 成長投資枠：968銘柄
上限10万円にまつわるキャンペーン		通常キャンペーンあり
公式サイト		公式ページ

クレカ積立10万円をPayPay証券で設定する

PayPay証券でクレカ積立の金額を10万円に設定することは可能です。

しかしクレカ積立によるポイントの付与には獲得上限があり、5万円を超える積立に対してはポイントが付きません。

ポイントに関してはお得感がありませんが、資産形成の元手を増やしていくという意味で10万円の積立を検討するとよいでしょう。

PayPay証券のクレカ積立の基本情報

積立還元率	PayPayカード	0.7% ポイント付与は5万円まで
	PayPayゴールドカード
	・PayPayマネー ・PayPayポイント	0.5% ポイント付与は5万円まで
10万円積立時の還元率		▽PayPayカード、PayPayゴールドカード 実質 0.35％ ▽PayPayマネー、PayPayポイント 実質 0.25％
買付のタイミング		毎月28日
クレカ積立対象商品の銘柄数		454銘柄10万円までつみたてできる投資信託は117銘柄
預り区分（対象口座）		特定口座・一般口座・NISA（つみたて投資枠・成長投資枠）
新NISAの対応可否		〇・つみたて投資枠：31銘柄 ・成長投資枠：454銘柄
上限10万円にまつわるキャンペーン		通常キャンペーンあり
公式サイト		公式ページ

クレカ積立10万円をtsumiki証券で設定する

tsumiki証券でクレカ積立の金額を10万円に設定することは可能です。

上限額を5万円から10万円へ引き上げたのは、tsumiki証券が業界初とされています。

ポイント還元率は積立額に対して変わるのではなく、積立期間で変わってきます。還元率の詳しい仕組みを確認していきましょう。

tsumiki証券のクレカ積立の基本情報

おすすめクレカ エポスカード の積立還元率	年間のつみたて金額×％ 1年目：0.1％ 2年目：0.2％ 3年目：0.3％ 4年目：0.4％ 5年目：0.5％（0.5%が上限）
クレカ積立10万円の開始日	受付中
買付のタイミング	積み立てをする月や商品によって異なる
クレカ積立対象商品の銘柄数	5銘柄
預り区分（対象口座）	特定口座・NISA（つみたて投資枠）
新NISAの対応可否	〇 つみたて投資枠：4銘柄 成長投資枠：0銘柄
上限10万円にまつわるキャンペーン	通常キャンペーンあり
公式サイト	公式ページ

クレカ積立10万円を大和コネクト証券で設定する

大和コネクト証券でクレカ積立の金額を10万円に設定することは可能です。

tsumiki証券と同様、上限額の引き上げは2023年の12月に行われていました。

SAISON CARD Digitalでのクレカ積立のポイント還元率は、月間の積立額に対して細かく設定されており、5万円を超える積立額で0.5％還元。

クレディセゾン発行のゴールドカードでのクレカ積立は、2024年4月5日（金）買付分より一律0.5％のポイント還元になりました。

大和コネクト証券のクレカ積立の基本情報

おすすめクレカの積立還元率	SAISON CARD Digital	月間積立金額×％ 5,000円～2万円未満：0.1％ 2万円～3万円未満：0.2％ 3万円～4万円未満：0.3％ 4万円～5万円未満：0.4％ 5万円～10万円：0.5％（0.5%が上限）
	SAISON GOLD Premium	0.5％
	セゾンゴールド・アメックスカード
	セゾンプラチナ・アメックスカード	1.0％
クレカ積立10万円の開始日		受付中
買付のタイミング		毎月5日
クレカ積立対象商品の銘柄数		51銘柄
預り区分（対象口座）		特定口座・NISA（つみたて投資枠）
新NISAの対応可否		〇 つみたて投資枠：29銘柄 成長投資枠：0銘柄
上限10万円にまつわるキャンペーン		通常キャンペーンあり
公式サイト		公式ページ

クレカ積立5万円をセゾンポケットで設定する

セゾンポケットでクレカ積立の金額を10万円に設定することは今のところできないようです。

新しい情報が入り次第、追記します。

ポイント還元率は大和コネクト証券と同様のシステムです。月間の積立額に対して、細かく設定されています。還元率の詳しい仕組みを確認していきましょう。

セゾンポケットのクレカ積立の基本情報

おすすめクレカ セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード の積立還元率	月間積立金額×％ 5,000円～2万円未満：0.1％ 2万円～3万円未満：0.2％ 3万円～4万円未満：0.3％ 4万円～5万円未満：0.4％ 5万円：0.5％（0.5%が上限）
クレカ積立10万円の開始日	上限5万円（2024年3月15日時点）
買付のタイミング	毎月8日
クレカ積立対象商品の銘柄数	投資信託：2銘柄 株式・ETF：約140銘柄
預り区分（対象口座）	特定口座・NISA（つみたて投資枠・成長投資枠）
新NISAの対応可否	〇 つみたて投資枠：2銘柄 成長投資枠：2銘柄
上限10万円にまつわるキャンペーン	上限5万円にて通常キャンペーンあり
公式サイト	公式ページ

クレカ積立の5万円と10万円のポイント還元率を比較

クレカ積立の5万円と10万円の積立金額によるポイント還元率の違いを、年会費が無料のカードで積み立てた場合の還元率で比較*して行きます。*年1回の利用が条件の年会費無料も含む

【積立金額による還元率の違い】

	5万円の還元率	10万円の還元率
詳しく見る	0〜0.5％	0〜0.5％
詳しく見る	0.5％	0.5％
詳しく見る	1.1％	実質 0.73％
詳しく見る	1.0％	1.0％
詳しく見る	0.7％	実質 0.35％
詳しく見る	0.1〜0.5％	0.1〜0.5％
詳しく見る	0.1〜0.5％	0.1〜0.5％
詳しく見る	0.1〜0.5％	-※上限5万円

証券会社によっては10万円の積立金額までポイント還元率が変わらないものから、5万円を超えると付与率が下がったり付与されない場合もあります。

マネックス証券は5万円を超える積立額に対して、段階的に還元率が下がるので10万円を積み立てると730ポイント／月が獲得できる計算になり、実質0.73％。

そしてPayPay証券は5万円を超える積立額に対してはポイントが付与されません。そのため10万円積み立ててもポイントの付与は350ポイント／月のため実質0.35％となります。

SBI証券の三井住友カード（NL）・Oliveは、5万円でも10万円でも積立に対するポイント付与率は変わりません。しかしこれまでは条件なしで0.5％のポイント還元がありましたが、2024年11月1日買付分からクレジットカードの利用金額に応じて還元率が変わります。

ここで今注目をされているのが、auカブコム証券です。実質年会費無料*のカードながら10万円までの積立でポイント還元率が1.0％あります。*年1回のカード利用またはauサービスの利用

またゴールドカードのマネ活プランの利用があれば、12ヶ月間はクレカ積立5万円までのポイント還元率が3％になります。

※本記事ではWealth Navi×イオンカード、SBI証券×東急カードの解説はありません
※三井住友カードを利用したSBI証券の積立還元率は2024年11月1日買付分から0〜3%になります

クレカ積立を10万円にした際のポイント獲得シミュレーション

クレカ積立が5万円から10万円になることで、ポイントはどれぐらい貯めることができるのでしょうか。よく比較されるSBI証券と楽天証券のクレカ積立で獲得できるポイントを確認していきます。

• SBI証券のクレカ積立の還元率
• 楽天証券のクレカ積立の還元率

SBI証券のクレカ積立の還元率

まずはSBI証券でポイント還元率が高い、三井住友カードとOliveのカードランクごとの還元率を確認しましょう。

ここでは2024年11月1日（金）買付分からの改定内容での還元率を紹介していきます。

プラチナプリファードはカードの利用金額に満たない場合でも1.0%の還元を受けられますが、それ以外は金額に到達しないとクレカ積立に対してポイント還元がありません。

またクレカ積立の金額はカード利用の集計対象外なのでクレカ積立以外でのカード利用が必要です。

カードランクごとの積立還元率

	三井住友カード（NL）Olive（一般）	三井住友カード ゴールド（NL）Oliveゴールド	三井住友カード プラチナプリファードOliveプラチナプリファード
年会費	無料	5,500円	33,000円
還元率	0.5％年間10万円以上のカード利用	1.0%年間100万円以上のカード利用	3.0%年間500万円以上のカード利用
	0％年間10万円未満のカード利用	0.75年間10万円以上のカード利用	2.0%年間300万円以上のカード利用
		0％年間10万円未満のカード利用	1.0%年間300万円未満のカード利用

三井住友カード：SMBCが発行するクレジットカード
Olive：SMBCが提供する金融サービス

プラチナプリファードは年会費が33,000円（税込）と高額な印象がありますが、月のカード利用が25万円を超えるようなら年会費のもとが取れる見込みです。

プラチナプリファードはカードの継続特典として、前年100万円の利用ごとに10,000ポイントのプレゼントがあるため（最大40,000ポイント）、年間300万円／月25万円の利用をすると30,000ポイント獲得することができるからです。

また基本還元率が1.0％と高還元であるに加え、プラチナプリファードの特約店を利用すると最大で15％の還元を受けられるので、ふだんの買い物でポイントが貯まりやすいのも特徴です。

SBI証券×プラチナプリファードのシミュレーション

SBI証券でプラチナプリファードを使ってクレカ積立をした場合のポイントを、「2024年10月買付分までのポイント獲得」とポイント還元率に変更がある「2024年11月1日買付分以降の最新情報」とでシミュレーションしました。

積立金額と積立期間のポイント比較
2024年10月買付分まで

	三井住友カード プラチナプリファードOliveプラチナプリファード▼還元率5.0％▼
積立期間／金額	5万円	10万円
5月買付	2,500P元本：5万円	5,000P元本：10万円
6月買付	5,000P元本：10万円	10,000P元本：20万円
7月買付	7,500P元本：15万円	15,000P元本：30万円
8月買付	10,000P元本：20万円	20,000P元本：40万円
9月買付	12,500P元本：25万円	25,000P元本：50万円
10月買付	15,000P元本：30万円	30,000P元本：60万円

5％でのクレカ積立は半年の猶予ですが、それでも10万円の積立で30,000ポイントが付与されるので最後のチャンスでもあります。

積立金額と積立期間のポイント比較
2024年11月1日買付分以降

	三井住友カード プラチナプリファードOliveプラチナプリファード▼還元率3.0％▼
積立期間／金額	5万円	10万円
1年間	18,000P元本：60万円	36,000P元本：120万円
3年間	54,000P元本：180万円	108,000P元本：360万円
5年間	90,000P元本：300万円	180,000P元本：600万円
10年間	180,000P元本：600万円	360,000P元本：1,200万円

三井住友カード：SMBCが発行するクレジットカード
Olive：SMBCが提供する金融サービス

2024年11月1日買付分以降は3%の還元率となり、これまでと比べると大きく目減りした印象があります。とはいえ、クレカ積立で3%の還元率があるのはトップクラスです。

またVポイントでも投資ができるので、ポイントも資産として運用へまわすことができます。

楽天証券のクレカ積立の還元率

楽天証券でのクレカ積立は楽天カードのみです。カードランクごとの還元率を確認しましょう。

カードランクごとの積立還元率

	楽天カード	楽天ゴールドカード	楽天プレミアムカード
年会費	無料	2,200円	11,000円
還元率	0.5％	0.75%	1.0%

※代行手数料が0.4%（税込）以上のファンドであれば、楽天カードの種類を問わず決済金額の1.0%が還元
※楽天ブラックカード（招待制カード）のポイント還元率は2.0%

楽天カードのメリットは何といってもポイントが貯まるということです。

年会費がかかる楽天プレミアムカードのクレカ積立の還元率が1％と聞くと、見劣りする印象がありますがSPUが適用されるので楽天サービス内で還元率が上がります。

通常の楽天カードでクレカ積立（投資信託を利用）をすると、楽天市場で4%のポイント還元率で買い物をすることができます。楽天プレミアムカードの楽天市場コースであれば5%の還元になります。

楽天証券×楽天プレミアムカードのシミュレーション

楽天証券で楽天プレミアムカードを使ってクレカ積立をした場合の還元率を、5万円と10万円でシミュレーションしました。

楽天カードのクレカ積立の還元率は、10万円に設定をしても5万円と同様の還元率を保持しています。

積立金額と積立期間のポイント比較

	楽天プレミアムカード▼還元率1.0％▼
積立期間／金額	5万円	10万円
1年間	6,000P元本：60万円	12,000P元本：120万円
3年間	18,000P元本：180万円	36,000P元本：360万円
5年間	30,000P元本：300万円	60,000P元本：600万円
10年間	60,000P元本：600万円	120,000P元本：1,200万円

シミュレーションでは5万円と10万円ですが、楽天証券の一番驚くべき点は楽天キャッシュを利用すると最大15万円分の積立ができることです。

楽天キャッシュで積み立てる場合、楽天カードで残高にチャージすると0.5%のポイント還元があります。

また楽天ポイントでも投資ができるので、ポイントと積立の循環をさせることが可能です。

クレカ積立の始め方

クレカ積立は上記のような流れで始めることができます。ここでは一例として楽天証券でのクレカ積立の始め方を簡単にご紹介します。

口座開設からクレカ決済までの流れ

1. 楽天証券のホームページで証券口座を開設する
2. 氏名や住所などの本人情報を入力する
3. メールでログインIDを受け取る
4. 初期設定をする（マイナンバーの登録など）
5. 積立をする商品を選ぶ
6. 楽天証券の「投信」の「積立注文」から積立購入（買付）を申し込む
7. 買付日に自動的に積立が開始される
8. 積立日と同じ月の27日に楽天カードクレジット決済の支払いが行われる

この記事のまとめ

クレカ積立の上限額が10万円に引き上げられたことで、証券会社ごとに新たな規定が発表されました。

注目されているポイント還元率は証券会社によって対応が異なり、最大還元率が5％であった「SBI証券×プラチナプリファード」も改定によって2024年11月買付分以降の付与率がかなり下がります。

ポイントは各社で運用資産としても利用できるので、それだけに目が離せません。

新しい情報が入り次第、追記していくのでMoney Geekをぜひチェックしてみてください。

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