クレカ積立おすすめランキング！メリット・デメリットを把握して賢く投資

クレカ積立は、クレジットカードを利用して金融商品を積み立てることができるサービスです。金融商品をクレジットカード払いで買い付けるため、通常の買い物と同様にポイントを獲得できます。

また、クレカ積立であれば1度積み立ての設定をすると、以後は決まったタイミングで商品が買い付けられていくため、あまり手間がかかりません。

この記事では、これからクレカ積立を始めようと考えている方に向けて仕組みやメリット・デメリットを解説。おすすめのクレジットカードと証券会社の組み合わせをランキング形式で紹介していますので、ぜひ参考にしてください。投資内容や運用益の口コミ情報もあります！

クレカ積立のメリット

• 毎月の積立金額に応じてポイントが還元される
• 積み立てる金額や商品を決めたあとは自動的に積み立てられる
• 最低積立金額が100円や1,000円と少額であり、気軽に積立投資を始められる

クレカ積立のデメリット

• 現行制度では、月5万円という上限額がある
• 積み立てるタイミングは設定した「月1回」になる
• 家族カードでクレカ積立はできない

＼最新News／

金融庁は新NISA制度のもとで、投資家の資産形成を促進するための利便性を高める観点から、クレジットカード決済の上限額の引き上げを検討していることを発表しました。
現在のクレカ積立の上限額は毎月5万円ですが、資料内には引き上げ額として毎月10万円または30万円という記載があります。
2023年10月3日 金融庁 金融審議会「事務局説明資料より」

クレカ積立におすすめ
＼クレジットカード×証券会社ランキング／

• 1位. 三井住友カード×SBI証券 （最大5.0%還元）
• 2位. au PAYカードau×カブコム証券 （年会費無料カードも1.0%還元）
• 3位. 東急カード×SBI証券　（最大3.0%還元）
• 4位. 楽天カード×楽天証券 （最大10万円の積立が可能）
• 5位. マネックスカード×マネックス証券 （年会費無料ながら1.1%還元）
• 6位. セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード×セゾンポケット （個別株やETFも可能）
• 7位. エポスカード×tsumiki証券 （初心者でも選びやすい）
• 8位. SAISON CARD Digital×大和コネクト証券 （永久不滅ポイントが貯まる）
• 9位. イオンカード×WealthNavi （ロボアドバイザーによる全自動積立）

*当メディアの投資アドバイスや提供情報は、お客様の投資利益を保証・確約するものではありません。証券投資の特性やリスク等を十分にご理解のうえ、投資の最終決定は、ご自身の判断と責任において行なってください。

当サイトを経由して商品への申込みがあった場合には、売上の一部が運営者に還元されることがあります。なお、得た収益が記事中での製品・サービスの評価に影響を与えることはありません。

クレカ積立とは？上限額やNISAの利用について

*2023年10月3日、金融庁はクレジットカード決済の上限額の引き上げを検討していることを発表。金融庁 金融審議会「事務局説明資料」には、毎月10万円または30万円という検討額が記載されている。

クレカ積立とは、クレジットカードを利用して金融商品の「積立投資」ができるサービスのことです。

クレジットカードの登録や積み立ての設定をするときに手数料は一切かかりません。

また、クレカ積立ができる証券会社とクレジットカードの組み合わせが決まっています。

クレカ積立の大まかな流れは、以下の通りです。

クレカ積立を始めるときは、ポイント還元率や商品のラインナップなどを比較して、どの証券会社でどのクレジットカードを利用して積み立てるかを決めるとよいでしょう。

投資できる金融商品と上限額

クレカ積立で投資できる商品・上限額

クレカ積立で投資できる金融商品	基本的に投資信託が対象 証券会社によっては個別株やETFに投資をすることも可能
クレカ積立の上限額	証券会社のほとんどが毎月5万円を上限としている

クレカ積立の対象商品は基本的に「投資信託」ですが、証券会社によっては個別株やETFに投資をすることも可能です。（例：セゾンポケット）

証券会社の多くはクレカ積立で「NISA」の利用が可能

金融商品の運用で受け取った分配金や商品を売却して得た利益などには、約20%の税金がかかります。

そこで活用したいのが、一定金額までの投資で得た利益が非課税になる制度である「NISA」です。

現行のNISA制度には、株式や投資信託など幅広い金融商品を対象とした「一般NISA」と、長期・分散・積立投資を支援する「つみたてNISA」などがあります。

一般NISAとつみたてNISAの年間投資枠と非課税保有期間は、それぞれ以下の通りです。

NISAの年間投資枠と非課税保有期間

	一般NISA	つみたてNISA
年間投資枠	120万円	40万円
非課税保有期間	5年	20年

例えば、つみたてNISAの年間投資枠の範囲内で購入した商品は、20年間の非課税保有期間が終わるまで分配金や売却益を得たとしても税金がかかりません。

なお、一般NISAやつみたてNISAで新規投資ができるのは、2023年12月末までです。NISAでのクレカ積立 は、早めに検討するとよいでしょう。

2024年1月からは新しいNISAが開始されます。新しいNISAでは現行制度と比較して、年間投資枠が増額され、非課税保有期間は無期限に延長される予定です。

出典：SBI証券公式「2024年からの新NISAでの投信積立受付開始のお知らせ」 出典：楽天証券公式「11月13日（月）より、2024年1月分の新NISA対応の積立設定の受付を開始いたします！」

クレカ積立おすすめランキング

クレカ積立をはじめてみたいとは思うものの、どの証券会社やクレジットカードを選べば良いかわからないという方も多いのではないでしょうか。

当サイト編集部では、クレカ積立ができるクレジットカードと証券会社の組み合わせを5つの基準で評価しました。おすすめランキングとして、ご紹介していきます。

クレカ積立におすすめ
＼クレジットカード×証券会社ランキング／

このランキングは以下の5つの基準をもとに算定しています。

ランキング評価基準

1. クレカ積立のポイント還元率
2. 対象カードのポイント還元率
3. 投資信託保有のポイント還元率
4. クレカ積立対象商品の銘柄数
5. つみたてNISAの銘柄数

※当サイトのランキングは、対象となる証券会社やクレジットカードの公式ホームページに掲載されている情報を基準としています。また、利用者への口コミ情報などから総合的に判断した順位付けとなっています。

「ポイント還元率の高さ」と「銘柄数の多さ」の2軸で比較

先にご紹介した、「ランキング評価基準」の中で特に注目していただきたいのが「クレカ積立でのポイント還元率」と「対象商品の銘柄数」です。

クレカ積立でのポイント還元率は、ご紹介するクレジットカードでも0.5〜5.0%と幅があります。よりお得にポイントを獲得していきたいと考えるなら、ポイント高還元率カードを選ぶとよいでしょう。

一方で、ポイント高還元率カードは年会費が高額なことが多いです。投資する金額が多ければ年会費以上のメリットがあるかもしれませんが、投資金額が少なければ、年会費の支払いで獲得ポイントがマイナスになってしまうこともあるため注意しましょう。

また、対象商品の銘柄数は証券会社によって差があります。多ければ選択肢が広がる一方で、投資初心者にとっては銘柄が限定されている方が選びやすいという声もあります。

1位.三井住友カード×SBI証券

出典：三井住友カード公式「SBI証券クレカ積立 大還元祭」

三井住友カード×SBI証券の基本情報

クレカ積立のポイント還元率	0.5〜5.0%
対象カードの還元率	0.5〜7.0%
投資信託保有のポイント還元率	月間平均保有金額の最大0.25%
クレカ積立対象商品の銘柄数	2,456銘柄
預り区分（対象口座）	特定口座・一般口座・一般NISA・つみたてNISA
つみたてNISAの対応可否	〇（205銘柄）
買付のタイミング	毎月1日
最低積立金額	100円
毎月の積立上限額	50,000円 ※つみたてNISAは毎月33,333円
	公式ページ

SBI証券のクレカ積立では、三井住友カードで商品の購入代金を支払うとVポイントを獲得することが可能です。還元率は、以下の通り三井住友カードの種類によって異なります。

対象カードの還元率

対象カードの一例	クレカ積立の還元率
三井住友カード プラチナプリファード Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード	5.0%
三井住友カード プラチナ 三井住友ビジネスプラチナカード for Owners	2.0%
三井住友カード ゴールド 三井住友カード ゴールド（NL） Oliveフレキシブルペイ ゴールド 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド	1.0%
三井住友カード（NL） Oliveフレキシブルペイ	0.5%

出典：三井住友カード公式「つみたて投資ポイントアッププラン対象カード」

▼毎月5万円をクレカ積立した時の比較。長期積立になるほど、還元率の違いによる差が大きくなる。

年会費が高いカードは、基本的にクレカ積立の還元率も高くなります。

ポイント還元率に特化した「三井住友カード プラチナプリファード」でクレカ積立をすると、最大5.0%のVポイントが還元されます。

加えて、SBI証券には「投信マイレージ」というサービスがあり、投資信託を保有しているだけで最大0.25%のポイントを獲得することが可能です。

三井住友カードの基本還元率は0.5%ですが、セブン-イレブンやローソンなどの対象のコンビニや飲食店などで支払いをしたときは、最大7.0%還元となります。

また「Vポイントアッププログラム」が適用されると、対象コンビニや飲食店などで三井住友カードを利用してお買い物をしたときの還元率がアップします。

SBI証券のクレカ積立に関連する達成条件は、次の通りです。

Vポイントアッププログラム

• SBI証券で投資信託を毎月1回以上買い付ける（+0.5%）
• 国内株式または米国株式の取引が毎月1回以上あること（+0.5%）
• 当月末のNISA／つみたてNISA口座の保有資産評価額が30万円以上ある（+1.0%）

さらにSBI証券は、クレカ積立の対象商品数とNISAの対応銘柄数のどちらも豊富です。より多くの選択肢の中から投資する商品を選びたい人は、SBI証券でクレカ積立を始めてはいかがでしょうか。

【三井住友カード×SBI証券】おすすめの1枚

【三井住友カード×SBI証券】口コミ・評判

2位.au PAYカード×auカブコム証券

出典：auカブコム証券公式

au PAYカード×auカブコム証券の基本情報

クレカ積立のポイント還元率	1.0%
対象カードの還元率	1.0〜11%
投資信託保有のポイント還元率	資産形成プログラム 投資信託の月間平均保有残高に応じて0.005〜0.24% 投資信託ポイントプログラム auの投資信託を保有残高に応じて0.02〜0.1%
クレカ積立対象商品の銘柄数	1,659銘柄
預り区分（対象口座）	特定口座・一般口座・一般NISA・つみたてNISA
つみたてNISAの対応可否	〇（200銘柄）
買付のタイミング	指定日（毎月1日）の翌営業日 ※1日が休業日の場合は翌営業日
最低積立金額	100円
毎月の積立上限額	50,000円 ※つみたてNISAは毎月33,333円が上限
公式ホームページ	公式ページ

auカブコム証券のクレカ積立では、au PAYカードの種類にかかわらず、積み立て金額の1.0%のPontaポイントが還元されます。

一般カードでも1.0%が還元されるため、年会費がかからないクレジットカードで行うクレカ積立では高還元といえるでしょう。

また、投資信託の月間平均保有残高に応じてPontaポイントが付与されます。

Pontaポイントの加算率は0.05〜0.24%です。ただし、auカブコム証券が指定する銘柄については、月間平均保有残高にかかわらず一律0.005%となります。

さらに、auの投資信託（auスマート・ベーシック、auスマート・プライム）を保有している場合は、保有残高に応じて0.02〜0.1%のPontaポイントを獲得することが可能です。

auカブコム証券のクレカ積立に対応しているau PAYカードは、基本還元率が1.0%と高水準です。

au PAYゴールドカードについては、11,000円（税込）の年会費がかかるものの、auの携帯料金を支払うと還元率が最大11%になりという魅力があります。

【au PAYカード×auカブコム証券】おすすめの1枚

【au PAYカード×auカブコム証券】口コミ・評判

3位.東急カード×SBI証券

東急カード×SBI証券の基本情報

クレカ積立のポイント還元率	0.25〜3.0%
対象カードの還元率	1.0〜20.0%
投資信託保有のポイント還元率	月間平均保有金額の最大0.25%
クレカ積立対象商品の銘柄数	2,456銘柄
預り区分（対象口座）	特定口座・一般口座・一般NISA・つみたてNISA
つみたてNISAの対応可否	〇（205銘柄）
買付のタイミング	毎月1日
最低積立金額	100円
毎月の積立上限額	50,000円 ※つみたてNISAは毎月33,333円
	公式ページ

出典：東急カード公式

SBI証券は、三井住友カードだけでなく東急カードでクレカ積立をすることも可能です。積み立てる商品も同様に、SBI証券の2,400を超える豊富な銘柄の中から選べます。

また、要件を満たすと投信マイレージにより、対象の投資信託の月間保有額に応じて最大0.25%が付与されます。

東急カードでクレカ積立をしたときの還元率は通常0.25%ですが「ゴールドカードで投資をする」「東急カードの年間利用額が200万円以上」などの条件を満たすと、最大3.0%が還元されます。

東急カードを利用する機会が多い人は、SBI証券で証券口座を開いてクレカ積立をするのも選択肢の1つです。

【東急カード×SBI証券】おすすめの1枚

【東急カード×SBI証券】口コミ・評判

4位.楽天カード×楽天証券

出典：楽天証券公式「NISAデビュー応援キャンペーン」

楽天カード×楽天証券の基本情報

クレカ積立のポイント還元率	0.5〜1.0%
対象カードの還元率	1.0〜16.0%
投資信託保有のポイント還元率	-
クレカ積立対象商品の銘柄数	2,460銘柄
預り区分（対象口座）	特定口座・一般口座・一般NISA・つみたてNISA
つみたてNISAの対応可否	〇（194銘柄）
買付のタイミング	毎月1日（2021年6月19日以前に楽天カードクレジット決済を利用したことのある人） 毎月8日（2021年6月20日以降に楽天カードクレジット決済を初めて利用する人）
最低積立金額	100円
毎月の積立上限額	50,000円 ※楽天キャッシュとの併用で最大100,000円まで積立が可能 ※つみたてNISAは毎月33,333円
公式ホームページ	公式ページ

楽天証券で楽天カードを使ってクレカ積立をすると、楽天ポイントを獲得できます。

ポイント還元率の決まり方は、積み立てる商品の代行手数料によって異なります。 ※代行手数料とは、投資信託を保有する人が支払う経費（信託報酬）のうち、楽天証券が受け取る手数料のこと

獲得できる楽天ポイント

ファンド（商品）の代行手数料	年率0.4%（税込）以上	年率0.4%（税込）未満
クレジットカード	対象の楽天カード	楽天プレミアムカード	楽天ゴールドカード	左記以外の楽天カード
還元率	1.0%	1.0%	0.75%	0.5%

※代行手数料が0.4%（税込）以上のファンドであれば、楽天カードの種類を問わず決済金額の1.0%が還元
※楽天ブラックカード（招待制カード）のポイント還元率は2.0%

楽天証券でのクレカ積立で利用する楽天カードは、基本還元率が1.0%と高水準です。また、楽天市場でお買い物をするときに所定の要件を満たすと還元率が最大16倍になります。

日ごろのお買い物だけでなく、積立投資の代金を支払うときにも楽天カードを利用することで、多くの楽天ポイントを獲得できるでしょう。

楽天証券のクレカ積立では、オンライン電子マネーの「楽天キャッシュ」も併用することで、毎月10万円まで積み立てることができます。

毎月5万円以上の積み立てをしたい人は、楽天証券と楽天カードの組み合わせを選ぶのも1つの方法です。

【楽天カード×楽天証券】おすすめの1枚

【楽天カード×楽天証券】口コミ・評判

5位.マネックスカード×マネックス証券

出典：マネックス証券公式

マネックスカード×マネックス証券の基本情報

クレカ積立のポイント還元率	1.1%
対象カードの還元率	1.0%
投資信託保有のポイント還元率	-
クレカ積立対象商品の銘柄数	1,332銘柄
預り区分（対象口座）	特定口座・一般口座・一般NISA・つみたてNISA
つみたてNISAの対応可否	〇（174銘柄）
買付のタイミング	原則として毎月24日
最低積立金額	1,000円
毎月の積立上限額	50,000円 ※つみたてNISAは毎月33,333円
公式ホームページ	公式ページ

出典：マネックス証券公式

マネックス証券のクレカ積立では、1.1%のマネックスポイントが還元されます。

マネックスカードは、初年度の年会費が無料です。次年度以降は550円（税込）の年会費がかかりますが、年に1度の利用で無料となります。

年会費が無料のクレジットカードで行うクレカ積立で、投資する商品にかかわらず1.1%のポイントが還元されるのは魅力的といえます。

加えてマネックスカードがあれば、マネックス証券の証券総合取引口座から即時にお金を引き出せる「即時出金サービス」を、月に5回まで実質無料で利用することが可能です。

即時出金サービスを利用するときは、通常であれば1回につき330円（税込）手数料はかかりますが、マネックスカードを持っていれば手数料分がキャッシュバックされます。

【マネックスカード×マネックス証券】おすすめの1枚

【マネックスカード×マネックス証券】口コミ・評判

6位.セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード×セゾンポケット

出典：セゾンポケット公式

セゾンパールアメックス×の基本情報

クレカ積立のポイント還元率	0.1〜0.5%
対象カードの還元率	0.5〜2.0%
投資信託保有のポイント還元率	-
クレカ積立対象商品の銘柄数	投資信託：2銘柄 株式・ETF：約140銘柄
預り区分（対象口座）	特定口座・つみたてNISA
つみたてNISAの対応可否	〇（2銘柄）
買付のタイミング	毎月8日
最低積立金額	1,000円 ※個別株の積み立ては5,000円
毎月の積立上限額	50,000円 ※つみたてNISAは毎月33,333円
公式ホームページ	公式ページ

出典：セゾンポケット公式

セゾンポケットで積み立てられる商品は「セゾン・バンガード・ グローバルバランスファンド」「セゾン資産形成の達人ファンド」の2本に絞られています。どちらも、つみたてNISAに対応しています。

他のクレカ積立と比較して対象商品数は少ないですが、投資経験が少ない人にとっては投資先を選びやすいといえるでしょう。

またセゾンポケットであれば、投資信託だけでなく証券取引所に上場している個別株やETFにも積み立てが可能です。

セゾンポケットでクレカ積立ができる「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード」は、QUICPayで決済をすると通常0.5%の還元率が2.0%にアップします。

QUICPayで支払いをする機会が多い人は、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを作り、セゾンポケットでクレカ積立を始めてはいかがでしょうか。

【セゾンパールアメックス×セゾンポケット】おすすめの1枚

【セゾンパールアメックス×セゾンポケット】口コミ・評判

7位.エポスカード×tsumiki証券

エポスカード×tsumiki証券の基本情報

クレカ積立のポイント還元率	年間の積立金額の0.1〜0.5%
対象カードの還元率	0.5%
投資信託保有のポイント還元率	-
クレカ積立対象商品の銘柄数	5銘柄
預り区分（対象口座）	特定口座・つみたてNISA
つみたてNISAの対応可否	〇（4銘柄）
買付のタイミング	積み立てをする月や商品によって異なる
最低積立金額	100円
毎月の積立上限額	50,000円 ※つみたてNISAは毎月33,333円
公式ホームページ	公式ページ

tsumiki証券では、エポスカードで商品を買い付けることで、年間積立金額に応じたエポスポイントが還元されます。

クレカ積立でのポイント還元率は、初年度が0.1%です。2年目以降は1年が経過するごとに0.1%ずつ増えていき、5年以上の積み立てで0.5%となります。

エポスゴールドカードやエポスプラチナカードで積み立てをすると、ポーナスポイントを獲得しやすくなります。tsumiki証券の年間積立金額も、ボーナスポイントの条件となる年間の利用金額に含まれるためです。

tsumiki証券で選択できる商品は、5本に絞られています。投資の経験者からすると物足りなく感じられるかもしれませんが、投資の初心者にとっては投資先を選びやすいといえるでしょう。

【エポスカード×tsumiki証券】おすすめの1枚

【エポスカード×tsumiki証券】口コミ・評判

8位.SAISON CARD Digital×大和コネクト証券

出典：大和コネクト証券公式

SAISON CARD Digital×大和コネクト証券の基本情報

クレカ積立のポイント還元率	0.1〜0.5%
対象カードの還元率	0.5%
投資信託保有のポイント還元率	-
クレカ積立対象商品の銘柄数	51銘柄
預り区分（対象口座）	特定口座・つみたてNISA
つみたてNISAの対応可否	〇（25銘柄）
買付のタイミング	毎月5日
最低積立金額	1,000円
毎月の積立上限額	50,000円 ※つみたてNISAは毎月33,333円
公式ホームページ	公式ページ

出典：大和コネクト証券公式

SAISON CARD Digitalは、スマートフォンアプリを用いて管理するクレジットカードです。

申し込みをすると最短5分でデジタルカードが発行され、商品の購入代金の支払いに充てられるだけでなく、大和コネクト証券に登録してクレカ積立をすることも可能となります。

SAISON CARD Digitalで、大和コネクト証券のクレカ積立をすると、積立金額5,000円以上で、永久不滅ポイントが付与されます。ポイントの還元率は0.1〜0.5%です。

永久不滅ポイントには有効期限がないため、一般的なポイントとは異なり、保有し続けていても期限が切れて消滅することはありません。

大和コネクト証券のクレカ積立は、対象銘柄が35本と他の証券会社と比較して少なめですが、投資の初心者にとっては投資する商品が選びやすいともいえます。

【SAISON CARD Digital×大和コネクト証券】おすすめの1枚

【SAISON CARD Digital×大和コネクト証券】口コミ・評判

9位.イオンカード×WealthNavi

出典：WealthNavi公式

イオンカード×WealthNaviの基本情報

クレカ積立のポイント還元率	0.5%
対象カードの還元率	0.5〜2.5%
投資信託保有のポイント還元率	-
クレカ積立対象商品の銘柄数	7本
預り区分（対象口座）	特定口座・一般口座・一般NISA
つみたてNISAの対応可否	×（一般NISAのみ）
買付のタイミング	11日（当月7日に積み立ての設定をした場合） または 翌月1日（月末の3日前に積み立ての設定をした場合）
最低積立金額	10,000円
毎月の積立上限額	50,000円
公式ホームページ	公式ページ

WealthNaviとは、ロボアドバイザーによって資産運用を全自動で行ってくれるサービスのことです。

どの程度の損失までを許容できるのか（リスク許容度）を決めることで、投資先の選定買い付けなどが自動的に行われます。

また、保有する商品の価格が変動したとき、資産配分を自動でリバランスする機能もあります。資産運用ですべきことのほぼすべてを任せられるため、投資の初心者でも安心です。

WealthNaviでは、イオンカードを用いて積立投資をすることが可能です。イオンカードで積立金額を支払うと、0.5%のWAONポイントが還元されます。

イオンカードの還元率は通常0.5%ですが、イオングループの対象店舗でお買い物をすると1.0%還元となります。

またイオンカードには「毎月20日と30日は対象店舗でのお買い物代金が5%Off」「イオンシネマでの映画鑑賞料金を割引」など、さまざまな特典があります。

【イオンカード×WealthNavi】おすすめの1枚

【イオンカード×WealthNavi】口コミ・評判

クレカ積立のメリット

ここで改めて、クレカ積立のメリットをご紹介しておきましょう。主なメリットは、以下の通りです。

クレカ積立のメリット

1. ポイント還元がある
2. 一度の設定で毎月確実に積み立てができる
3. 100円や1,000円などの少額から積立ができる

メリット1.ポイント還元がある

クレカ積み立てでは、毎月の積み立て金額に応じてポイントを付与してもらえます。獲得したポイントには、現金と同様の価値があります。

例えば、クレカ積立の還元率が1.0%である場合、毎月3万円の積み立てをすると、1か月で300円相当、1年で3,600円相当のポイントを獲得することが可能です。

証券会社とクレジットカードの組み合わせごとにクレカ積立の還元率をまとめると、以下の通りです。

	ポイント還元率
SBI証券×三井住友カード	一般カード：0.5% ゴールドカード：1.0% プラチナカード：2.0% プラチナプリファード：5.0%
マネックス証券×マネックスカード	1.1%
楽天証券×楽天カード	代行手数料が年率0.4%（税込）未満のポイント還元率 ・楽天プレミアムカード：1.0% ・楽天ゴールドカード：0.75% ・上記以外の楽天カード：0.5% 〇代行手数料が年率0.4%（税込）未満のポイント還元率 ・楽天カード全種類：1.0%
東急カード×SBI証券	0.25〜3.0%
auカブコム証券×au PAYカード	1.0%

長期でクレカ積立をすると、どのくらいのポイントを得ることができるでしょうか。

毎月5万円を積み立てる場合、ポイントの還元率ごとに獲得できるポイントを試算すると、次の通りとなります。

毎月5万円を積み立てたときに還元されるポイント

還元率が5.0%のクレカで積み立てをすると、積立期間が1年間でも3万円相当のポイントを獲得できます。10年間積み立てを継続した場合、獲得できるポイントは30万円相当にもなります。

還元率が1.0%のクレジットカードであっても、5年間の積み立てで3万円相当、10年間で6万円相当のポイントを獲得することが可能です。

投資先の商品が元本割れしたとしても、クレカ積立であれば獲得したポイントで損失を相殺できるかもしれません。

現金とほぼ同等価値があるポイントが還元されるクレカ積立であれば、損失の発生に抵抗がある人でも投資を始めやすいといえます。

メリット2.一度の設定で毎月確実に積み立てができる

金融商品を購入するときは、証券会社で注文をする必要があります。購入をするたびに、商品を選んで金額を指定するとなると、手間や時間がかかるでしょう。

また、現金で商品を買い付けるためには、あらかじめ証券口座に入金しておかなければなりません。

その点、クレカ積立であれば、積み立てられて商品と金額を指定したあとは、所定のタイミングで自動的に買い付けられていきます。

証券口座への入金も不要であるため、クレカ積立は現金での投資と比較して手間があまりかからないといえます。

メリット3.100円や1,000円などの少額から積立ができる

証券会社の多くは、100円または1,000円からクレカ積立ができます。

毎月の積立額が少ないのであれば、たとえ損失が発生したとしても小規模で済むでしょう。

最初からまとまった金額を投資することに抵抗がある人でも、少額から積み立てができるクレカ積立であれば投資を始めやすいでしょう。

クレカ積立のデメリット

一方でクレカ積立には、次のようなデメリットがあります。クレカ積立を始めるときは、デメリットを理解することが重要です。

クレカ積立のデメリット

1. 毎月の積立額の上限が5万円
2. 月1回しか積立できない
3. 家族カードはクレカ積立ができない

デメリット1.毎月5万円が上限

ほとんどの証券会社は、クレカ積立の上限額を毎月5万円に設定しています。

クレジットカードの利用金額が口座から引き落とされるタイミングは「翌月27日」のように、決済に利用するタイミングとは異なります。

前回の積立分が口座から引き落とされる前に、次の積み立てが行われたとしても、買付金額が10万円を超えないよう、各金融機関は毎月5万円をクレカ積立の上限としているのです。

とはいえ、ひと月に5万円を超える金額を積み立てる方法がないわけではありません。

例えば、楽天証券では、楽天キャッシュを利用すると毎月10万円まで積み立てることが可能です。

また、2社以上でクレカ積立をするのも方法です。

例えば、SBI証券×三井住友カードで毎月5万円、マネックス証券×マネックスカードで毎月3万円の積み立てをすると、合計で毎月8万円の積み立てができます。

つみたてNISAの毎月の積立額は最大33,333円

つみたてNISAの年間投資枠は40万円であるため、毎月の積立額は3万3,333円が上限となります。

証券会社が定めるクレカ積立の上限額が毎月5万円であっても、つみたてNISAの非課税枠で積み立てられるのは毎月3万3,333円までです。

残りの1万6,667円については、通常の証券口座（特定口座・一般口座）で積み立てることになります。通常の証券口座で積み立てた分については、受け取った利益に対して約20%の税金を納めなければなりません。

なお、2024年1月から始まる新しいNISAでは、非課税枠のみで毎月5万円の積み立てができるようになる可能性があります。

新しいNISAで、つみたてNISAの役割を引き継ぐ「つみたて投資枠」では、年間120万円（月額10万円）まで積み立てができるためです。

デメリット2.月1回しか積立できない

通常の積立投資であれば、証券会社によっては投資するタイミングを毎月だけでなく毎週や毎日などに設定することができます。

投資するタイミングをできるだけ分散させてリスク軽減効果を高めたいと考えて、投資タイミングを毎日や毎週に設定する投資家は少なくありません。

一方、クレカ積立では、商品を買い付けるタイミングは基本的に毎月のみであり、毎週や毎日に設定することはできません。

また、クレカ積立では商品を買い付けるタイミングがあらかじめ指定されているため、通常の投信積立と比較して融通が利かないといえます。

デメリット3.家族カードはクレカ積立ができない

クレカ積立に対応しているのは、原則として本カードのみです。そのため、家族カードでクレカ積立をすることはできません。

配偶者や子どもなど家族カードしか持っていない人がクレカ積立をするためには、本人名義のクレジットカードを作成する必要があります。

クレジットカードは「安定した収入がある」「18歳以上」など、カード会社が定める条件を満たしてなければ作成できません。

クレジットカードの作成条件を満たしておらず、本カードを持てない人は、クレカ積立ができないということになります。

クレカ積立の始め方

クレカ積立は、どのような手順で始められるのでしょうか。
ここからは、SBI証券を例に、クレカ積立を始めるときの手順をご紹介します。

証券会社での設定方法

クレカ積立をするためには、決済に用いるクレジットカードを事前に登録しておく必要があります。

SBI証券で三井住友カードを登録するときの手順は、次の通りです。

SBI証券で三井住友カードを登録してクレカ積立をするときの流れ

1. SBI証券の口座を開設する
2. 「三井住友カードを登録する」からSBI証券のWEBサイトにログインをする
3. 「カードを登録する」をクリックして三井住友カードを登録する
4. SBI証券のお客様サイトにログイン後、メニューにある「取引」>「投資信託」>「投信（積立買付）」>「積立設定銘柄を探す」から、積立する投資信託を選ぶ
5. 詳細情報がページに表示されたら、積立買付を選ぶ
6. 決済方法をクレジットカードに選択し、毎月の積立金額を入力
7. 画面に表示された内容を確認し、問題がなければ設定を完了する
   ※参考：三井住友カード「三井住友カードつみたて投資」

▼Vpass IDまたはSMBC IDでログインした後、「クレジットカード管理」ページで利用するクレカを登録

▼積立する投資信託を選ぶ

▼つみたてNISAで買付をする場合は、上記5の手順のときに設定。投信パワーサーチの「ファンドを絞り込む」機能を使い、「取扱取引」で「つみたてNISA」を選ぶと、購入できる投資信託だけが表示される。

▼「つみたてNISA買付」をクリック！

投資スケジュール

証券会社にクレジットカードを登録し、期日までに積み立ての設定を済ませると、所定の日に商品が自動的に買い付けられます。

SBI証券で三井住友カードを用いてクレカ積立をする場合、商品の買い付けや代金の支払い日などのスケジュールは以下の通りとなります。

〇三井住友カードでSBI証券のクレカ積立を利用した場合の投資スケジュール

1.カード登録＋積立する投資信託を選択	毎月10日まで
2.カード認証＋売上	翌月14日頃
3.投信積立利用金額に応じたVポイントをもらえる	月末頃まで
4.投資信託の買付	翌月第1営業日

出典：三井住友カード公式「三井住友カードつみたて投資」

〇三井住友カードでSBI証券のクレカ積立を利用した場合の支払いスケジュール

1.カード登録＋積立する投資信託を選択	毎月10日まで
2.投資信託の買い付け	翌月1日
3.約定、商品の受けわたし	買い付けから数日後
4.カード代金の支払日	翌月10日もしくは26日

出典：三井住友カード公式「投資信託の積立をカード決済した場合、お支払いのスケジュールはどうなりますか？」

三井住友カードは、利用金額が所定の登録口座から引き落とされる日を、毎月10日と26日から選択できます。

三井住友カードでクレカ積立をした場合、商品を買い付けた代金は他の利用金額とあわせて10日または26日に口座から引き落とされます。

クレカ積立に関するQ&A

最後に、クレカ積立についてのよくある質問に、マネーギーク編集部が回答します。

Q.クレカ積立でポイント還元率の一番高いカードは？

クレカ積立によるポイント還元率がもっとも高いのは、以下の組み合わせです。最大で5.0%のVポイントが還元されます。

• SBI証券×三井住友プラチナプリファード
• SBI証券×Oliveプラチナプリファード

Oliveフレキシブルペイとは、柔軟に支払い方法を選択できるカードのことです。キャッシュカード機能に加えて、以下3つの機能が搭載されています。

Oliveフレキシブルペイの機能

• デビットモード：利用金額が即時に口座から引き落とされる機能
• クレジットモード：利用金額を後で支払う機能
• ポイント払いモード：貯まっているVポイントで支払う機能

Oliveフレキシブルペイであれば、スマホアプリ1つでカードや三井住友銀行の口座、SBI証券での資産運用をまとめて管理できます。

三井住友プラチナプリファードとOliveプラチナプリファードは、クレカ積立の還元率が高い一方で、33,000円（税込）の年会費がかかります。

そのため、クレカ積立の還元率だけでなく、特典や付帯されている保険などの内容も確認し、自分自身にとってメリットがあるかどうかを考えることが大切です。

Q.クレカ積立で5万円以上の積立ができる？

楽天証券であれば、楽天カードによるクレカ積立と、楽天キャッシュの積み立てを併用することで、毎月最大10万円の積み立て投資が可能です。

また、複数の証券会社でクレカ積立をすると、毎月5万円以上の積み立てができます。

Q.クレカ積立は新しいNISAに対応してる？

2023年9月現在、各証券会社はクレカ積立が新しいNISAに対応しているかどうかを発表していません。

ただ、クレカ積立の多くがつみたてNISAまたは一般NISAに対応しています。新制度の開始にともない、証券会社がNISAをクレカ積立の対象外にするとはあまり考えられません。

そのため、2023年9月現在でクレカ積立がNISAに対応している証券会社は、新しいNISAについても引き続き対応するとみられます。

マネーギーク編集部では、新しい情報がわかり次第、本記事にてご紹介します。

Q.iDeCo（イデコ）はクレジットカード払いが可能？

口座を開く金融機関にかかわらず、iDeCoの掛金をクレジットカードで支払うことはできません。iDeCoの掛金の支払い方法は、原則として口座引き落としのみであるためです。

また、掛け金が口座振替口座から引き落とされるのは、金融機関にかかわらず毎月26日となります。

Q.クレカ積立をする証券会社とカードの賢い選び方は？

まず、すでに持っているクレジットカードでクレカ積立をできないかを調べると良いでしょう。

利用する機会が多いクレジットカードがクレカ積立に対応していれば、商品の積み立てで獲得したポイントを活用しやすいといえます。

クレジットカードを新しく作成する場合や、クレカ積立に対応したクレジットカードを複数枚持っている場合は、以下を基準に選ぶ方法があります。

クレカ積立をするクレジットカードと証券会社の選定基準

• ポイント還元率の高さ（ポイント還元率重視で証券会社とクレジットカードの組み合わせを選ぶ）
• 商品のラインナップ（投資経験が浅く、選択肢が多いとかえって投資先を選びきれない人は、商品数が厳選されている証券会社でクレカ積立をする）
• 証券会社の使い勝手の良さ（会員向けWebサイトの見やすさやスマホアプリの使いやすさなどをもとに、使い勝手の良い証券会社を選ぶ）

Q.PayPay証券はクレジットカード積立できる？

2023年10月時点では、PayPay証券はクレカ積立ができません。投資信託を買い付けるためには、PayPay証券の残高に入金をしておく必要があります。

なお「おいたまま買付」という機能を利用すると、投資信託を買い付けるときに、PayPay証券と連携した銀行口座やQRコード決済などから、自動的にお金を送金することが可能です。

PayPay証券でクレカ積立をすることはできませんが、おいたまま買付を利用することで、商品を買い付けるときに入金する手間を省くことは可能です。

Q.複数の証券会社でクレカ積立はできる？

複数の証券会社でクレカ積立をすることは可能です。複数の証券会社でクレカ積立を利用すると、毎月5万円を超える金額を積み立てることもできます。

ただし、つみたてNISAの口座は1人につき1つの金融機関でしか開設できません。また、つみたてNISAの口座を開設する金融機関を変更できるのは、1年に1回のみです。

取り扱い商品数やポイント還元率などを比較し、つみたてNISAを利用する金融機関は慎重に選びましょう。

この記事のまとめ

クレカ積立であれば、毎月の積立金額に応じたポイントを獲得することが可能です。また、100円や1,000円といった少ない金額から積立投資を始められます。将来に向けた資産形成を始めようと考えている方は、クレカ積立を利用してはいかがでしょうか。

• 証券会社とクレジットカードの組み合わせによっては、1.0%を超えるポイントを還元してもらうことも可能
• 積み立ての設定をしたあとは自動的に商品が買い付けられていくため、手間や時間をかけることなく積立投資ができる
• 100円や1,000円といった少ない金額から積み立てができるため、投資の初心者でも気軽に始めやすい